На ближайшем заседании совета директоров Банка России (25 октября) ключевая ставка будет повышена минимум еще на один процент — до 20% годовых, считает специалист департамента стратегических исследований Total Research Николай Вавилов.

«В конце прошлой недели вышли данные по инфляции в нашей стране, которые очень внимательно отслеживает ЦБ для определения будущей денежно-кредитной политики, и они показали превышение требуемого уровня», — пояснил он «Ридусу».

В понедельник зампредседателя Банка России Алексей Заботкин допустил, что регулятор может повысить ключевую ставку на ближайшем заседании. Ранее на такой шаг намекала и глава ЦБ Эльвира Набиуллина на пресс-брифинге после повышения ставки с 18% до 19% годовых на заседании 13 сентября. Она подчеркнула, что Центробанк будет действовать в русле жёстких решений для возврата инфляции в зону 4% годовых.

«Среди дополнительных факторов, влияющих на увеличение инфляции, повышение утилизационного сбора на автомобили с 1 октября и ослабление курса рубля на внебиржевых торгах», — заметил собеседник «Ридуса».

Дальнейший рост ключевой ставки может повысить доходность сберегательных вкладов, но не слишком сильно, поскольку многие банки уже заложили такой сценарий в свою процентную политику, подняв в сентябре ставки с 19% до 20-22% годовых, в зависимости от условий договора вклада. Ставки по кредитам для граждан и предприятий также были повышены.

Вместе со ставками по депозитам растет привлекательность сбережений в глазах россиян. Доля граждан, которые копят деньги «на черный день», за год выросла с 42% до 49%, рассказали РИА Новости в компании по управлению активами Anderida Financial Group.

Правда, одновременно стало меньше тех, кто откладывает на пенсию: об этом сообщили 20% опрошенных против 25% в прошлом году. Судя по всему, россияне готовятся к финансовым потрясениям в ближайшем будущем, но не верят в силу долгосрочных стратегий.

С одной стороны, хорошо, что высокие ставки по вкладам усиливают интерес граждан к сбережениям и удерживают от необдуманных трат. Но с другой стороны, высокие ставки по кредитам, замедляя инфляцию, одновременно тормозят развитие общих экономических процессов страны, отмечает Николай Вавилов.

«И здесь руководству ЦБ нужно очень точно и вовремя соблюсти „баланс интересов“, чтобы не допустить перекоса в другую сторону», — заключает он.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Экономист Николай Кульбака прокомментировал «Ридусу» проект депутата Государственной думы РФ Сергея Колунова об ограничении числа кредитов, которые одновременно могут быть одобрены банками и МФО для одного россиянина.

По мнению Кульбаки, выдвинутая для борьбы с высокой закредитованностью россиян инициатива Колунова вряд ли достигнет цели, поскольку её реализация потребует согласованных действий банков и других финансовых структур.

«Для этого надо иметь систему проверки наличия кредитов у всех граждан, для чего банки должны обмениваться такой информацией. Сомневаюсь, что существует единая база кредитов. Поэтому это скорее благое пожелание депутата, который не очень понимает, как это всё устроено», — сказал экономист в беседе с «Ридусом».

Ранее Колунов заявил, что банки и микрофинансовые организации должны одобрять единовременно не более двух займов в одни руки. По мнению депутата, это поможет остановить рост долговой нагрузки на граждан России.

По данным Министерства труда России, в стране насчитывается около 13 миллионов человек, одновременно выплачивающих три и более потребительских кредита.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Украинцы всё чаще прибегают к микрокредитам для решения финансовых проблем, что приводит к стремительному росту задолженности. Согласно данным издания «Страна.ua», за первые шесть месяцев 2024 года задолженность граждан Украины по микрокредитам выросла на 56% и достигла 14,5 миллиардов гривен. Об этом пишет Lenta.ru.

По имеющимся у издания данным, за первые шесть месяцев 2024 года на Украине заключено 3,9 миллиона кредитных договоров на общую сумму 26,7 миллиарда гривен. Издание отмечает, что показатель года к году практически не изменился, но средняя сумма кредита при этом выросла, а гражданам Украины стало тяжелее расплачиваться по ним.

Украинцы не одиноки в пристрастии к кредитам. Ранее сообщалось, что американцы накопили долгов по кредитам на триллион долларов.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Банк России и Минцифры усилят защиту граждан от кредитных мошенников

В рамках комплексной борьбы с финансовым мошенничеством Банк России совместно с Минцифры разрабатывает новый механизм защиты граждан. Как сообщила глава регулятора Эльвира Набиуллина на Международном банковском форуме, в ближайшем будущем россияне смогут получать оперативные уведомления о любых попытках оформления кредита на их имя через портал государственных услуг. Информацию об этом передаёт ТАСС.

Своевременное оповещение — ключ к защите

«Мы понимаем, что мошенники действуют быстро. Поэтому для нас важно предоставить гражданам возможность оперативно реагировать на подозрительные операции. Уведомления через портал „Госуслуги” позволят людям своевременно узнавать о мошеннических действиях и принимать необходимые меры для их пресечения», — подчеркнула Набиуллина.

По словам главы Банка России, регулятор уже провёл ряд консультаций с Минцифры России и готовит соответствующие предложения для внесения изменений в законодательство.

Ускоренная передача данных в Бюро кредитных историй

Ещё одной важной мерой, направленной на борьбу с мошенничеством, станет ускоренная передача банковских данных о клиентах в Бюро кредитных историй. В настоящее время банки обязаны передавать информацию о новых кредитах в бюро в течение двух дней. Банк России предлагает сократить этот срок, чтобы мошенники не успели воспользоваться возникшей паузой.

«Быстрая передача данных позволит оперативно выявлять случаи мошенничества и предотвращать дальнейшие злоупотребления», — отметила Набиуллина.

Ранее сообщалось, что мошенники стали чаще похищать деньги через просьбу обновить банковское приложение.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

В августе этого года отмечен рост активности использования россиянами своих кредитных карт. Они стали активнее использовать лимиты кредиток для повседневных трат.

По данным бюро кредитных историй «Скоринг Бюро», россияне увеличили траты по кредиткам до максимума за 2,5 года.

Примечательно, что данный процесс происходит на фоне общего снижения интереса к кредитным картам, как таковым. В «Скоринг Бюро» отмечают, что в августе частным клиентам банками одобрено 2,05 млн новых кредитных карт на общую сумму 229,8 млрд руб. По сравнению с июлем объемы выдачи новых карт снизились на 3,7% в количественном и на 4,7% в денежном выражении. В годовом выражении число кредитных карт уменьшилось на 20,9%, а общий одобренный лимит по ним — на 11,6%.

Как пояснила «Ридусу» руководитель отдела развития продуктов УК «Альфа-Капитал» Анна Гондусова, рост расходов россиян по кредитным картам в августе может быть связан с некоторым перетоком потребительского спроса.

«На фоне высоких банковских ставок большинство предпочитает держать свои деньги на депозитах и накопительных счетах финансовых организаций, расходуя деньги на кредитке, благодаря беспроцентному периоду, — говорит Анна Гондусова. — По сути, только сейчас потребители в полной мере оценили преимущества пользования кредитными картами».

По ее словам, такая ситуация сохранится до тех пор, пока ключевая ставка Банка России останется высокой, что определяет завышенный уровень банковских ставок.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Досрочное погашение кредита: стоит ли спешить?

В условиях высокой инфляции и продолжающегося роста ключевой ставки многие заёмщики задаются вопросом, стоит ли спешить с досрочным погашением кредитов.

По мнению генерального директора финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрея Пономарёва, в сложившейся экономической ситуации более выгодным может оказаться не досрочное погашение кредита, а размещение свободных средств на депозите.

Эксперт в беседе с изданием «Газета.ру» объясняет это тем, что ставки по взятым ранее кредитам могут быть существенно ниже текущих рыночных ставок. Например, если кредит был взят под 15% годовых, а ставка по депозитам составляет 18%, то экономически выгоднее продолжать платить по кредиту и одновременно разместить свободные средства на депозите. При таком раскладе заёмщик не только погасит кредит, но и получит дополнительный доход.

Почему так происходит?

Такая ситуация объясняется тем, что Банк России в течение года несколько раз повышал ключевую ставку, и этот тренд пока не исчерпан. По прогнозам экспертов, снижение ставки может начаться не раньше следующей весны, а в некоторых сценариях — только во второй половине 2025 года.

Ипотека — отдельная история

По мнению эксперта, особое внимание следует уделить ипотечным кредитам, которые ранее выдавались по льготным ставкам. Если ипотека была оформлена под 2–6% годовых, а ставка по депозитам достигла 17,63% годовых, то досрочное погашение такого кредита может быть не самым выгодным решением.

Что делать заёмщику?

Перед принятием решения о досрочном погашении кредита рекомендуется тщательно проанализировать свою финансовую ситуацию и рассчитать возможные варианты развития событий. При этом специалисты рекомендуют учитывать следующие факторы:

• ставку по кредиту: чем ниже ставка по кредиту, тем менее выгодно его досрочное погашение;
• ставку по депозитам: чем выше ставка по депозитам, тем более привлекательным становится вариант размещения свободных средств на депозите;
• сроки кредитования: чем меньше срок кредитования, тем меньше потенциальная выгода от размещения средств на депозите;
• финансовые цели: если у заёмщика есть срочная необходимость в освобождении от долговых обязательств, досрочное погашение кредита может быть оправданным решением.

Ранее в ВТБ сообщили, что спрос на кредиты для малого и среднего бизнеса в 2024 году вырос на 40%.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Банк России предлагает новые правила урегулирования долгов

Центральный банк РФ работает над созданием более прозрачной и эффективной системы урегулирования задолженности физических лиц. В рамках этой работы разработан законопроект, который призван существенно изменить процедуру взаимодействия между кредиторами и должниками. Информацию об этом передаёт «ПРАЙМ».

Ключевые положения законопроекта

При этом в тексте документа выделяются следующие основные моменты:

• обязательный досудебный порядок урегулирования: перед обращением в суд кредитор будет обязан уведомить должника о наличии задолженности и предложить ему возможность урегулирования долга на досудебной стадии;
• ограничение на принудительное взыскание во время процедуры урегулирования: на время проведения переговоров о реструктуризации долга будет запрещено принудительное взыскание задолженности через суд или нотариуса;
• фиксированные сроки: процедура комплексного урегулирования задолженности не должна превышать 30 календарных дней, что позволит должникам быстрее найти решение своей проблемы.

Преимущества нового законопроекта

Специалисты отмечают следующие плюсы нововведений:

• упрощение процедуры урегулирования: новые правила сделают процесс урегулирования долгов более понятным и прозрачным для заёмщиков;
• снижение нагрузки на судебную систему: обязательный досудебный порядок позволит снизить количество судебных разбирательств по долгам;
• повышение вероятности успешного урегулирования: фиксированные сроки и запрет на принудительное взыскание во время переговоров повысят шансы на достижение соглашения между кредитором и должником.

Кто сможет участвовать в процедуре комплексного урегулирования

Участвовать в процедуре смогут не только банки, но и микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, АО «Дом.РФ», другие юридические лица, имеющие право требования по кредитам.

Цель изменений

При этом целью нововведений является создание более гуманной и эффективной системы взаимодействия между кредиторами и должниками.

Зачастую оказавшиеся в сложной финансовой ситуации заёмщики не знают, как действовать и к кому обратиться за помощью. Новый закон позволит им получить поддержку и найти оптимальное решение для погашения задолженности.

Когда вступят в силу новые правила

Ожидается, что законопроект будет внесён в Госдуму в ходе осенней сессии. После принятия закона у заёмщиков появится больше возможностей для решения финансовых проблем.

Важно отметить, что новые правила не отменяют ответственности за долги. Заёмщики по-прежнему обязаны погашать свои кредиты. Однако теперь у них будет больше времени и возможностей для поиска оптимального решения.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Сбербанк — лидер по объёму выдачи ипотеки в июле 2024 года, когда в нём было оформлено 49,8 тысячи жилищных займов на совокупный объём 208,4 миллиарда рублей. В настоящее время он приостановил предоставление ипотечных кредитов по новым заявкам по основной льготной программе — семейной.

Это следует из данных входящего в структуру банка портала «Домклик». В качестве причины приводится исчерпание лимитов на семейную ипотеку. Потенциальным клиентам предлагается оставить заявку, однако сообщается, что она сможет быть реализована только после возобновления лимита.

Как пояснил «Ридусу» руководитель дирекции управления альтернативными инвестициями УК «Альфа-Капитал» Владимир Стольников, на самом деле в соответствии с прогнозами лимиты должны были закончиться к октябрю 2024 года.

По мнению эксперта, учитывая привлекательные ставки и менее интересные условия других программ, досрочное исчерпание лимитов — ожидаемый эффект.

Сбербанк скорректировал условия программы, изменив требования по субсидированию, что может вызвать дополнительный спрос со стороны физических лиц.

«Мы ожидаем, что после утверждения бюджета на следующий год в конце сентября — октябре 2024 года могут появиться другие формы субсидированных программ или просто увеличатся лимиты на существующие программы как в Московском регионе, так и в РФ. Безусловно, снижение вариантов покупки негативно скажется на рынке жилой недвижимости. Ожидаем появления программ и различных уникальных предложений от застройщиков в следующие несколько месяцев», — говорит Стольников.

Главным инициатором сокращения льготных ипотечных кредитных программ выступает Банк России.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Все больше граждан России приобретают жилье, не прибегая к ипотечным займам. Согласно информации, предоставленной федеральным комбинатом стеновых материалов «Винзер», доля россиян, предпочитающих покупку недвижимости без кредитов, превысила 50%, сообщает издание «Известия».

Запрос на ипотечные кредиты достиг рекордно низкого уровня: лишь 42% россиян планируют использовать заемные средства для покупки недвижимости в 2024 году. При этом увеличилась доля покупателей, готовых оплатить жилье наличными. Однако на рынке новостроек этот показатель все еще незначителен и составляет лишь 28%.

По мнению экспертов, сегмент новостроек по-прежнему существенно зависит от условий ипотечного кредитования. Любые новые ограничения в этой области могут вызвать снижение спроса на покупку жилья.

В начале сентября стало известно, что в 2024 году в России было выдано порядка 240 тысяч кредитов по программе семейной ипотеки.

В июле Минфин продлил действие программы семейной ипотеки до 2030 года и ввел новые условия. Согласно новым правилам, на ипотеку по ставке до 6% теперь могут рассчитывать семьи с минимум двумя детьми, один из которых младше шести лет. На фоне этих изменений спрос на программу снизился на 22%.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

С высокой степенью вероятности в будущем все платёжеспособные россияне перестанут брать деньги в долг и не будут иметь кредитных историй. Заёмные средства станут использовать лишь граждане, которые не в состоянии их вернуть — сознательно идущие в «яму» люди. Так считает эксперт по финансовым рынкам Николай Солабуто.

«Мы сейчас видим начавшийся процесс. Он только зарождается, и дальше у банков ещё сильнее будет расти стоимость клиента», — сказал он «Ридусу».

По словам эксперта, исторически население России не было приучено брать кредиты и всячески избегало кредитного бремени и следующих стадий — кредитного рабства и кредитной ямы.

«Но после советского строя появился капитализм. Нам стали рассказывать, что жить в долг — это нормально, что весь мир так живёт. И наше население решило попробовать. Мы наступили на всевозможные грабли и сейчас приходим к своим истокам, а именно: избегаем кредитов», — констатирует аналитик.

По данным аналитического центра НАФИ, россияне стали ответственнее относиться к жизни взаймы. За последние девять лет почти вдвое (с 37 до 20%) снизилась доля полагающих, что кредит можно не выплачивать, если на то есть веские основания.

Основной причиной респонденты назвали форс-мажорные обстоятельства (экономический кризис, потерю работы, болезнь или развод) и сокрытие банком реальной стоимости кредита. При этом 19% вообще не видят уважительных поводов для отказа от своих долговых обязательств.

Большинство респондентов НАФИ (71%) считает невозврат кредита правонарушением. В 2015 году такой точки зрения придерживалось лишь 55% опрошенных.

По данным исследования, самые ответственные плательщики — семейные россияне с высшим образованием в возрасте старше 35 лет. Среди тех, кто допускает невозврат заёмных средств, преобладают молодые люди в возрасте до 35 лет, которые живут в небольших городах с численностью населения менее 100 тысяч человек и имеют большую семью из четырёх и более человек.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Председатель Комитета Госдумы по защите семьи Нина Останина призвала банки списать кредиты россиянам, пострадавшим от атак ВСУ в Курской, Брянской и Белгородской областях.

Недавно Центробанк рекомендовал финансовым организациям пойти навстречу заёмщикам из зоны ЧС в Курской, Брянской и Белгородской областях и предоставлять им кредитные каникулы. Об этом пишет «Дума ТВ».

Согласно прогнозам Центробанка, по итогам 2024 года объём чистой прибыли российских банков может составить рекордные 3,6 триллиона рублей. Информацию об этом передаёт РБК.

«В нынешнее непростое время банки должны быть гуманными и вообще отказаться от взимания кредитов с людей, которые подверглись атакам со стороны ВСУ», — указала Нина Останина в интервью «Ридусу».

«По большому счёту, банки просто обязаны это сделать. Ведь речь в основном идёт о потребительских кредитах, взятых на открытие малого бизнеса, на то, чтобы собрать детей в школу, и так далее. Думаю, мы поднимем этот вопрос в Государственной думе. Я намерена обратиться с ним к премьер-министру Михаилу Мишустину», — отметила Останина в беседе с «Ридусом».

Ранее Нина Останина раскритиковала разработанный депутатами из фракции ЛДПР законопроект, обязывающий родителей содержать детей-студентов до 23 лет.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Общий уровень задолженности домохозяйств в США вырос во втором квартале 2024 года на 109 миллиардов долларов, или на 0,6%, до 17,80 триллионов долларов, хотя общий уровень просрочки стабилизировался, говорится в отчете Федерального резервного банка Нью-Йорка. По его мнению, это означает, что заемщики по-прежнему находятся в достаточно хорошей форме, чтобы поддерживать экономику.

Общий уровень заимствований сейчас на 3,7 триллиона долларов выше, чем в конце 2019 года, до начала пандемии Covid-19, говорится в отчете. Стоимость заимствований в целом резко возросла, поскольку в борьбе с инфляцией Федеральная резервная система повысила свою базовую процентную ставку с почти нулевого уровня до 5,25-5,50%, но экономика оставалась устойчивой на фоне высокого уровня сбережений.

В то же время худшие, чем ожидалось, данные по рынку труда на прошлой неделе заставили финансовые рынки нервничать из-за опасений того, что экономика может оказаться на пороге спада. Руководители ФРС, которые уже дали понять, что планируют начать снижение ставок в сентябре, теперь, когда инфляция близка к целевому уровню в 2%, заявили, что не хотят слишком долго ждать, прежде чем снижать ставки, и назвали просрочки по кредитам одной из областей, за которой они пристально следят.

Но в этом плане ситуация несколько улучшилась: по данным Rueters, отчет показал, что общий уровень просрочки остался на уровне 3,2%, не изменившись по сравнению с первым кварталом, и по-прежнему значительно ниже уровня в 4,7%, наблюдавшегося в конце 2019 года.

Тем не менее, во втором квартале уровень просроченной задолженности по кредитным картам и автокредитам несколько вырос, и оба эти показателя остаются высокими, хотя темпы ухудшения ситуации замедлились. За последний год примерно 9,1% остатков по кредитным картам и 8,0% остатков по автокредитам перешли в просрочку. Просроченных ипотечных кредитов тоже стало немного больше, однако уровень ранней просрочки по ипотеке оставался низким по историческим меркам.

Остатки по ипотечным кредитам выросли на 77 миллиардов долларов до 12,52 триллиона долларов, объем автокредитов увеличился на 10 миллиардов долларов, а общая задолженность по кредитным картам выросла на 27 миллиардов долларов, до 1,14 триллиона долларов. Остатки по кредитным картам в течение квартала были на 5,8% выше, чем год назад.

В отчете также отмечается, что уровень выдачи новых ипотечных кредитов в апреле–июне оставался стабильным на уровне 374 миллиардов долларов, что соответствует показателям последних четырех кварталов, и значительно ниже, чем в период между вторым кварталом 2020 года и последним кварталом 2021 года, когда очень низкие процентные ставки стимулировали рынок жилья.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Новое исследование ВШЭ выявило неожиданную тенденцию. В 2023 году именно многодетные семьи стали чаще брать кредиты, тогда как закредитованность семей с одним или двумя детьми снизилась. Об этом пишет РБК.

Согласно данным мониторинга «Готовность к переменам», доля многодетных семей с кредитами выросла на 8 процентных пунктов и достигла 67%. В то же время среди семей с одним или двумя детьми этот показатель снизился. При этом, несмотря на высокую закредитованность, многодетные семьи заявили об улучшении своего финансового положения.

Авторы исследования связывают рост закредитованности многодетных семей с рядом факторов. Во-первых, это может быть связано с увеличением расходов на содержание детей, которые требуют значительных финансовых вложений. Во-вторых, государственные программы поддержки многодетных семей, такие как материнский капитал, могут стимулировать их к использованию кредитных продуктов для улучшения жилищных условий или приобретения товаров для детей.

Несмотря на рост закредитованности, платёжная дисциплина среди многодетных семей остаётся достаточно высокой. Согласно данным Росстата, доля семей с детьми, испытывающих трудности с обслуживанием кредитов, снизилась в 2023 году.

Пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков заявил в пятницу, что коэффициент рождаемости в России находится на страшно низком уровне. Данный показатель составляет 1,4, что катастрофически для будущего нации, говорит он.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Финансовая грамотность многих россиян по-прежнему далека от идеала. Основатель сервиса «Кредчек» Эльман Мехтиев рассказал «Ридусу», как построить и сохранить свое финансовое благополучие.

Определитесь с целями на ближайшие 1-3 года. Когда есть четко понимание того, на что вам нужны деньги (помимо текущих обязательных платежей), проще копить и отказываться от спонтанных покупок.

Составьте детальный бюджет на календарный год, внеся в него все планируемые доходы и расходы.

«Следует начать с записи всех источников дохода, таких как зарплата, проценты по депозитам, дивиденды по облигациям, акциям, платежи за сдачу в аренду, продажа излишнего имущества и тому подобное. Затем нужно учесть все расходы, как фиксированные (оплата жилья и услуг ЖКХ, платежи по кредитам), так и переменные (еда, развлечения, одежда). Важно помнить о неожиданных расходах и резервировать средства на непредвиденные и чрезвычайные ситуации», — напоминает эксперт.

Регулярно ведите учет доходов и расходов и сравнивайте результаты с планом. Если расходы превышают доходы, составьте список приоритетов, чтобы понять, какие категории трат можно временно исключить. Это может быть, например, сокращение переменных расходов или реструктуризация текущих финансовых обязательств и отказ от кредитов в будущем.

«Кредиторы заинтересованы в том, чтобы по долгам платили, но не любой ценой. Поэтому, планируя разговор с банком про реструктуризацию, надо проанализировать ,можно ли доказать сокращение доходов не „красными“ словами, а документами», — советует собеседник «Ридуса».

Формируйте финансовую подушку безопасности. Она поможет удержаться на плаву в трудные времена, а в «мирной жизни» даст дополнительный доход. Рекомендуемый минимальный размер «подушки» — от 3 до 6 месяцев расходов, но лучше стремиться отложить годовой запас денежных средств. Хранить средства можно на текущих счетах, но эксперт рекомендует депозиты: «они обеспечат сохранность денег, а заодно и прирастут процентами». Главное, чтобы средства были легкодоступны в случае необходимости.

Берите деньги в долг, только если они помогут в более раннем достижении важных целей, но не допускайте того, чтобы ежемесячные платежи по кредитам и займам составляли более 50% доходов.

«Рассчитывая будущие платежи и их приемлемость, надо учитывать все платежи, которые могут входить в их обслуживание — и по самим кредитам, и по их страхованию, и по любым дополнительным услугам, приобретаемым вместе с кредитами», — говорит эксперт.

Платите по обязательствам вовремя и в полном объеме. По словам собеседника «Ридуса», нельзя брать кредиты или займы на погашение просроченной задолженности. Исключение — реструктуризация займа, в результате которой новая сумма ежемесячного платежа не будет больше предыдущей.

Регулярно проверяйте свою кредитную историю, кредитный рейтинг и уровень долговой нагрузки. В России шесть бюро кредитных историй, и кредиторы не обязаны работать с каждым из них, поэтому кредитная история конкретного человека может оказаться распыленной по разным бюро. Узнать, где храниться ваша кредитная история можно по запросу на портале госуслуг. В ответ придет список бюро, в каждом из которых нужно зарегистрироваться и запросить отчет о своей кредитной истории.

По закону можно два раза в год бесплатно проверять свою кредитную историю, но опросы Национального Агентства финансовых исследований показали, что 61% россиян никогда этого не делали. Между тем, по оценкам эксперта, 8% кредитных историй содержат ошибки, которые могут негативно повлиять на уровень процентной ставки, размер кредита и решение банка о его выдаче, а 1,5% пользователей и вовсе находят там мошеннические займы, оформленные на их имя неизвестными людьми.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Более половины россиян погрязли в кредитах. У одного человека могут одновременно быть ипотека, автокредит и несколько потребительских кредитов. Как людям вылезти из долговой ямы? На этот вопрос ответил экономист Григорий Ивлев.

В интервью Общественной Службе Новостей эксперт отметил, что лучше вообще не пользоваться кредитами, а если долги уже есть, причем немаленькие, то в таком случае самое главное — не паниковать.

«Составьте список всех долгов, чтобы иметь наглядное о них представление. Учтите обязательно процентную ставку по кредитам и не забудьте про долги родственникам, друзьям и знакомым. Рядом перечислите все свои доходы. Это самый первый и очень важный шаг для решения ситуации», — указал Ивлев.

После нужно начать контролировать расходы, добавил эксперт. Он уточнил, что необходимо разделить траты на «необходимые» и «развлекательные». От вторых, подчеркнул Ивлев, придется на время отказаться.

«Когда у вас долги, время затянуть пояса, пока они не будут выплачены. Совет банальный, но люди порой не понимают, как это сделать, и продолжают совершать необдуманные покупки», — заключил экономист.

Ранее экономист Елена Ведута объяснила, почему россиянам лучше забыть в 2024 году о кредитах и начать стараться жить по средствам.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Экономист Елена Ведута посоветовала россиянам забыть о кредитах и стараться жить по средствам.

В интервью Общественной Службе Новостей Ведута отметила, что Россию ждет инфляция, и отдавать кредиты будет сложнее.

«Многие ошибочно думают, что возьмут кредит, деньги обесценятся, но государство у нас непростое, оно может пересмотреть условия и проиндексировать взятый тобой кредит», — предупредила экономист.

По словам Елены Ведуты, меняться может в том числе и процентная ставка, по которой взят кредит. «В нынешних реалиях кредиты — огромный риск, лучше использовать имеющиеся накопленные средства, если вы хотите купить что-то крупное. Например, автомобиль, квартиру или дачу», — заключила эксперт.

Ранее финансовый аналитик Михаил Беляев объяснил «Ридусу», как американские санкции в отношении Мосбиржи повлияют на российскую промышленность.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Уполномоченный по правам человека в России Татьяна Москалькова в докладе правительству рекомендовала проработать вопрос об освобождении участников спецоперации от выплат процентов по кредитам. Документ опубликован на сайте омбудсмена.

«Правительству проработать вопросы об освобождении участников спецоперации от выплат процентов по кредитам и членов семей участников специальной военной операции от налога на имущество», — говорится в документе.

Москалькова предложила рассмотреть вопрос об упрощении процедуры получения страховых выплат участниками СВО.

В конце мая омбудсмен заявила, что участникам спецоперации нужны особые условия и зелёные коридоры для решения их вопросов. Москалькова отметила, что к ней поступают обращения, связанные с поддержкой социальных гарантий участников СВО.

Она заявила о необходимости создания специальных центров для реабилитации и поддержки военнослужащих.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Сегодня Совет Федерации одобрил законопроект о наказаниях за навязчивую рекламу кредитов, распространяемую с помощью спам-звонков.

Теперь за такую рекламу будет налагаться штраф в размере от 10 до 20 тысяч рублей для граждан, от 20 до 100 тысяч рублей для должностных лиц и от 300 тысяч до миллиона рублей для юридических лиц.

Кроме того, если кредитная либо микрофинансовая организация не захочет указывать полную стоимость потребительского кредита, то это повлечет штраф от 40 до 100 тысяч рублей для сотрудников, а для юрлиц — от 600 тысяч до 1,6 миллиона рублей.

По мнению экономиста Лазаря Бадалова, пока еще рано говорить, насколько эффективным окажется новый закон.

«Судить о нововведениях можно будет только по правоприменительной практике. Впрочем, один момент, я полагаю, стоит отметить. Для крупных банков штрафы в размере от одного миллиона рублей до 1,6 миллиона являются, на мой взгляд, незначительными. А вот для микрофинансовых организаций подобные штрафы могут показаться существенным наказанием, поскольку их обороты не так велики, как у банков. Также будет любопытно узнать, речь идет об одном штрафе вообще или о штрафах за каждый вид рекламы. Если мы говорим о штрафах за каждый вид рекламы, то здесь может возникнуть масса нюансов, которые кратно увеличат сумму наказания», — указал Бадалов в интервью «Ридусу».

Система штрафов в России, к сожалению, не так хорошо развита, как за рубежом, добавил эксперт.

«Порой даже хочется, чтобы регулятор применял штрафы чаще, а какие-нибудь крайние меры реже. Например, нет смысла сразу отзывать лицензию у банка. Лучше ввести существенные штрафы, исчисляемые миллионами, а то и сотнями миллионов. Для гигантов финансового рынка могут быть миллиардные штрафы. Так мы и государственный бюджет пополним, и дисциплинируем участников рынка», — заключил Лазарь Бадалов.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

В случае гибели заемщиков от военных и террористических действий на приграничных территориях Сбербанк полностью списывает кредиты, сообщили в кредитной организации.

Банк с первых дней СВО фокусируется на приоритетной поддержке своих клиентов в Белгородской и Курской областях.

Пострадавшим или эвакуированным с приграничных территорий РФ предоставляется отсрочка по платежам на период до года, говорится в сообщении.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Президент России Владимир Путин поручил списать регионам две трети задолженности по бюджетным кредитам.

«Надо снизить долговую нагрузку субъектов РФ. Это позволит регионам сохранять порядка 250 миллиардов рублей ежегодно с 2025 по 2028 год», — заявил президент во время своего послания Федеральному собранию.

По словам Путина, сэкономленные деньги должны быть направлены регионами на инфраструктурные проекты и поддержку инвестиций.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.