Что не так с кредитным рейтингом россиян

© Игорь Ставцев/Коллаж/Ridus

© Игорь Ставцев/Коллаж/Ridus

С 2019 года россиянам начнут присваивать персональный кредитный рейтинг. Он будет составляться на основе нескольких параметров: уровня долговой нагрузки, наличия просрочек, количества запросов на проверку кредитной истории и «возраста» этой истории. Финансовый омбудсмен, известный экономист Павел Медведев рассуждает, как это нововведение изменит жизнь заемщиков.

Спасти квартиру

«Конечно, рейтинг — хорошая вещь. Но здесь есть несколько ошибок, которые эту идею могут погубить. В частности, предлагается оценивать уровень долговой нагрузки, то есть какая часть дохода человека идет на обслуживание долга. Правильно же сначала вычесть обязательные расходы и уже от этой суммы вычислять уровень закредитованности. Представим, что я получаю МРОТ, который в Москве равен прожиточному минимуму — 18 742 рублям. Если я от своей зарплаты отщипну хотя бы одну копейку, то я умру с голода, потому что мне не хватит денег на хлеб», — рассказал он «Ридусу».


Финансовый омбудсмен уверен: человеку не должны выдавать кредит, если он всю свою зарплату, кроме прожиточного минимума, отдает на погашение долгов.

Уровень закредитованности сложно посчитать еще и потому, что банки уменьшают процентную ставку по кредитам, но увеличивают стоимость кредита, навязывая потребителям различные страховки.

В результате вы не знаете, сколько на самом деле для вас стоит кредит, не можете сравнить предложения разных банков. В одном банке говорят 10%, но на самом деле вы платите 40%, в другом банке говорят 12%, но вы платите 30%. Угадать это заранее невозможно и рассчитать трудно. Если бы все банки навязывали одинаковые страховки, если бы была однородная ложь, тогда можно было бы использовать кредитный рейтинг, — предположил собеседник «Ридуса».

По словам Медведева, к нему часто обращаются ипотечные заемщики, которые берут еще и розничные кредиты.

«Сейчас становится все больше людей, которым нужны розничные кредиты, чтобы спасти квартиру. Эти заемщики обслуживают ипотеку идеально, день в день, никогда не опаздывают, но набирают все больше розничных кредитов — либо для того, чтобы хлеба купить, либо очередной платеж внести», — объяснил экономист.

© Игорь Ставцев/Коллаж/Ridus

В результате многие не могут выплатить розничный кредит и получают плохую кредитную историю. Некоторые банки предлагают услугу «Кредитный доктор», с помощью которой якобы можно исправить эту информацию.

Так называемое исправление кредитной истории происходит в три этапа: сначала человек платит примерно 10 тысяч рублей, потом 50. До третьего этапа на моей памяти никто не доходил, видимо, люди понимают, что их обманывают. Дело в том, что в договоре не прописано, как именно должно происходить это исправление. В результате человек остается ни с чем. Это уже настоящее мошенничество, — уверен Медведев.

Финансовый омбудсмен считает введение кредитного рейтинга бесполезным.

«Чем нам поможет кредитный рейтинг? Очевидно, это примерно так же, как разделить Россию на 14 макрорегионов. Вот теперь, как говорится, заживем! А когда забудем о 14 регионах и кредитном рейтинге, придумаем еще что-нибудь», — подытожил эксперт.

Как рассчитать?

Кредитный рейтинг не получится внедрить быстро — банковской системе нужно время на подготовку, объяснил «Ридусу» директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.

«Говорить о быстром внедрении индивидуального кредитного рейтинга было бы несколько преждевременно. Прежде чем такой рейтинг (кредитный скоринг) начнет использоваться, он должен будет стать непосредственным атрибутом в банковских кредитных конвейерах, в их автоматизированных системах принятия решения о выдаче кредитов. То есть это произойдет только тогда, когда банки будут опираться на него в своих кредитных решениях на всём потоке кредитных заявок. Также важно понимать, что к применению этого индивидуального рейтинга и предоставления его гражданам должно быть готово банковское сообщество. Только тогда можно будет говорить о том, что присвоение кредитного рейтинга гражданам вообще будет иметь какое-нибудь распространение», — сказал он.

К тому же, пока не совсем понятно, как именно банки собираются рассчитывать этот параметр.

«Очень важным здесь является вопрос о единообразии методики расчета и присвоения рейтинга гражданину. То есть, собственно, вопрос звучит просто — как его рассчитывать? Дело в том, что сейчас методология носит частный характер и в каждом банке она своя», — отметил Волков.

Нам важно ваше мнение!

+0

Комментарии (0)

Трамп вновь обвинил Китай в пандемии

© Pixabay

© Pixabay

Китай должен был удержать пандемию коронавируса в пределах своих границ. Этого не произошло, и COVID-19 распространилась по всему миру. Об этом следует помнить, заявил президент Соединенных Штатов Дональд Трамп на фоне увеличения до 200 тысяч числа жертв болезни в собственной стране.


Трамп уверен, что американские власти «действовали надлежащим образом». Если бы этого не произошло, «цифры были бы значительно больше».

«Если бы мы не действовали верно, было бы 2,5 или три миллиона смертей», — заверил президент США.

По его словам, правительство и президент «не закрывают страну» и делают все возможное для восстановления экономики после карантинных мер и ограничений. Трамп напомнил, что «рынки растут».

О том, что Китай должен был, но не остановил коронавирус «на своих границах», «позволив ему распространиться по всему миру», Трамп заявил на встрече с журналистами перед поездкой в Пенсильванию. При этом американский лидер сослался на свое выступление для Генеральной Ассамблеи ООН.

Президент США еще раз подчеркнул, что «ужасная пандемия не должна была произойти никогда».

«Китай позволил этому случиться, просто помните об этом», — цитирует ТАСС слова Трампа.

Во время дебатов на 75-й сессии Генассамблеи ООН Трамп заявил, что Китай нужно привлечь к ответственности за пандемию. Президент США постоянно обвиняет китайские власти в том, что они якобы не были достаточно активны в борьбе со вспышкой COVID-19.

Ранее Китай обвиняли в том, что коронавирус вышел из его военных лабораторий. Однако в Пекине с самого начала заявили, что это — ложь.

Тем временем президент Аргентины заявил в видеообращении во время Генассамблеи ООН, что организацию нужно реформировать. Она должна «выполнять мандат», ради которого создавалась.

Нам важно ваше мнение!

+0

Комментарии (0)