«Словно мухи, тут и там, ходят слухи по домам, а беззубые старухи их разносят по умам», — Владимир Высоцкий.

Слухи о возможной заморозке банковских вкладов населения пропитывают российское информационное пространство с середины прошлого года, как вода губку. На фоне отсутствия вразумительных разъяснений со стороны Банка России темпы их распространения достигли таких масштабов, что сегодня об этой «угрозе» не рассуждает только ленивый.

Иногда лучше жевать, чем говорить

При всей логической нецелесообразности заморозки банковских депозитов в текущих условиях всё больше россиян укрепляется во мнении, что соответствующее решение рано или поздно может быть принято финансовыми властями страны.

К тому же добавляется ощущение, что некоторое беспокойство по данному поводу начинают испытывать и в Центробанке. Регулятор долгое время отказывался обсуждать эту тему, считая её чем-то запредельно глупым и невероятным.

Однако вода точит камень: слухи пробили брешь в терпении руководства Банка России. В понедельник регулятор соизволил развёрнуто прокомментировать опасения вкладчиков, пусть даже и в формате чат-бота в Telegram.

Центробанк постарался объяснить, почему заморозка вкладов противоречит экономической логике. Но по неизвестным причинам его комментарии на злободневные темы построены так, что вопросов после них осталось не меньше, а больше.

Не надо быть Шопенгауэром, чтобы понимать, что большая часть читающих комментарии Центробанка соотечественников не посвящена в тонкости финансового дела. Люди воспринимает сказанное исключительно линейно.

«Сейчас на банковских счетах и депозитах граждане и компании разместили 121 триллион рублей. Этими средствами банки финансируют портфель кредитов на 126 триллионов рублей и вложения в корпоративные облигации на 7 триллионов рублей», — пишет Центробанк.

Кем надо быть, чтобы не понимать, что 99,9% прочитавших эту фразу людей, не вдаваясь в подробности, попытаются сравнить две цифры (121 на входе и 126 + 7 на выходе), сделав при этом соответствующие выводы?

Цифры не бьются, скажет обыватель. При этом он почешет голову и задумается, насколько соответствует действительности всё остальное, о чём говорят сегодня в Центробанке, в том числе и насчёт невозможности пресловутого замораживания вкладов.

При этом цифры объёма кредитов и депозитов — не единственное сомнительное место в весьма обширном комментарии регулятора. Поэтому простор для фантазий и сомнений особо мнительных граждан оказался широчайшим.

Кипрский сценарий

Когда Центробанк прервал молчание и не совсем удачно попытался хоть как-то прокомментировать расползающиеся слухи о заморозке вкладов, эти самые сплетни приняли совершенно невообразимую форму.

Во вторник, 14 января, Telegram-канал «Незыгарь»* поспешил развить тему, выдав обновлённый сценарий, в соответствии с которым россиянам, по его мнению, будет частично заблокирован доступ к их банковским вкладам.

«Глава Центробанка Набиуллина считает полную заморозку вкладов нецелесообразной и даже опасной, но сотрудники регулятора прорабатывают так называемый „кипрский сценарий“ для удержания банков на плаву. Он реализован в 2013 году для спасения банков Кипра. Выглядит это так: всё до страховой суммы остаётся у человека — 1,4 миллиона рублей. Всё, что выше, конвертируется в акции и капитал банка. Преимущество такого сценария перед простой заморозкой вкладов заключается в том, что он сокращает число недовольных и предотвращает массовую панику среди вкладчиков», — отмечено в Telegram-канале.

Несмотря на массу вопросов к источнику информации, сценарий составлен с явным замахом на обоснованность и правдоподобность. Как следствие, подобный текст вполне может быть воспринят за реальный прогноз частью широких народных масс.

Тот факт, что в нём никак не объясняются цели, ради достижения которых должна произойти заморозка, вряд ли способен кого-то смутить в стране, где государство время от времени кидало собственное население.

Чтобы пролить хоть какой-то свет на происходящее, «Ридус» обратился к экспертам-экономистам и бизнесменам с целью узнать их мнение относительно множащихся слухов о заморозке депозитов.

Манипулирование сознанием

По мнению члена генерального совета «Деловой России», генерального директора петербургской группы компаний «Далпорт» Олега Николаева, никакая заморозка депозитов невозможна. Все слухи являются не чем иным, как манипуляцией общественным сознанием.

«С этой заморозкой вкладов мы наблюдаем сплошной постмодернизм. Происходит такая манипуляция сознанием, что причина и следствие не только меняются местами, но и вращаются, как вентилятор. Давайте трезво задумаемся, зачем властям вообще нужно рассуждать об этом вместо того, чтобы просто сделать. Если вкладчики всё-таки поверят в слухи и ломанутся в банки изымать деньги, пока ещё можно это сделать, то инфляция скакнёт так, что её ничем не удержишь. К чему эта игра с огнём? Иначе как психологической атакой из стана врага объяснить происходящее не могу», — сказал Николаев «Ридусу».

По словам Николаева, кипрский сценарий спасения банков вообще не имеет никакого отношения к российскому кейсу. В отличие от Кипра, банки РФ не испытывают особых проблем и не нуждаются в спасении.

«Если уж „обезжиривать“ финансовую систему, то конвертируя большие вклады в какие-нибудь гособлигации или бумаги системно значимых компаний. Гоню прочь мысль, что такое насилие вообще возможно», — резюмировал эксперт.

Во всём виноват Центробанк

С совсем другой стороны подходит к вопросу экономист и депутат Госдумы Оксана Дмитриева. Предположительно, она намекает на признаки «пирамидальности» в происходящей вокруг вкладов ситуации.

По её словам, слухи основываются на том, что у граждан возникает вполне логичный вопрос, как можно платить по вкладам 24% годовых. Откуда банки возьмут деньги для выплаты этих процентов, если желающих брать кредиты всё меньше и меньше? Рядовых граждан смущает парадоксальность подобной политики, вытекающей из необычайно высокой ключевой ставки.

«Поскольку соотечественники ожидают от Центробанка любых не поддающихся элементарной логике решений, наносящих вред экономике, слухи о заморозке вкладов кажутся согражданам вполне правдоподобными. При полном отсутствии доверия у субъектов хозяйствования и физических лиц к словам и действиям Центрального банка любые другие слухи могут создать реальную панику, которая может иметь вполне осязаемые негативные результаты», —отметила Дмитриева.

Если не задаваться вопросом, что же заставляет население верить в возможность заморозки вкладов в сегодняшней ситуации, предупреждение экономиста о возможности возникновения паники выглядит вполне обоснованным. История знает массу примеров, когда паника преимущественно мелких вкладчиков обрушивала не только отдельные банки, но и целые финансовые системы.

Защитить банки

Главный экономист Института экономики роста имени П. А. Столыпина Борис Копейкин попытался выяснить то, на что в своих объяснениях так и не указал Центробанк, а именно — цель, ради которой финансовые власти могут заморозить излишки банковских вкладов населения.

По его словам, никакого экономического смысла в ограничениях снятия средств с вкладов нет. Издержки для экономики после любых подобных действий были бы огромными — от полного подрыва доверия, ухода в наличные, долларизации, скачка цен, дефицитов и перебоев с импортом до кризиса в секторе недвижимости и строительства. И всё это на фоне отсутствия какого-либо очевидного профита.

Впрочем, эксперт всё-таки заострил внимание на одном аспекте, частично объясняющем возможное непопулярное решение.

«Вполне логично, что регулятор должен быть готов к любым вариантам развития событий. Ни одна банковская система в мире не выдержит массовой паники и набега вкладчиков, поскольку их деньги работают в экономике в виде кредитов и не могут быть возвращены мгновенно. Поэтому обсуждаемый сценарий — единственный вариант, при котором ограничения на снятие вкладов, их частичная конвертация в капитал или другие подобные меры могли бы стать способом решения проблемы. И так действительно происходило в мировой практике», — пояснил «Ридусу» Копейкин.

По словам эксперта, вероятность материализации этого сценария в ближайшие годы мизерна. Российские банки прибыльны, обладают запасом капитала, а качество кредитного портфеля сохраняется на вполне приличном уровне.

«Не надо забывать, что с учётом недавних изменений в налоговой системе государство уже предпринимает меры по снижению неравенства. Вкладчики уже заплатили налоги с доходов, которые теперь вместо потребления сохраняются в виде вкладов», — отметил Копейкин.

Экономист уверен, что разрушение этого механизма уничтожит любые стимулы сберегать средства в рублях, а значит, приведёт к провалу инвестиций и подрыву экономического роста. Население будет сберегать накопления в наличной валюте или просто сразу тратить заработанные средства.

При этом эксперт недоумевает относительно того, зачем Центробанк пустился в комментарии и объяснения, вызвав ещё больший рост опасений вкладчиков, способный перерасти в панику.

«А вот зачем Центробанк это комментирует, вопрос к самому регулятору», — резюмировал Копейкин.

«Поджигатели»

Некоторая доля конспирологии содержится в комментарии заместителя директора Института экономики, управления и права МГПУ Вадима Ковригина.

По его мнению, муссирование слухов о возможной заморозке вкладов выгодно тем, кто желает расшатать ситуацию в стране.

«Возможно, слух искусственно подогревается околовластными структурами с целью ограничить накопления в виде вкладов. Объём вкладов в последние годы стал очень большим. Ставки по ним из-за чрезвычайно жёсткой денежно-кредитной политики высокие. Чрезмерное накопление не приносит пользы экономике».— пояснил Ковригин.

По мнению эксперта, слухи о возможной заморозке вкладов увеличивают уровень потребительских расходов и уменьшают накопления. Для экономики такие последствия имеют позитивное значение, хотя и являются инфляционным фактором.

______________

* Решением Минюста России от 16 августа 2024 года Telegram-канал «Незыгарь» внесён в реестр СМИ, выполняющих функции иностранного агента. Владельцем канала указан Дмитрий Владимирович Коваленко.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.