Федеральный закон «О национальной платежной системе» был изменен в июне 2024 года с целью усиления мер по борьбе с финансовым мошенничеством. Согласно новым требованиям, банки теперь обязаны блокировать все транзакции, в которых фигурируют данные потенциальных мошенников, и уведомлять об этом клиентов.

Эти меры призваны повысить защиту граждан от финансового мошенничества, однако иногда добросовестные клиенты попадают в черный список из-за подозрительного, на взгляд банка, денежного перевода. В результате владельцы счетов лишаются доступа к своим средствам и вынуждены ожидать до 15 рабочих дней, отпущенных на рассмотрение заявления об исключении их из реестра.

Как рассказал Общественной службе новостей юрист Дмитрий Кваша подозрительные транзакции отслеживаются банками с помощью автоматических алгоритмов. Поскольку система может считать любую нетипичную операцию подозрительной, в черный список рискует попасть практически любой клиент. Чтобы восстановить доступ к счетам, необходимо доказать, что перевод был проведен осознанно и не имеет криминального контекста. Однако в ряде случаев это может быть непросто, подчеркнул эксперт.

«Банковские роботы, следящие за движением средств, считают подозрительными операции, которые выходят за рамки привычной активности клиента. Это может быть ночной платеж, поступление крупной суммы, или переводы, которые сразу же отправляются получателем дальше», — пояснил специалист.

Он отметил, что если вызвало подозрение только одно действие, восстановить доступ к средствам не составит особого труда. Достаточно подтвердить осознанность перевода, связавшись с банком по телефону или в приложении, предоставив, при необходимости, сопровождающие документы. Рассмотрение заявлений длится до 15 рабочих дней, и при отсутствии криминальных аспектов счет исключается из реестра.

Тем не менее, если банк считает подозрительным множество повторяющихся и атипичных для клиента переводов, доказать добросовестность действия и вернуть доступ к счетам становится значительно сложнее.

Особую сложность представляют переводы от незнакомых лиц. Например, при продаже товаров в интернете можно получить деньги от отправителя с неблагополучной репутацией, что может быть воспринято как участие в мошеннической схеме. В таких случаях может возникнуть подозрение, что через клиента происходит вывод незаконных средств, и счета будут заблокированы. Дополнительный риск несут схемы на торговых онлайн-площадках, где злоумышленник пользуется чужими средствами. В результате банк может блокировать получения для возврата средств отправителю, а если возбуждают уголовное дело, получатель денег становится ключевым подозреваемым до окончания расследования.

Поэтому, если на счет неожиданно зачислена сумма от неизвестного отправителя, Кваша рекомендует не предпринимать никаких действий с ней, а сразу сообщить банку о происходящем. В противном случае клиента могут обвинить в получении средств от мошенников или в переводах на подозрительные счета.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.