Президент Российской Федерации Владимир Путин утвердил закон, обеспечивающий введение «периода охлаждения» для потребительских кредитов и займов, с целью защиты граждан от финансовых мошенников. Согласно документу, заемщики освобождаются от обязательств по кредитам в случае, если кредиторы не выполняют антифрод-процедуры. Новый нормативный акт уже доступен на портале официального опубликования правовых документов.

В соответствии с положениями закона, кредитные учреждения, включая микрофинансовые организации (МФО), обязаны предоставлять гражданам потребительские кредиты (займы) с минимальной отсрочкой в четыре часа для займов на суммы от 50 до 200 тысяч рублей и до 48 часов — для сумм, превышающих 200 тысяч рублей. В случае с новой токенизированной (цифровой) картой, суммы свыше 50 тысяч рублей будут зачислены спустя 48 часов после ее выпуска.

Из «периода охлаждения» исключены кредиты, где риск мошенничества минимален:

• автокредиты,
• ипотека,
• займы с созаемщиками и поручителями,
• займы на рефинансирование кредитов,
• кредиты для покупки товаров и услуг у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, оформленные вне интернета.

Центральный банк России будет проводить оценку мероприятий кредиторов по противодействию мошенничеству, и в зависимости от результатов может корректировать «период охлаждения». При выявлении невыполнения антифрод-процедур и возбуждении уголовного дела о хищении средств, заемщик освобождается от обязательств по кредиту. В этом случае кредиторы не вправе начислять проценты, требовать исполнения обязательств или передавать долги коллекторам.

Кроме того, банки смогут отказывать в выдаче платежных карт индивидуумам, информация о которых содержится в базе данных Центрального банка о мошеннических переводах, а также приостанавливать операции по уже выданным картам или ограничивать транзакции рассматриваемых карт суммой не более 100 тысяч рублей в месяц. Введение дополнительной информации по токенизированным картам, такой как номер карты и количество дней с момента ее цифрового преобразования, позволит операторам денежных переводов и Национальной системе платежных карт улучшить идентификацию их владельцев и установить корректный «период охлаждения».

Закон предусматривает упрощение обмена информацией между кредитными учреждениями и бюро кредитных историй (БКИ). Все заемщики обязаны предоставлять свой ИНН при обращении за кредитом. МФО должны создать внутренний регламент для предотвращения выдачи займов без согласия заемщика, а также выдавать средства только при совпадении данных о заемщике и получателе. МФО также получат доступ к базе данных ЦБ о мошеннических переводах для усиленной борьбы с онлайн-мошенниками.

Закон вступает в силу спустя 90 дней после официального опубликования, за исключением отдельных положений. Нормы, касающиеся токенизированных карт и «периода охлаждения», начнут действовать с 1 сентября 2025 года. Обязанность БКИ предоставлять информацию для предотвращения мошенничества вступает в силу с 1 июля 2026 года, а отдельные нормы будут применяться с 1 марта или 31 декабря 2026 года.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.