В России с 1 марта 2025 года оформлено более 10 миллионов самозапретов на кредиты. Главная цель таких действий граждан — обезопаситься от кредитных мошенников.

Рассказываем, как можно оформить самозапрет на кредиты и как это работает.

Чаще всего самозапрет на кредиты оформляют жители крупных городов

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), активнее всего новой услугой пользуются жители Москвы, где уже оформлено более 1,1 миллиона самозапретов на кредиты, Московской области (0,7 миллиона) и Санкт-Петербурга (0,55 миллиона).

Данная услуга популярна у жителей Ростовской области и Башкортостана. В обоих регионах оформлено по 300 тысяч самозапретов на займы.

В Министерстве цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ на третий день после запуска услуги сообщали, что средний возраст заявителя составил 53 года. Тогда же ведомство отмечало, что только за два дня самозапрет оформили 1,7 миллиона россиян, а интерес к услуге проявили 3,4 миллиона человек. Именно столько консультаций дал робот Макс на портале «Госуслуги», где оформляется добровольный запрет.

Что представляет собой самозапрет на кредиты

Самозапрет на кредиты — это ограничение, которое банк накладывает на онлайн-операции по заявлению клиента. Данная мера вступила в силу с 1 марта после того, как президент России Владимир Путин подписал соответствующий закон.

Нормативным актом внесены поправки в Законы «О кредитных историях» и «О потребительском займе», позволяющие гражданам самостоятельно ограничивать себя во взятии кредитов и микрозаймов. Данное ограничение отмечается в кредитной истории гражданина, после чего финансовые организации должны отказывать ему в предоставлении новых займов.

«Если финансовая организация заключит договор с человеком, у которого установлен запрет, он не будет нести за него ответственность. В данном случае все обязанности по выплате кредита перейдут к финансовой организации», — сказано в ответе робота Макса на портале «Госуслуги».

Как оформить самозапрет

Пока самозапрет можно оформить только через портал «Госуслуги». Однако ожидается, что до 1 сентября 2025 года данную услугу начнут оказывать в МФЦ.

Для оформления самозапрета на кредиты нужно войти в личный кабинет на сайте «Госуслуги» и найти необходимую услугу. Далее следует убедиться, что учётная запись подтверждена и в личном кабинете указан ИНН. Затем нужно проверить личные паспортные данные: Ф. И. О., серию и номер паспорта.

После этого гражданин должен выбрать, какой вид запрета хочет установить: полный или частичный. Далее необходимо проверить сформированное заявление и подписать его при помощи электронной подписи (для этого подойдёт любой вид электронной подписи). Подписанное заявление нужно отправить. Срок рассмотрения заявки составляет до двух календарных дней.

Услуга оказывается абсолютно бесплатно, а квалифицированные бюро кредитных историй (КБКИ) не вправе отказать заявителю в установлении запрета. Уведомление об установлении запрета поступит в личный кабинет. Запрет начнёт действовать на следующий день и будет бессрочным.

Для чего в России введён самозапрет на кредиты

Главная цель нововведения заключается в защите граждан от финансовых мошенников. В первую очередь закон направлен против тех, кто с помощью психологических и технических манипуляций или прямого обмана выведывает данные граждан, а затем оформляет от их имени кредиты или крадёт деньги с кредитных карт.

Центробанк РФ ранее сообщал, что по итогам 2024 года мошенники украли у россиян с банковских счетов рекордные 27,5 миллиардов рублей. Это превышает показатель предыдущего года на 75%. Основной объём денег в виде 27 миллиардов рублей похищен со счетов физических лиц. Доля похищенных злоумышленниками кредитных денег составила 40% против 25% в 2023 году.

Как ещё будут защищены деньги россиян

В мае 2024 года Госдума приняла в первом чтении Закон «О внесении изменений в Закон „О банках и банковской деятельности”». Нормативный акт предполагает, что для совершения дистанционных финансовых операций россияне смогут привлекать доверенных лиц.

Гражданин сможет не просто блокировать себе возможность получения кредита, но и ставить условие: выдавать кредиты можно, но только при подтверждении доверенным лицом. В Центробанке рассчитывают, что ко второму чтению в парламенте данный механизм будет распространён на операции по платёжным картам, переводы по системе быстрых платежей (СБП) и операции по снятию наличных.

Тринадцатого февраля 2025 года президент России Владимир Путин подписал закон, предусматривающий введение обязательного периода охлаждения между оформлением и получением потребительского кредита. Он направлен на противодействие мошенникам. Закон предусматривает, что с 1 сентября 2025 года банки будут выдавать клиентам кредиты в размере от 50 до 200 тысяч рублей только через четыре часа, а кредиты на более крупные суммы — через два дня. Микрофинансовые организации должны зачислять деньги только при совпадении сведений о заёмщике и получателе средств.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.