+4
Сохранить Сохранено 7
×

Помогут ли бизнесу пережить трудные времена


Помогут ли бизнесу пережить трудные времена

© Игорь Ставцев/Коллаж/Ridus

Предприятия малого и среднего бизнеса, как никто иной, ощущают на себе последствия объявленных в стране «противовирусных каникул». По данным мониторинга Центра стратегических разработок о состоянии деловой среды в стране, около 28% компаний видят для себя риски банкротства. В сфере торговли и услуг эта цифра возрастает до 37%.

Опрос руководителей предприятий (в восьми федеральных округах), индивидуальных предпринимателей и собственников малого и среднего бизнеса, проведенный НАФИ, показал, что больше остальных в период пандемии пострадают сферы общественного питания — 37%, туризма — 34%, торговли — 26%, сферы обслуживания — 22%, развлечений — 18%, а также рынок транспорта, логистики и грузоперевозок — 17%. Всего 85% респондентов сообщили, что финансовые показатели их предприятий ухудшились. При этом о том, что федеральное правительство вводит меры поддержки, слышали 70% респондентов, а о помощи региональных властей — всего 36%.

Найти выход вместе

© Александр Щербак/ТАСС

Эксперты Банка России утверждают, что банки сегодня достаточно активно идут навстречу бизнесу. Они подходят к каждому заемщику индивидуально, оценивают его способность проводить выплаты с учетом снижения доходов.

Мы работаем с банками, чтобы они шли навстречу своим клиентам в реструктуризации и не сокращали кредитование. Банк России принял регуляторные послабления, приоритет которых — поддержать людей и компании, дать им возможность легче пережить период ограничительных мер, — заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Мегарегулятор рекомендовал кредиторам оценить возможность реструктуризации долгов.

Банки рассматривают варианты переноса сроков платежа, снижения его размера, а также используют другие меры, чтобы обеспечить для заемщика посильное погашение долга независимо от того, относится он к наиболее пострадавшим секторам экономики или нет, — пояснила «Ридусу» начальник экономического управления ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Елена Буздалина.

Банк России разрешил банкам не создавать повышенные резервы по таким реструктурированным кредитам. Это значит, что у кредитора не возникает дополнительно связанных с этим затрат. В такой ситуации заемщикам лучше не спешить с заявлением на кредитные каникулы, а сначала обратиться за содействием к своему кредитору и вместе выбрать вариант реструктуризации, устраивающий обе стороны.

Руководитель службы по защите прав потребителей Банка России Михаил Мамута обратил внимание на то, что большинство крупных банков на сегодня организовали достаточно эффективные собственные программы реструктуризации. Он добавил, что эксперты Банка России методом тайного покупателя проверяют, насколько эффективно банки взаимодействуют с потребителями. В целом этот механизм работает.

И все-таки каникулы…

© Ведомости/ТАСС

Меры поддержки индивидуальных предпринимателей, малого и среднего бизнеса определены и в законе о кредитных каникулах, принятом Госдумой по инициативе президента РФ Владимира Путина и разработанном при участии Центробанка.

Закон гарантирует возможность получить отсрочку платежей по кредитам и займам на срок до полугода в случае, если предприниматели оказались в сложной жизненной ситуации или пострадали от снижения доходов в связи с пандемией коронавируса, — напоминает Елена Буздалина.

Из нововведений следует, что представители малого и среднего бизнеса, деятельность которых относится к наиболее пострадавшим в результате пандемии отраслям экономики, имеют право обратиться к кредитору с заявлением о предоставлении отсрочки платежей по договору кредита (займа) сроком до шести месяцев.

Такое заявление кредитор обязан рассмотреть в течение пяти календарных дней и направить заемщику уведомление об изменении условий кредитного договора или договора займа.

Во время предоставленного льготного периода неустойки, штрафы и пени за просрочку платежей по кредиту или займу не начисляются, к заемщику не предъявляют требования о досрочном погашении или обращения взыскания на предмет залога или ипотечный залог. Платежи приостановят, но будет начислена процентная ставка по кредитному договору за период каникул, — отметила Елена Буздалина. — Эту сумму нужно будет выплатить после окончания каникул в соответствии с обновленным графиком платежей.

Для индивидуальных предпринимателей установление льготного периода платежей по кредиту имеет свои особенности. Льготу можно получить по тем же правилам, что и граждане, но, если деятельность ИП относится к наиболее пострадавшим отраслям, у него есть право обратиться за реструктуризацией кредита или займа по тем же правилам, что и субъект МСП. Однако пользоваться обоими вариантами одновременно индивидуальный предприниматель не может.

Так же, как и граждане, предприниматель может полностью приостановить платежи на льготный период или уменьшить их размер до посильного уровня.

Заявление об установлении льготного периода в условиях пандемии кредитор обязан принять по телефону или онлайн. Далее последует оценка реального уровня снижения доходов предпринимателя. Если банк предоставит неправомерные каникулы, впоследствии он вынужден будет применить к такому предпринимателю штрафные санкции. Как следствие — кредитная история клиента ухудшится.

Если заявление заемщика соответствует всем условиям и требованиям, установленным законом, кредитор не имеет права отказать в предоставлении льготного периода.

Если же права предпринимателя как потребителя финансовых услуг нарушены, в первую очередь стоит обратиться к кредитору и выяснить причины, — поясняет Елена Буздалина. — Если же кредитор отказывается идти навстречу, за содействием в переговорах нужно обратиться в деловое объединение, в котором состоит заемщик. Это может быть ТПП, „Деловая Россия“, „Опора России“ и другие. А если и их помощь не помогла решить проблему, стоит написать жалобу в Банк России через интернет-приемную на сайте регулятора или задать вопрос по телефону горячей линии.

Кроме того, максимально оперативно Центробанк рекомендует реагировать кредиторам, если заемщик хочет изменить валюту кредита или займа с иностранной валюты на российские рубли.

Реструктуризация кредита не отразится негативным образом на кредитной истории заемщика. Это имеет важное значение при обращении за кредитом в будущем.

В том случае, если кредитный договор или договор займа был обеспечен залогом, поручительством или гарантией, их срок автоматически продлевается на срок действия льготного периода. При этом предпринимателю не нужно запрашивать согласие поручителя, гаранта или залогодателя, если им является третье лицо.

Предпринимателей не бросят?

© pexels.com

Банк России развивает программу по стимулированию кредитования малого и среднего бизнеса, по которой предприниматели из любой отрасли и на любые цели могут получить кредиты по ставке 8,5% годовых на срок до трех лет. Совокупный лимит на такие кредиты сейчас установлен в размере 175 миллиардов рублей.

Чтобы получить такой кредит, необходимо обратиться в один из уполномоченных банков программы, перечень которых находится на сайте АО «Корпорация „МСП“».

Еще 150 миллиардов рублей под 3,5% годовых банки получат сроком на один год в соответствии с правительственной программой, направленной на сохранение занятости в пострадавших отраслях. В рамках этой программы кредит в уполномоченных банках на выплату зарплат сотрудникам представители МСП могут получить по ставке 0% годовых на срок до полугода.

В период с 15 апреля по 30 сентября 2020 года при онлайн-покупках максимальная комиссия по эквайрингу составит 1%. Такая комиссия будет действовать для предприятий, которые занимаются розничной продажей продуктов питания, товаров повседневного спроса, лекарств и других товаров медицинского назначения, — говорит Елена Буздалина.

В еженедельном аналитическом обзоре ЦБ «Финансовый пульс» говорится, что меры, помогающие заемщикам, в конечном счете должны поддержать качество активов банковского сектора. А глава Банка России Эльвира Набиуллина в одном из недавних выступлений подчеркнула, что мегарегулятор постоянно мониторит взаимодействие кредиторов с пострадавшими из-за пандемии клиентами. А если банки будут использовать предоставленные послабления для защиты своей прибыли, а не на поддержку кредитования, Центробанк будет реагировать в том числе через регулирование.


  • Телеграм
  • Дзен
  • Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Нам важно ваше мнение!

+4

 

   

Комментарии (1)

  • maclen0k
    maclen0k 29 апреля 2020

    льготные кредиты по 8,5 годовых? ну-ну ..

    Ответить
    0 +