Возможно, уже достаточно скоро к желающим купить или продать иностранную валюту перестанут относиться как к потенциально неблагонадежным или шпионам. Депутатом Николаем Гончаром и сенатором Николаем Журавлевым в Госдуму внесен законопроект, повышающий пороговое значение для обязательной идентификации клиента при покупке или продаже иностранной валюты с 15 тысяч до 40 тысяч рублей.

Также с 40 до 100 тысяч рублей проектом закона увеличивается пороговое значение, предусмотренное для упрощенной идентификации клиента при совершении операций по продаже или покупке валюты.

Напомним, что с 27 декабря прошлого года операции по обмену валюты на сумму свыше 15 тысяч рублей проводятся по полной, а не упрощенной идентификации клиента, то есть для таких операций физическим лицам приходится предоставлять не только паспорт, но и другие анкетные данные.

Так, по сообщениям СМИ, в некоторых обменных пунктах с клиентов, проводящих операции с суммами, превышающими 15 тыс. рублей, требовали копии документов, подтверждающих источники происхождения денег, справку 2-НДФЛ, налоговые декларации и пр.

Отдельное приложение клиентам приходится заполнять в случае возникновения у банка оснований «полагать, что бенефициарным владельцем является иное физическое лицо». Откуда такое предположение может возникнуть у банка и на чем оно может строиться, в нормативных актах ЦБ не сообщается. Однако в этом случае клиенту уже придется указать все паспортные данные этого самого «иного физического лица», а если он приезжий, то в банк необходимо будет предоставить данные его миграционной карты, иностранный паспорт и пр.

Многие эксперты объяснили введение процедуры идентификации клиентов желанием ЦБ максимально затруднить операции физических лиц с иностранной валютой, а также намерением получить статистику по покупкам валюты населением. В ряде случаев эксперты высказывали предположение, что идентификация является первым шагом к введению налогообложения валютообменных операций физических лиц, а возможно, и ограничения самих этих операций.

В некотором смысле такие предположения могут объясняться временем, когда было принято соответствующее решение. Дело в том, что идентификация была введена в декабре прошлого года, когда страна переживала очередное ослабление рубля.

В пользу того, что Центробанку, возможно, действительно придется дать задний ход в отношении введенных ограничений, говорит сразу несколько факторов.

Во-первых, ситуация на валютном рынке сегодня достаточно стабильна, а позиции рубля постепенно восстанавливаются. Задевать в такой ситуации интересы населения, по-прежнему предпочитающего хранить сбережения в валюте, нет никакого смысла.

Во-вторых, и это, пожалуй, главное — введенные требования сопряжены с колоссальными процедурными сложностями для самих банков и обменных пунктов, на которые ложится основное бремя по осуществлению идентификации клиентов.

Так, еще в феврале глава юридического отдела Банка России Алексей Гузнов признавал, что регулятор намеревается повысить порог идентификации при обмене валюты с 15 тысяч до 40 тысяч рублей. По его словам, действующий порог «отнимает время и у сотрудников банков, и у посетителей, вызывая недоумение у последних».

Судя по появлению законопроекта Гончара и Журавлева, который уже внесен в Госдуму, порог действительно будет повышен к радости покупателей валюты и валютных кассиров.

Впрочем, как уже отмечалось выше, данная мера стала реакцией на резкое падение рубля. Вряд ли сегодня кто-то может гарантировать, что события этой зимы на валютном рынке России больше не повторятся. Тогда как если это произойдет, новые ограничения от ЦБ не заставят себя долго ждать.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.