Поколение Z мечтает о ранней пенсии
- 09 ноября 2023 21:44
- Екатерина Трофимова, обозреватель «Ридуса»
Поколение Z взрослеет. Все больше его представителей оканчивают школу и начинают трудовую карьеру. Соответственно, совокупный доход этой когорты быстро растет и, как ожидается, к 2030 году во всем мире достигнет 33 триллионов долларов в год, а к 2031 году превысит годовой доход миллениалов. При этом «зеты» бросают вызов стереотипу о расточительстве, свойственном молодым, утверждает писательница Ева Аптон-Кларк в статье для Business Insider.
Многие представители поколения Z наблюдали, как их родители и миллениалы пережили предыдущие рецессии, поэтому «зеты» с юных лет узнали, насколько нестабильной может быть экономика, поясняет она. В результате они осторожнее подходят к своему финансовому будущему.
В майском опросе Института CFA, глобальной торговой ассоциации инвестиционных консультантов, более половины респондентов поколения Z заявили, что уже инвестируют, а 82% американских инвесторов-«зетов» признались, что начали инвестировать до того, как им исполнился 21 год. Это значительно больше, чем 31% миллениалов и 14% представителей поколения X, которые в опросе 2018 года заявили, что начали инвестировать в том же возрасте.
Среди «зетов», которые уже присутствуют на рынке, чуть менее 90% активно совершают сделки в ответ на экономические факторы, такие как инфляция и рост процентных ставок, показало апрельское исследование Bankrate. Это на сегодня самый высокий показатель среди поколений. В целом исследование потребительского финансирования Федеральной резервной системы показало, что в 2022 году больше американцев владели акциями, чем в любой предыдущий год.
Молодых людей беспокоит не только текущая экономическая неопределенность, но и будущая старость. Более половины участников опроса от Института CFA заявили, что инвестируют, чтобы иметь возможность выйти на пенсию, когда захотят. В опросе от Центра пенсионных исследований Transamerica 66% представителей поколения Z заявили, что уже начали откладывать на пенсию. В среднем они отдают на это 20% своей годовой зарплаты, что почти вдвое превышает долю, которую выделяли пенсионным сбережениям старшие поколения.
Несмотря на множество ловушек и ошибок, которые подстерегают неопытных инвесторов, поколение Z обещает стать самым финансово подкованным поколением.
Выросли в компьютерах
На долю «зетов» выпало больше экономических трудностей, чем любому предыдущему поколению. Как же им удается экономить темпами, опережающими скорость предшественников?
Некоторые эксперты объясняют это технологической подкованностью. Поколение Z выросло в интернете, и деньги для него всегда были цифровыми, а традиционным брокерским услугам они предпочитают инвестиционные приложения. Это делает процесс инвестирования гораздо более демократизированным, чем для любого предыдущего поколения.
Согласно отчету Института CFA, 65% инвесторов поколения Z используют инвестиционные приложения для торговли, в отличие от 55% среди миллениалов и 38% в поколении X. Также 48% «зетов» получают финансовые советы из социальных сетей, и эти платформы являются «главным источником информации» для молодых инвесторов в США, Канаде и Великобритании, говорится в отчете CFA.
Онлайн-инструменты снижают входной барьер для многих инвесторов поколения Z и резко контрастируют с потоком форм и неуклюжим обслуживанием клиентов, предлагаемым традиционными финансовыми консультантами.
FOMO-инвестирование
Легкий доступ позволяет поколению Z начать инвестировать, а побуждает их к этому онлайн-культура, связанная с деньгами. Целая армия финансовых инфлюэнсеров в соцсетях готова показать всем желающим три простых шага, как заработать сотни или даже тысячи долларов. Каждое красивое изображение со скриншотами предполагаемых доходов и каждый знак доллара кричат: «Если я сделал это, то сможешь и ты!»
Вся эта реклама привела к ощутимому страху упустить выгоду: половина инвесторов поколения Z, участвовавших в опросе CFA, заявили, что сделали инвестиции, руководствуясь FOMO (боязнь пропустить что-то интересное, от английского Fear Of Missing Out).
Это чувство (плюс много вынужденного свободного времени) привело к всплеску инвестиций от молодежи во время пандемии. За последние две недели января 2021 года на инвестиционной платформе Interactive Investor наблюдался головокружительный взлет регистраций новых счетов: на 1400%, среди мужчин в возрасте от 18 до 24 лет и на 1200% среди женщин той же возрастной группы по сравнению с предыдущим годом.
Но инвестирование по причине FOMO или слепое следование советам финансистов может привести к плохой инвестиционной стратегии, предупреждает эксперт службы The Motley Fool’s Ascent Чарли Пастор.
Более 64% представителей поколения Z, опрошенных Королевским монетным двором Великобритании, официальным производителем британских монет, заявили, что стали жертвами инвестиционной схемы «быстрого обогащения». А в недавнем исследовании от Barclays Smart Investor почти половина инвесторов-«зетов» признались, что стремятся к быстрой финансовой выгоде за счет краткосрочных инвестиций.
Отчет Института CFA также показал, что инвесторы поколения Z по всему миру были более склонны спекулировать на непроверенных инвестициях, чем любое другое поколение, с высоким интересом к рискованным активам, таким как невзаимозаменяемые токены и криптовалюта.
Но даже потери, которыми грозят подобные инвестиционные решения, могут дать ценный практический опыт. «Иногда вы будете терять деньги, и это должно стать уроком, который нужно будет использовать в будущем. Лучше совершать такие ошибки в 19 лет, чем в 45 или 50», — отметил автор серии книг Broke Millennial Эрин Лоури.
Экономия на будущее
Если некоторые представители поколения Z попадают в классические инвестиционные ловушки, то многие молодые люди применяют разумный подход к финансовому планированию. В частности, они учатся на ошибках своих родителей и получают преимущество в реализации своих пенсионных планов.
По данным опроса Transamerica, «зеты» начали откладывать деньги на пенсию в среднем в 19 лет, раньше, чем любое другое поколение. А недавний отчет Vanguard показал, что в 2021 году 62% молодых людей в возрасте от 18 до 24 лет делали взносы в своей пенсионный план на рабочем месте, по сравнению с 30% людей, которые были в том же возрасте в 2006 году.
Чарли Пастор считает, что отчасти это связано с растущим числом работодателей, которые автоматически включают работников в пенсионные планы. Но это и результат собственного выбора многих молодых людей. Они смотрят на опыт родителей и не хотят работать до 65–70 лет, поэтому начинают откладывать деньги как можно раньше, чтобы ускорить собственный выход на пенсию.
Согласно отчету BlackRock, число работников, не уверенных, что когда-либо смогут выйти на пенсию, выросло с 32% в 2021 году до 44% в 2023 году, при этом только 56% представителей поколения Z заявили, что рассчитывают достичь этого рубежа. Чарли Пастор считает, что пессимизм вызван остаточным страхом перед финансовыми крахами 2008 и 2020 годов.
«Я думаю, это вынуждает молодых вкладчиков по-настоящему взять бразды правления в свои руки и защищать свои интересы», — сказал он.
Эксперты отмечают, что у миллениалов, переживших два финансовых кризиса в возрасте до 40 лет, существует сильный страх потери денег, поэтому они предпочитают их просто копить, не подвергая никакому риску. Но «зеты» имели возможность учиться у старших поколений и использовать огромное количество онлайн-ресурсов, чтобы увеличить свои деньги.
Будь то страх упустить большую инвестиционную выгоду или страх не иметь достаточно денег для выхода на пенсию, поколение Z услышало финансовый совет «начинать раньше» и последовало ему. И поскольку время на их стороне, у «зетов» неплохие шансы добиться успеха в этом деле.
- Телеграм
- Дзен
- Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.
Войти через социальные сети: