+10
Сохранить Сохранено 7
×

Почему россияне бросились забирать деньги из банков


Почему россияне бросились забирать деньги из банков

© Игорь Ставцев/Коллаж/Ridus

Российская банковская система в январе столкнулась с мощным оттоком средств населения. За месяц со счетов физлиц утекло 453 миллиарда рублей, сообщил во вторник ЦБ РФ.

По сравнению с январем 2017 года (155 миллиардов рублей) отток ускорился втрое. Он достиг 45% от всех поступлений на счета в декабре 2017-го.

Опрошенные «Ридусом» аналитики видят сразу несколько причин «бегства от депозитов», которые, совпадая по времени, создают эффект синергии, только со знаком минус.

Причина первая: россияне потеряли веру в надежность финансовой системы как таковой

В январе состоялось скандальное решение Верховного суда РФ, который фактически разрешил финансовым институтам не возвращать вкладчикам деньги, если у банка возникнут сомнения в законности их получения. Что такое «если», ВС не разъяснил, — что развязывает банкам руки трактовать «законность» как Бог на душу положит.

Решение ВС создало опасный прецедент, так как теперь банки смогут удерживать средства в том числе и добросовестных клиентов по надуманным основаниям, а это дает возможность для злоупотреблений, сказал «Ридусу» ведущий аналитик портала BankoDrom Вячеслав Путиловский:

Ведь если банки в самом деле так заботятся о чистоте денег, они, по идее, должны требовать доказательств их происхождения не тогда, когда вкладчик требует свои средства обратно, а когда он только кладет на свой счет. Однако я что-то не слышал, чтобы банки проявляли подобную щепетильность по приходным операциям.

В жизни при этом бывают ситуации, когда деньги у человека могут образоваться совершенно легальным путем и при этом получить документальное подтверждение их законного происхождения невозможно.

Причина вторая: у вас могут потребовать возврата даже снятых с банковского счета денег

В конце января Агентство страхования вкладов (АСВ) массово начало подавать иски против граждан, которые успели вывести свои деньги с депозитов до того, как «их» банки лишились лицензии и были объявлены банкротами.

АСВ подозревает таких удачливых вкладчиков в сговоре с менеджерами банков, то есть в использовании инсайдерской информации. Суды иски от АСВ удовлетворяют автоматически, аргументы ответчиков во внимание не принимаются.

Решения судов по искам АСВ выходят за рамки не просто здравого смысла, они выходят за рамки базового принципа права — презумпции невиновности, сказал «Ридусу» адвокат по финансовым и банковским спорам Александр Трещев:

Массовое, под одну гребенку, удовлетворение требований АСВ — это откровенное, бессовестное нарушение права граждан на распоряжение собственностью. Это мои деньги, и никого не должно волновать, в какой момент и по каким причинам я решил ими распорядиться так, а не иначе!

То, как АСВ отнимает деньги у граждан на основании лишь своих предположений, ничем не отличается от конфискации собственности большевиками сто лет назад на основании «революционного правосознания».

Такие действия АСВ провоцируют клиентов банков не сидеть сложа руки, дожидаясь, не станет ли именно «их» банк — какой-нибудь вполне себе благополучный банк — следующим в списке финансовых учреждений, которые агентство попытается «спасти» за их счет.

Причина третья: россиянам не до сбережений, им бы сейчас прожить

«Население теряет способность сберегать», — заявили во вторник аналитики Райффайзенбанка. По их данным, снижение реальных располагаемых доходов продолжается четыре года подряд и люди вынуждены проедать накопления.

Несмотря на радостные реляции Центробанка и Росстата о том, что инфляция в России снизилась до исторически низкого уровня, это совсем не означает выздоровления экономики. У больного лихорадкой температура тоже может упасть не оттого, что он выздоровел, а потому, что он умер. Почувствуйте разницу.

Формальные цифры инфляции могут оставаться в рамках, определенных ЦБ, но поскольку данная цифра — средняя по больнице, не всем социальным группам от этого будет в равной мере комфортно, сказал «Ридусу» преподаватель Международного института экономики и финансов Евгений Андреев:

Хорошо известно, что именно цены на продовольствие наиболее чувствительны для малообеспеченных слоев населения, у которых в структуре затрат еда составляет более 50% расходов. А доля такого населения в России постепенно нарастает. Соответственно, им мало радости от того, что снизились цены на кофеварки или телевизоры, — потому что они их не покупают. А покупают они в основном продукты питания — те самые, цены на которые продолжают расти опережающими темпами.

Принципиально задать вопрос: а растут ли доходы населения с той же скоростью? Если да — тогда это встречный процесс и тогда докладу ЦБ можно только радоваться. Если нет — то от формального замедления инфляции людям ни жарко ни холодно.

Согласно даже официальным, сквозь зубы признаваемым данным, с 2013 года доходы россиян рухнули на 15,5%. После 2012 года бедных в России становится больше в среднем на миллион человек ежегодно.

По расчетам Минэкономразвития, ситуация будет ухудшаться еще как минимум до 2020 года.

Причина четвертая: проценты по вкладам лишают смысла хранение денег на депозитах

К началу февраля 2018 года максимальная доходность депозитов в рублях в десятке ведущих российских банков впервые в истории опустилась ниже 7% годовых (по данным ЦБ).

Например, Сбербанк предлагает по вкладу «Пополняй» интерес в 4,6%; Райффайзенбанк дает 5% для пополняемых вкладов у зарплатных клиентов и 5,7% для срочных депозитов.

Но дело здесь не в жадности банкиров, сказал «Ридусу» начальник департамента исследований АРБ Сергей Пенкин:

Предлагая проценты по вкладам, которые значительно превышают максимальную ставку по депозитам для 10-ти крупнейших банков, установленную Центробанком, коммерческий банк тем самым создает дополнительные риски для целой цепочки контрагентов. Чем сильнее коммерческий банк превышает установленный Банком России порог, тем больше средств он отчисляет на счета Агентства по страхованию вкладов. То есть при этом растут издержки банка — как прямые, на выплату этих самых процентов, так и косвенные, на различные отчисления.

Такая практика должна сама по себе отбивать у банков охоту к установлению слишком высоких процентных ставок по депозитам. И если уж банк идет на такой шаг — это верный знак, что в нем происходит нечто такое, на фоне чего какие-то там издержки кажутся меньшей из проблем. 

Для любого банка средства, привлекаемые у населения, — это самый дорогой ресурс. И если банк начал привлекать дорогие ресурсы, это означает, что получение дешевых стало для него по каким-то причинам невозможно. Иными словами, другие участники рынка перестали этому банку доверять как надежному партнеру. А на финансовом рынке доверие не измерить ни в какой валюте, оно как хвост — либо есть, либо его нет.

Стагнирующая экономика и снижение ставок, из-за которого банки не добирают процентный доход, продолжит давить на прибыльность кредитных организаций и в текущем году. 

  • Телеграм
  • Дзен
  • Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Нам важно ваше мнение!

+10

 

   

Комментарии (21)

  • Андрей
    Андрей 20 февраля 2018

    Я считаю что РИДУСу нужно присвоить статус иностранного агента за такие статьи.

    Ответить
    0 +
  • Игорь
    Игорь 20 февраля 2018

    Кто же вам еще правду скажет, кроме иностранного агента!

    Ответить
    7 +
  • Strelok
    Strelok 20 февраля 2018

    Игорь, не обращайте внимания! Ассисяи, никак не угомонятся, от псевдопатриотического угара! )) Им уже МИД, по поводу потерь в Сирии, вылил на голову ночной горшок! ) Нет чтобы тихо обтекать, так они суетятся чтобы и на других попало! )) Правда, в нынешний век всё равно вылезет, как и с Сирией.

    Ответить
    2 +
  • АлексеЦ
    АлексеЦ 20 февраля 2018

    А теперь подумай головкой, зачем иностранному агентству вкладывать деньги для раскрутки новости, наверно только в том случае, если агенство само в этом заинтересовано или кто проплатил.

    Ответить
    0 +
  • Vascom
    Vascom 20 февраля 2018

    Лучше сразу статус экстремистской организации :)

    Ответить
    4 +
  • Nina
    Nina 20 февраля 2018

    Так как эта статья с Рамблера статус иностранного агента можно присвоить ему.

    Ответить
    0 +
  • vladek55
    vladek55 20 февраля 2018

    с чего взяли, что статья с Рамблера? есть ссылка? но то, што статья паникёрская и провокационная - адназначна...

    Ответить
    2 +
  • Игорь
    Игорь 20 февраля 2018

    Это у Рамблера статья с Ридуса, просто к сведению

    Ответить
    10 +
  • Николай
    Николай 20 февраля 2018

    Что-то я не заметил,чтобы россияне массово забирали деньги) В конце 2014 года да,было массово, а сегодня как обычно

    Ответить
    1 +
  • Игорь
    Игорь 20 февраля 2018

    А вы специально у окошка банка стоите и следите за приходно-расходными операциями клиентов?

    Ответить
    7 +
  • Юный слесарь
    Юный слесарь 20 февраля 2018

    Опять вилами маханул писака...

    Ответить
    0 +
  • Igor
    Igor 20 февраля 2018

    Всё так и есть я в прошлом году обнулил счета. Пришёл в Сбер сдал карту и сказал Прощайте. народ прикормили быстрыми переводами, сервисами и начали устанавливать тотальный контроль. А мне это не нужно.

    Ответить
    5 +
  • Бобринский
    Бобринский 20 февраля 2018

    Манипуляции. Можно подумать у 9/10 населения на вкладах больше чем страховые 1.400

    Ответить
    1 +
  • Александр
    Александр 20 февраля 2018

    Наши банкиры во главе с Наебулиной совсем обнаглели с % ставками! Везде в мире 1-2%, у нас 16-25% ! Цены растут, налоги тоже. Поэтому люди не хотят держать деньги у этих воров и бандитов.

    Ответить
    6 +
  • Andrew
    Andrew 20 февраля 2018

    как быстро Ридус скурвился. а ведь был не так давно непредвзятым каналом. Наверное. мне это почудилось.

    Ответить
    2 +
  • Виктор
    Виктор 20 февраля 2018

    Вентилятор крутится, г...овно набрасывается. Результат известен.

    Ответить
    1 +
  • Наталья
    Наталья 20 февраля 2018

    Многие переводят депозиты в ипотеку в качестве первого взноса из-за относительно низкой ставки. Фактически у банка остаются те же средства, но уже в ином качестве. И это о-о-очень большой процент, по которому произошел формальный отток.

    Ответить
    1 +
  • нина
    нина 21 февраля 2018

    У населения 20 трлн. в банках,так что приведенная цифирь,капля в море.

    Ответить
    0 +
  • Игорь
    Игорь 21 февраля 2018

    Из них 19 трлн 999 млн на вкладах десяти человек, а оставшиеся - на вкладах остального населения РФ

    Ответить
    6 +
  • Сергей
    Сергей 21 февраля 2018

    Новость усиленно тиражируется "желтыми" СМИ и неполживыми блоггерами. Но нигде нет ССЫЛКИ на сайт ЦБ РФ с отчетностью по приведенным цифрам. Я тоже не нашел. Может мы все вместе НЕ УМЕЕМ искать?

    Ответить
    1 +
  • Евгений
    Евгений 21 февраля 2018

    О ком беспокоится автор? О вкладчиках или о банках? Похоже о банках . У них прибыль упала ! Во как. " Стагнирующая экономика и снижение ставок, из-за которого банки не добирают процентный доход, продолжит давить на прибыльность кредитных организаций и в текущем году. "

    Ответить
    1 +