Куда вложить миллион, приумножить его и не потерять

Куда вложить миллион?

Куда вложить миллион?

© Михаил Салтыков / коллаж / Ridus.ru

Вложить миллион рублей и через год стать обладателем двух. Реально? Да. Правда, шанс потерять деньги и остаться ни с чем в этом случае тоже очень высок. Как и куда вкладывать средства, на страницах «Ридуса» разбирается эксперт в сфере инвестиций.


Принцип «чем выше возможный доход, тем выше риски» — это первое правило, которое должен усвоить инвестор. Если же вы предпочитаете крепко держать синицу в руках, не заглядываясь на журавлей фондового рынка или криптовалюты, то эта статья — для вас.

Мы оценим плюсы и минусы консервативных и низкорисковых инвестиций. А заодно посчитаем, во что можно превратить миллион за один год.

Банк

Банковский сейф

Банковский сейф.

© pixabay.com

Надежный, как швейцарские часы, инвестиционный инструмент. В условиях экономики, которую штормит, и низкой готовности к риску — один из самых популярных среди наших соотечественников. У банковского вклада есть свои плюсы и минусы. Начнем с плюсов.

Возможность выбрать подходящий вариант вклада. Основных видов два: срочный и до востребования. Срочный предусматривает определенный период, прописанный в договоре, в течение которого клиент не будет забирать деньги. Банки предлагают разные сроки, в среднем от 3 до 36 месяцев. Можно положить деньги в банк до востребования, но на хороший процент при этом не рассчитывать. Он однозначно будет намного ниже уровня инфляции и колебаться в диапазоне 1—1,5% годовых. Зато деньги можно снять в любой момент.

Возможность открыть накопительный вклад. Подойдет тем, кому деньги «жгут карманы», но при этом нужно накопить на серьезную покупку. Проценты, правда, будут скромными.

Надежность: банковские вклады застрахованы, поэтому даже в случае потери лицензии вкладчики начнут получать свои деньги. Если, конечно, вклад не превышает 1,4 миллиона рублей, но мы с вами говорим о миллионе.

А теперь минусы.

Высокий порог входа. Чтобы банк предложил процент по вкладу, сопоставимый с официальным уровнем инфляции, нужно иметь на руках хотя бы 100 тысяч рублей и готовность расстаться с ними минимум на год. Есть, конечно, и предложения для обладателей тысячи рублей, но рассчитывать на доходность выше 2,5% годовых в этом случае не приходится.

Низкий процент по депозитам. Часто — ниже официального уровня инфляции. Инвестконсультанты банков очень осторожны и не склонны к риску, поэтому о высокой доходности говорить не приходится. На данный момент 6% годовых по депозиту — щедрое предложение. Уровень инфляции с мая 2020-го по май 2021-го составил также 6%.

Итого, вложив миллион с удачной ставкой по депозиту в 6% годовых, за 12 месяцев инвестор заработает 60 тысяч рублей.

Кредитно-потребительский кооператив (КПК)

Кредитно-потребительский кооператив

Кредитно-потребительский кооператив.

© pixabay.com

Известный с XIX века способ вложения денег. Принцип прост: пайщики объединяют деньги, выдают займы другим пайщикам, полученный доход делят между собой. Система надежно работала в 90-е годы, когда банковская деятельность слабо регулировалась государством и люди не доверяли кредитным учреждениям.

Итак, плюсы КПК. 

Высокая по сравнению с банковским депозитом ставка. Доход инвестора может достигать 11% годовых (удвоенная ставка ЦБ РФ, сейчас она равна 5,5%). Здесь удастся не только спасти деньги от инфляции, но и заработать.

Доступный порог входа. Некоторые КПК рады видеть пайщиков, у которых есть 20-30 тысяч рублей.

Реестр КПК ведется Центробанком, им же регулируется. Это позволяет пайщикам чувствовать себя более защищенными.

А теперь о минусах.

Огромное количество мошенников, маскирующихся под КПК! Помните: в названии настоящего кооператива не должно быть ОАО, ИП и прочих ЗАО — только аббревиатура КПК и название. И в реестр ЦБ заглянуть, прежде чем нести свои деньги, нужно обязательно.

Отсутствие обязательного страхования для пайщиков. Если кооператив разорится, нет гарантий, что вложенные деньги вернутся.

Итого, вложив миллион в честный КПК, можно заработать 110 тысяч рублей за год.

Залоговые инвестиции

Залоговые инвестиции

Залоговые инвестиции.

© pixabay.com

Рассматривается как способ не сохранить, а приумножить капитал. Настоящий пассив начинается тогда, когда инвестор не просто напрямую выдает займы, а обращается к управляющей компании. Можно действовать и напрямую, инвестируя в бизнес как физическое лицо, но в этом случае инвестор сильно рискует.

Как правило, такие займы оформляются между знакомыми, а подкрепляются честным словом и распиской (в лучшем случае). Риск в этом случае — 50/50: можно либо хорошо заработать, либо все потерять. Потерять не только деньги, но и дружбу, доверие и хорошие отношения. Поэтому целесообразнее обращаться в управляющую инвестиционную компанию, которая готова дать гарантии и предупредить о возможных рисках.

Сначала о плюсах.

Высокая доходность. Как правило, своим инвесторам управляющая компания (УК) может предложить до 24% годовых. А это уже полноценный пассивный доход.

Отсюда второй плюс — реальная пассивность дохода. Все заботы, в том числе решение юридических вопросов, управляющий, а не просто брокер, берет на себя.

Возможность ежемесячной выплаты процентов.

Безопасность в сравнении с другими видами инвестиций. Залог со стороны заемщика — гарантия возврата средств инвестора. Оценка ликвидности залога — тоже проблема управленца, а не инвестора.

А теперь о минусах.

Множество компаний-мошенников и финансовых пирамид, маскирующихся под УК. Внимательно читайте договор, если нужно — с юристом. Чувствуете, что менеджерам УК не нравится ваша осведомленность? Прощайтесь и уходите.

Малое число хороших управляющих. От человека, работающего с инвестициями, требуются финансовая и юридическая грамотность, помноженные на кристальную честность. Найти своего управляющего тяжело. Но если все получится, то за год инвестор может добавить к своему миллиону еще 240 тысяч.

Сберегательный депозитный сертификат

Сберегательный депозитный сертификат

Сберегательный депозитный сертификат.

© pixabay.com

Тоже достойный внимания инвестиционный инструмент. Оформить такой сертификат можно только в банке. Он может быть как именным, так и оформляться на предъявителя.

Начнем с плюсов этого вида инвестиции.

Более высокая ставка, чем по депозиту. Хотя, конечно, очень многое зависит от внесенной суммы и срока хранения сертификата. Как правило, на максимальный процент можно рассчитывать, вложив не меньше 100 тысяч на срок не менее года (максимальный срок — три года). В этом случае инвестор может получить до 11,5% годовых.

Оформить сертификат можно как на себя, так и на стороннее лицо. Сертификат можно подарить или завещать.

Высокая надежность: бумаги обладают несколькими степенями защиты, подделать их практически невозможно.

Фиксированная ставка, которая не зависит от колебаний курсов, от ключевой ставки ЦБ и других факторов. Инвестор точно знает, какую сумму он получит.

Но есть у системы и свои минусы.

При досрочном востребовании (а у клиента есть такое право) он теряет весь инвестиционный доход. Проценты пересчитываются из минимальной ставки (как правило, она составляет 0,001% годовых), даже если владелец сертификата истребовал его за сутки до истечения срока договора.

Средства, инвестированные банку через сертификат, не подлежат обязательному страхованию по аналогии с банковским вкладом. Риск того, что банк потеряет лицензию и инвестор останется ни с чем, сохраняется.

Сертификат не предусматривает возможности пополнения, поэтому не может рассматриваться как накопительный инструмент. Выбирая способ инвестирования даже в низкорисковые источники, не пытайтесь найти единственный идеальный вариант. Диверсификация инвестиций (и связанных с ними рисков) в этом смысле гораздо надежнее. Даже если один из вариантов подведет и не даст того эффекта, на который вы рассчитывали, другие вложения могут компенсировать потери.

Оформив сертификат на предъявителя, нужно тщательно следить за его сохранностью — так же, как за наличными деньгами. Помните: обналичить его может любой человек, у которого он находится.

Минусы тоже есть, и главный — это низкий доход. Впрочем, он также зависит от вида облигаций и срока, в течение которого вы ими владеете (максимальный — 25 лет). В среднем, купив облигаций на миллион, за год вы можете получить около 50-60 тысяч рублей.

Нам важно ваше мнение!

+0

Комментарии (0)