Проблема закредитованности россиян приняла мировой масштаб

© Игорь Ставцев/Коллаж/Ridus

© Игорь Ставцев/Коллаж/Ridus

Международный валютный фонд видит угрозу для финансовой стабильности России в ускоренном росте необеспеченного потребительского кредитования. Могут потребоваться новые меры по его сдерживанию, если уже действующих окажется недостаточно, предупреждает МВФ. По мнению экспертов фонда, необходимо продолжать работу по укреплению банковского надзора и регулирования и снижать концентрацию риска на каждого отдельного заемщика и на семьи.

Опасения МВФ разделяет и российский ЦБ, который уже неоднократно поднимал вопрос о рисках быстрого роста потребительского кредитования. Но пока картина не меняется, этот сегмент развивается быстрее и вытесняет другие, заявлял глава Минэкономразвития Максим Орешкин.

По данным ведомства, весь 2018 год его рост только ускорялся, и в итоге задолженность населения по потребительским кредитам увеличилась на 1,5 триллиона рублей. Именно такая бурная активность в данном секторе привела к усилению инфляционного давления в прошлом году, полагают специалисты министерства.


Сложности рефинансирования

© Игорь Ставцев/Коллаж/Ridus

Закредитованность российского населения — тема не новая, и она действительно вызывает опасения, отмечает эксперт «Международного финансового центра» Дмитрий Иногородский. Отчасти именно чрезмерно высокая долговая нагрузка рядовых граждан стала причиной кризиса ипотечного кредитования в США, который перешел в международный финансовый кризис 2008—2009 годов, напоминает он.

Да, там был несколько другой процесс, но он также был завязан на кредитах. Главная угроза в данном случае исходит от ухудшения кредитных портфелей банков. Это может вызвать серьезные проблемы в банковской сфере страны в случае глобальных потрясений, — пояснил эксперт «Ридусу».

По его словам, одной из существенных проблем в данной ситуации является отсутствие нормальной системы рефинансирования в российских банках. Да, такое решение может снизить выручку кредитных учреждений, но существенно поправит ситуацию с нагрузкой на семью. Однако сейчас рефинансирование проводится очень сложно: на бумаге заемщику обещают одно, а при попытке оформить рефинансирование потребительских кредитов его считают не вместо имеющихся займов, а в дополнение.

Если ваша кредитная нагрузка близка к максимальной, вы не сможете уменьшить свою кредитную нагрузку и будете продолжать платить „невыгодные“ кредиты. При учете падения реальных доходов населения это может привести к росту числа невозвратных кредитов, чего и пытается избежать ЦБ, — рассуждает аналитик.

Невеселые перспективы

© Оксана Викторова/Коллаж/Ridus

Сам факт высокого уровня закредитованности населения является негативным для экономики, признаёт ведущий аналитик ООО «Эксперт Плюс» Мария Сальникова. Но если бы не было внешнего давления или была бы стабильность на рынке энергоресурсов, что важно для бюджета страны, то можно было бы сказать, что опасения МВФ напрасны, добавляет она. Однако в текущей ситуации негативные оценки МВФ основаны не на пустом месте, и темпы роста спроса населения на кредиты создают угрозу российской экономике.

По итогам 2018 года показатель вырос на 22,8%, что стало рекордом за последние пять лет. Страшно и то, что одновременно росло число банкротств граждан и индивидуальных предпринимателей — в полтора раза. Значит, кредиты брались не от хорошей жизни, а от фактической безысходности, — сетует эксперт.

Отсутствие роста заработных плат в стране, в совокупности с инфляционным давлением, не улучшит картину в перспективе на 2019—2020 годы, полагает она. Значит, нужна поддержка регулятора. И в этом случае Банк России правильно поступает, что создает препятствия для ограничения объема кредита на семью, исходя из совокупного дохода, следит и регулирует деятельность микрофинансовых организаций.

Надеяться на ответственный подход населения к вопросу распоряжения собственными средствами не приходится. Прогнозы на конец года сулят продолжение восходящей динамики спроса на кредиты. Но возможно, благодаря действиям регулятора увеличится качество заемщиков, — допускает аналитик.

При чем тут МВФ?

© Игорь Ставцев/Коллаж/Ridus

Потребительское кредитование — один из инструментов развития экономики в России, и не очень понятно, при чем здесь МВФ, спорит с коллегами директор департамента управления активами компании ERARIUM Group Денис Лисицын. Граждане, получившие потребительский кредит, по логике должны купить товар или услугу внутри страны. Для этого ЦБ РФ выдает банкам кредиты под ключевую процентную ставку, а те, прибавляя свой процент, кредитуют население.

По большому счету если правительство или ЦБ могут вообще простить все потребительские кредиты населению, то в экономике ничего страшного не произойдет, уверен эксперт. Разве что менеджеры банков лишатся очередных бонусов, так как деньги, выданные в качестве кредитов, уже находятся в общей денежной массе страны и работают на ее экономику в качестве оборотных средств ЦБ. Если, конечно, они не были конвертированы и выведены за пределы государства в долларах США.

Складывается впечатление, что ЦБ РФ является дочерним предприятием МВФ, который беспокоится о рентабельности своего бизнеса в России, — иронизирует аналитик.

Не так все страшно

© Коллаж/Ridus

Обращение МВФ — это не констатация свершившегося факта, а предостережение о рисках возникновения определенного сценария развития событий, продолжает тему президент СРО «НАПКА» Эльман Мехтиев. Но ЦБ недаром в последние насколько лет ведет политику по сдерживанию роста кредитования физических лиц. Цель — не допустить повтора ситуации, когда просроченная задолженность по темпам роста била все рекорды, а кредитный портфель начал показывать отрицательную динамику.

Для поддержания стабильности ситуации на рынке регулятор принимает меры, которые сейчас могут показаться избыточными и излишними, но в случае негативного развития именно они позволят сохранить баланс и не допустят ухудшения ситуации в финансовом секторе, — поясняет эксперт.

Минимизация выдачи валютных кредитов, повышение коэффициентов риска для ипотеки с низким уровнем первоначального взноса, внедрение обязательности уровня расчета платежной нагрузки, при превышении которого клиенту могут отказать в кредите, — все эти действия, инициативы и идеи направлены на стабилизацию финансового рынка при любом развитии событий, добавляет он.

За первый квартал 2019 года банки выдали россиянам 8,84 миллиона новых кредитов общим объемом свыше 1,97 триллиона рублей. В годовом отношении количество выданных кредитов выросло на 11%, при этом объемы кредитования увеличились на 17%. С учетом превентивных мер Банка России подобные темпы роста нельзя считать агрессивными и угрожающими, — успокаивает аналитик.

Нам важно ваше мнение!

+0

Комментарии (3)

  • Small f00cd12528
    maclen0k27 мая 2019, 14:02

    необеспеченные кредиты - та же самая финансовая пирамида.
    *обеспокоенность МВФ* звучит по фарисейски. ведь именно его политику проводит медведевское правительство. чубыйсята. назвать его нашим - язык не поворачивается ..

  • Small 5a0c19eaa0
    Viktor Lavrov28 июня 2019, 12:14

    зачем платить нормальные зарплаты, если можно дать кредиты. 20-ти летняя социальная политика несменяемого президента и едросни

Эксперты доказали в цифрах степень опасности американских биолабораторий

Американские биологические лаборатории, размещенные в разных странах по всему миру, несут вполне реальную угрозу планетарного масштаба. В ходе международной конференции, посвященной работе американских биолабораторий на территории восточноевропейского пространства, прошедшей на площадке «Общественной службы новостей» при поддержке «Ридуса» эксперты поделились данными о деятельности биолабораторий США.


Биолаборатории Соединенных Штатов, размещенные в Центральной Азии, несут угрозу всему региону. Об этом в ходе конференции подробно рассказал глава Евразийского аналитического клуба Никита Мендикович.

Эксперт представил данные собственного расследования о деятельности биолабораторий, созданных вооруженными силами США в Казахстане и Узбекистане, которые официально действуют там по сегодняшний день.

Это исследование по открытым источникам, подчеркивает Мендикович. «Я изучаю опубликованную бюджетную отчетность США, конкретно — Министерства обороны США и Агентства сокращения угроз, которое занимается оружием массового уничтожения. И занимался мониторингом публикаций в сфере биологии в различных западных изданиях».

После того, как в феврале этого года произошла скандальная утечка в СМИ с обвинениями, что накануне пандемии коронавируса изучение аналогичного вируса велось на территории биолаборатории США в Алматы, Госдеп выступил с опровержением. Было заявлено, что в этой лаборатории никогда не работал ни один американец, и они не предоставляли никакой помощи в управлении этой лабораторией. Сделал это заявление глава офиса Центра по контролю и профилактике заболеваний США по Центральной Азии, которого представляют как доктора Даниэля Сингера. На самом деле он — коммандер Сингер, звание примерно соответствует званию полковника ВВС. Долгое время он был крупным функционером так называемой «эпидемиологической разведки» при армии США. И его заявление — это ложь, — заявил Мендикович.

На графике выше — статистика научных публикаций 2019 года. «Вот график, как они „не помогали в управлении“, и „не финансировали исследования“ этой лаборатории. Это исследовательские проекты на территории Казахстана за все это время», — отмечает эксперт.

Аналогичная ситуация складывается и в Узбекистане:

Данных по Узбекистану меньше, потому что после 2007 года информация о деятельности биолабораторий была засекречена. Мендикович подчеркивает, что лаборатории в Казахстане и в Узбекистане входят в число структур Центрального командования ВС США: «Это структура, которая занимается управлением военными операциями в Ираке и в Сирии, а в Иране эта структура признана террористической после убийства Сулеймани».

Какие же угрозы создают эти биолаборатории для стран Центральной Азии?

  • Контролируемые вспышки инфекционных заболеваний в регионе;
  • «Завоз» нехарактерных для региона заболеваний;
  • Изготовление биооружия в интересах НАТО;
  • Захват контроля над НИИ стран пребывания и использование их для влияния на их политику.

В своем исследовании эксперт перечислил все случаи вспышек болезней, связанные с проектами США, за последние 20 лет.

По официальному заявлению директора Центра особо опасных инфекций в Казахстане, ни один из видов коронавируса там не тестировался до недавнего времени. Тем не менее, это не так.

Вот, как выглядел процесс «завоза» и разработки коронавируса:

  • В 2017 году в рамках проекта KZ-33 в Южном Казахстане найдена ранее неизвестная форма коронавируса, передающегося летучими мышами. По данными Казахстанского Научного Центра Особо Опасных Инфекций (Алматы), ранее в Казахстане данное заболевание не фиксировалось.
  • Группа профессора Гэвина Смита, проводившая KZ-33, ранее изучала коронавирусы летучих мышей в Сингапуре рядом с базой ВМФ США.
  • С 2015 года в США (Университет Чапелл-Хилл, Калифорния) велись работы по созданию модифицированного коронавируса, более опасного для человека, чем природный.

Эксперт также представил алгоритм разработки биологического оружия:

  • С 2001 года США блокирует принятие ООН протокола к Конвенции о запрете разработки, производства и накопления запасов бактериологического оружия, предусматривающего контроль военно- биологических объектов;
  • В 2018 году журнал «Science» опубликовал исследование группы европейских биологов, доказывающее на основе открытых материалов, что Департамент обороны США финансирует разработки, направленные на создание биологического оружия.
  • Тогда же Джеффри Сильверман и Игорь Гиоргадзе, входившие в политическую элиту Грузии, публично заявляли, что «Центр Лугара» в Тбилиси используется военными США для разработки биооружия.

Кроме всего прочего, посредством размещения биолабораторий США осуществляет в регионе и политический контроль:

Данные опубликованные в 2020-м «Зоной.кз» показывают, что Национальный центр особо опасных инфекций (Казахстан) в среднем получает больше средств из бюджета США, чем от родного государства. Директор НЦООИ Токтасын Ерубаев признал в интервью «Казправде» (15 апреля 2020 года), что люди коммандера Сингера вместе с его сотрудниками инспектируют лечебные учреждения республики и даже пишут аналитику в Минздрав. Известно большое число сотрудников НЦООИ, НИИ Биобезопасности и других биологических центров Казахстана, которые работали на подрядчиков Департамента обороны США, проходили практику на базах ВМФ США. Поддерживают контакты с военнослужащими США.

«Даже если из лаборатории в Алматы будут эвакуированы американские военные, то каналы для неофициальной работы с США все равно останутся», — утверждает эксперт. В качестве доказательства этого тезиса Мендикович приводит снимок, на котором запечатлена группа биологов из Алматы на практике на базе ВМФ США в Сильвер Спринг — вместе с американскими военными. Некоторые участники этой группы на сегодняшний день занимают руководящие посты в различных биологических учреждениях Казахстана.

Казахстан, по данным ВОЗ, вошел в группу стран с наиболее быстрым приростом числа больных коронавирусом. В воскресенье число заболевших в республике превысило 47 тысяч человек. Основная причина — поспешная отмена карантинных мер в мае и взрывной рост зараженных в июне. Это отвечает антиинфекционной стратегии США, которые также слабо применяют ограничительные и изолирующие меры. Кроме того, сдерживание ограничений в Казахстане отвечало интересам добывающих проектов компаний США, включая разработку нефтяного месторождения «Тенгиз». Оно стало одним из крупнейших очагов коронавируса: на 20.05.2020 случаи заражения были зафиксированы в 22 из 93 вахтовых поселков компании, — констатирует Мендикович.

В конференции принял участие именитый микробиолог, автор исследований по истории эпидемий чумы и других особо опасных инфекций, истории разработки и применения химического и биологического оружия, заместитель главного редактора журнала «Вестник войск РХБ защиты» Михаил Супотницкий.

«Деятельность американских биолабораторий давно не является секретом, — утверждает Супотницкий. — Начиная с «нулевых», эти лаборатории размещаются в разных регионах вокруг России. Чтобы проводить подобные испытания с опасными материалами, необходимо соблюдать очень дорогостоящую специальную технику безопасности. Поэтому проще всего проводить такие исследования в колониальных странах, в которые фактически превратили страны бывшего СССР. И все бывшие республики они охотно на это пошли — кроме Белоруссии: они позволяют вести враждебную деятельность, связанную с разработкой оружия массового поражения непосредственно у российских границ.

В последние годы, до эпидемии коронавируса мы видели, как беспощадно расправлялись в рамках всякого рода реформ с нашей медициной, которая унаследована от СССР. Сокращались инфекционные больницы, курсы инфекционных болезней в вузах. Надеюсь, теперь ситуация поменяется: нужно решительно подойти к изменению учебных программ. Они должны быть заостренными не только на изучение инфекционных болезней вообще, а и на выявление тех болезней, которые могут распространяться искусственно.

«К сожалению, страны СНГ, которые разместили у себя американские биолаборатории, передали им штаммы, которые адаптированы в тех районах России, где мы можем столкнуться с этими эпидемиями, — продолжает микробиолог. — Не зная происхождения этого штамма, допустим, штамма сибирской язвы, который выкашивает скот в Белоруссии или южных районах России, мы не сможем отличить его от того штамма, который могли привести из Южной Африки или Калифорнии. Это будет выглядеть чисто естественной эпидемией».

Биологические угрозы очень высоки, но на государственном уровне реагирование на эти угрозы не достаточно, — утверждает эксперт.

По словам Супотницкого, необходимы жесткие меры реагирования на действия стран, в которых действуют американские биолаборатории, от политических и экономических — до военных.

«Отряд 731» (спецотряд японских вооруженных сил, члены которого занимались исследованиями в области биологического оружия, а опыты производили на живых людях, — прим. «Ридус») был создан не в Японии, а в Маньчжурии, вблизи границы с Советским Союзом. И сейчас — точно такая-же картина. Если раньше с Юга и дальнего Востока СССР окружали лаборатории японской армии, то сейчас Россию окружают американские лаборатории, — заключил эксперт.

Как отметили в завершении встречи модератор дискуссии политолог Александр Александровский и ее соорганизатор, главный редактор «Ридуса» Андрей Гулютин, все экспертные доклады, прозвучавшие в ходе конференции, послужат основой для запросов в МИД РФ и в ОБСЕ.

Нам важно ваше мнение!

+0

Комментарии (0)

  • Small f00cd12528
    maclen0k27 мая 2019, 14:02

    необеспеченные кредиты - та же самая финансовая пирамида.
    *обеспокоенность МВФ* звучит по фарисейски. ведь именно его политику проводит медведевское правительство. чубыйсята. назвать его нашим - язык не поворачивается ..

  • Small 5a0c19eaa0
    Viktor Lavrov28 июня 2019, 12:14

    зачем платить нормальные зарплаты, если можно дать кредиты. 20-ти летняя социальная политика несменяемого президента и едросни

Евгений Валяевюрист, политический аналитик