Банковская система России готова к наращиванию кредитов, заявила на встрече с российским президентом Владимиром Путиным глава Центробанка Эльвира Набиуллина. По ее словам, финансовый сектор страны в целом прошел адаптацию к новым экономическим условиям, ситуация нормализуется и развивается: по итогам 2016 года по большинству показателей банковская система вышла на уровень до 2014 года и даже превзошла его — восстановилась и прибыль, и капитал. Однако независимые эксперты настроены более скептично.

Преждевременный оптимизм

ЦБ выдает желаемое за действительное, полагает директор Банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков. Прибыли банков в прошлом году, действительно, выросли, но в основном за счет Сбербанка, а о состоянии российской банковской системы в целом можно судить по темпам отзыва лицензий, которые по-прежнему высоки. Что же касается увеличения кредитных портфелей, с учетом того, что сокращение реальных доходов населения продолжается, это будет означать рост невозвратов.

Заведующий кафедрой фондовых рынков и финансового инжиниринга РАНХиГС Константин Корищенко, в свою очередь, добавляет, что в текущих условиях, когда кредитные ставки сохраняются на высоком уровне, даже при наличии необходимых ресурсов стремление банков кредитовать население и бизнес сильно ограничено. И стоимость займов, и риски заемщиков тоже высоки, и они сами не захотят влезать в долги. «Где тот бизнес, который может позволить такие доходы получить»? — риторически спрашивает эксперт.

© pixabay.com

Задолжал? Уплати налоги!

Что же касается физических лиц, охладить пыл граждан, которые готовы брать кредиты, несмотря на их стоимость и риски, может еще одно нововведение. Как сообщает РБК, в ближайшее время заемщики, чья задолженность была признана безнадежной и списана банками, могут получить налоговые претензии по уплате НДФЛ. По данным издания, банки уже начали активно информировать Федеральную налоговую службу о таких займах.

В пресс-службе ФНС пояснили, что списанный долг считается доходом на основании того, что должник получает выгоду «в виде экономии на расходах по возврату долга», а датой, когда должник получил этот «доход», считается дата списания кредита. Речь идет о долгах, списанных банками как безнадежные начиная с 2016 года, пояснила главный бухгалтер Нордеа Банка Татьяна Шарова. По ее словам, в большинстве случаев речь идет о кредитах с просрочкой больше трех лет. Именно такой срок установлен в ГК РФ как минимальный для признания долга безнадежным.

По данным Банка России, общий объем просроченных потребительских кредитов в России с начала 2016 года вырос на 20 млрд рублей — до 884 млрд рублей. Какая часть из этой суммы списана и является безнадежной, ЦБ не раскрывает. Согласно отчетам трех крупнейших банков — Сбербанка, ВТБ и Альфа-банка, речь идет примерно о 147 млрд рублей. Налоговый доход государства в этой суммы составит 19 млрд рублей.

Сомнительное решение

Юристы сомневаются в том, что люди, годами не погашавшие кредитов, добровольно уплатят начисленные за эти займы налоги. Скорее всего, налоговикам придется идти в суд. Да и сам по себе тот факт, что банки, которые в России вовсе не отличаются повышенным состраданием к должникам, списали эти долги как безнадежные, уже говорит о многом. Скорее всего, взять с таких граждан действительно нечего.

По мнению Солодкова, это даже бесчеловечно — пытаться наполнить бюджет за счет людей, у которых не хватило сил и возможностей вернуть кредит.

С моей точки зрения, это из серии людоедских законов. Как в условия экономического спада можно пытаться взыскать с людей налоги за то, что они оказались не в состоянии кредит вернуть? — недоумевает он.

И напоминает, что обычно в таких случаях речь идет не о чайниках, а о крупных займах, предполагающих залог, который, скорее всего, ушел в пользу банка. То есть, не справившиеся с кредитом люди уже пострадали, лишившись этого имущества.

Особенно неприглядно намерение взимать НДФЛ с неплательщиков кредитов выглядит на фоне другого решения, которое на днях приняла Государственная дума в виде закона, освобождающего от уплаты российских налогов лиц, попавших под санкции иностранных государств.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.