Закон о кредитных каникулах (№ 106-ФЗ) был принят правительством РФ, чтобы поддержать граждан в период пандемии коронавируса, когда доходы значительной части заемщиков сократились или вовсе исчезли. С 3 апреля по 30 сентября 2020 года россияне, чьи доходы снизились на 30 или более процентов по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году, могли получить отсрочку платежей по кредитам и займам, а подтверждающие документы предоставить кредитору в течение 90 дней. В июле этот срок истекает для тех, кто написал заявление на льготу в апреле.

В целом кредиторы входят в положение заемщиков и предлагают оптимальные для клиентов способы временного снижения долговой нагрузки. По данным ГУ Банка России по ЦФО, на конец июня 2020 года реструктурировано более 170 тысяч кредитов москвичей на общую сумму 146,3 миллиарда рублей. Из них 83% составляет реструктуризация в рамках собственных программ банков, а остальное — в рамках кредитных и ипотечных каникул.

Как выходить?

Но и среди клиентов, уже пользующихся льготой по новому закону, оказались те, кто не смог в положенный срок документально подтвердить снижение дохода на 30%. Причиной этого стали в том числе ошибки в расчетах или ситуации, когда человек получил незапланированный доход. Для клиентов, которые не смогли подтвердить снижение дохода, законом предусмотрены штрафы и пени. При этом Банк России полагает, что добросовестных заемщиков такие негативные последствия касаться не должны. Мегарегулятор разработал и направил в банки и микрофинансовые организации рекомендации, касающиеся правил выхода из кредитных каникул.

В начале введения ограничений в связи с пандемией коронавирусной инфекции москвичи, чей доход сократился, поспешили подать заявление на получение кредитных каникул, чтобы не допустить просрочек по выплатам. Однако впоследствии оказалось, что некоторые заемщики неверно посчитали собственный доход, у кого-то он в итоге сократился менее чем на 30% — в связи с этим возникла вероятность того, что человек не сможет подтвердить свое право на льготу. А некоторым кредитные каникулы в итоге оказались не нужны. Рекомендации для кредиторов помогут избежать штрафов и пеней, которые могут быть начислены добросовестным клиентам в связи с форс-мажорной ситуацией, — пояснила «Ридусу» главный экономист Экономического управления ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Александра Львова.

Теперь можно отказаться от запрошенной льготы и при этом не испортить кредитную историю и избежать штрафов, даже если нет возможности подтвердить снижение дохода. Гражданам Банк России советует не ждать, а заранее обратиться к кредитору и вместе с ним найти приемлемое решение. Кредиторы могут поддержать надежных заемщиков, переоформив кредитные каникулы на собственную программу реструктуризации и сформировав новый график выплат для клиента. Началом выплат при этом будет считаться та же дата, с которой заемщику были предоставлены каникулы.

При изменении программы реструктуризации кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору или договору займа не позднее пяти дней после дня получения уведомления заемщика, — подчеркивает Александра Львова.

А если передумал?

Кроме того, Центробанк определил правила прекращения кредитных каникул и для заемщиков, которые подали заявку, но поняли, что льгота им не нужна.

Никаких негативных последствий для кредитной истории заемщика не будет, если он решил отказаться от полученных каникул до наступления очередного платежа по кредиту, — объясняет Александра Львова. — В этом случае клиенту необходимо договориться с банком о возвращении к старому графику.

Документы о снижении дохода предоставлять не нужно.

Никаких санкций не будет и в том случае, когда человек передумал пользоваться льготой до получения подтверждения от кредитора или до наступления первого дня каникул. Ему достаточно просто отозвать свое обращение. Направлять документы, подтверждающие снижение дохода, не требуется. Право на кредитные каникулы остается за клиентом.

Время — деньги

Самое главное, что во всех перечисленных случаях должен сделать клиент, — не тянуть до последнего момента, а сразу же сообщить кредитору о своей проблеме с подтверждением дохода или желании отказаться от кредитных каникул. Это поможет кредитору оперативно отреагировать на сигнал и пойти навстречу заемщику, — поясняет Львова.

Известить кредитора о своем желании заемщик может лично, по телефону или иным способом, предусмотренным в договоре.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.