В Госдуме хотят на постоянной основе узаконить кредитные каникулы для граждан в трудной жизненной ситуации. Принять в первом чтении соответствующий законопроект рекомендует комитет по финрынку. Речь идет об автокредитовании и потребительских займах. 

Режим кредитных каникул уже вводился в качестве временной меры в период пандемии (до 30 сентября 2020 года) и в текущем году (с 8 марта по 30 сентября) на фоне резкого ужесточения западных санкций, напоминают авторы документа. При этом механизм ипотечных кредитных каникул действует с 2019 года и показал свою эффективность, подчеркивают они.

Законопроект предусматривает право заемщика потребовать от кредитора приостановки выплат на срок до шести месяцев без каких-либо санкций (штрафы, пени, обращение к поручителям и так далее). При этом в течение льготного периода проценты будут по-прежнему начисляться. Предполагается, что получить кредитные каникулы смогут лишь однажды за время действия договора люди, ежемесячный доход которых снизился более чем на 30% по сравнению с предыдущим годом, а сумма займа не превышает определенного уровня. Авторы законопроекта предлагают установить его в размере 1,6 миллиона рублей для автокредитования и 450 тысяч рублей для остальных потребительских кредитов, сообщает ТАСС. 

Кредитные каникулы действительно могут облегчить жизнь многим заемщикам. Обслуживать долги россиянам становится все сложнее. По данным «Скоринг бюро», в октябре объем просроченных потребительских кредитов в целом вырос на 0,3%, до рекордных 631,1 миллиарда рублей. При этом количество ссуд, просроченных свыше 90 дней, немного снизилось — на 0,1%, до 4,032 миллиона кредитов.

Просрочка по потребительским кредитам растёт из-за падения реальных располагаемых доходов населения на фоне роста инфляции и общей неопределенности. После ухода западных компаний из России людям зачастую пришлось решать вопросы чуть ли не выживания, и было просто не до кредитов, отмечает автор Telegram-канала «Экономизм» финансовый эксперт Алексей Кричевский. Он прогнозирует, что объем «плохих долгов» и дальше будет увеличиваться.

«Это грозит если не массовыми банкротствами, то как минимум судами и массой дополнительной работы для приставов. Причем это будет массовым в ближайшие месяцы из-за истечения сроков кредитных каникул для тех, кто потерял более 30% дохода из-за выхода западных компаний из страны», — сказал эксперт «Ридусу». 

Снижение доходов населения, по его словам, породило и другой тренд на рынке потребительского кредитования — увеличение срока кредитов. Чем меньше у граждан доступных денег на обслуживание долгов, тем скромнее размер ежемесячного платежа и дольше период погашения займов.

«Поэтому логично, что средний срок выдаваемой ипотеки уже превысил 23 года, а потребительского кредита — четыре года, хотя еще шесть лет назад ипотеку в среднем брали на 15 лет, а потребкредиты — на 3,5 года», — говорит аналитик.

Заемщики предпочитают переплатить банку, но при этом не рисковать бюджетом домохозяйства, уточняет он. То есть за то, чтобы уменьшить платежи сегодня, придется серьезно заплатить завтра, но и выбора другого у людей просто не остается.

В текущих условиях увеличение срока кредитования выгодно только банку, который получит больше процентного дохода, добавляет эксперт. Для заемщиков длинные кредиты могут быть привлекательны только в том случае, если деньги дешевеют, а зарплаты растут быстрее цен, чего в России в последние три года не наблюдается. 

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.