Центральный банк России рассматривает возможность внедрения уникального QR-кода для покупателей с целью оплаты товаров и услуг через Систему быстрых платежей (СБП). Эта инициатива изложена в проекте «Основных направлений развития национальной платежной системы на период до 2027 года», который был направлен регулятором участникам рынка для обсуждения. РБК ознакомился с содержанием данного документа, чью подлинность подтвердили два независимых источника в индустрии платежей.

Согласно представленным данным, регулятор планирует исследовать необходимость внедрения процедуры, при которой покупатели смогут использовать уникальный код QR (customer-presented QR) для осуществления платежей через торгово-сервисные предприятия (ТСП). Такая технология является частью стратегии по расширению функционала СБП, намеренного поддерживать новые сценарии оплаты товаров, сообщает РБК.

На данный момент СБП поддерживает оплату через QR-код, создаваемый продавцом. При совершении покупки клиент должен с помощью своего телефона отсканировать этот код с терминала магазина. Новый подход подразумевает, что QR-код будет генерироваться в банковском приложении клиента, показываться на экране его телефона и считываться продавцом, считают эксперты, с которыми беседовали представители РБК.

Подобную технологию можно сравнить с виртуальной картой, создаваемой самим клиентом через мобильное приложение, отмечает управляющий партнёр Fintech Partners Александр Калякин. Екатерина Семерикова, партнер консалтинговой компании Futureproof, добавляет, что в России уже используются цифровые карты лояльности на схожей основе.

Калкаин также указывает, что с уникальным QR-кодом покупатель сможет самостоятельно выбирать, с какого счёта и из какого банка будет проведена транзакция, а согласие на доступ к счету от торгово-сервисного предприятия не потребуется.

Аналогичные методы оплаты распространены в азиатских странах. Например, в Китае в приложениях мобильных кошельков, таких как WeChat Pay или цифровой юань, для завершения транзакций используется QR-код, объясняет Семерикова. Продавец сканирует предоставленный код, и оплата завершается.

В этом сценарии использование QR-кода покупателя может сократить количество шагов и времени, необходимых для оплаты, поясняет Семерикова. Владельцу телефона не потребуется запускать камеру и сканировать код магазина, который не всегда моментально распознаётся. Это упрощает процесс, особенно в точках с высоким клиентским потоком, добавляет Калякин.

Специалисты уверяют, что использование персонального QR-кода сопровождается минимальными рисками для безопасности средств. Если кто-то сфотографирует или подделает код, необходимость подтверждения транзакции через мобильное приложение или с использованием биометрии исключит несанкционированный доступ к финансам, считает Калякин. Он также рекомендует сделать такие QR-коды динамически изменяющимися.

В отчетности Центрального банка указано, что во втором квартале 2024 года посредством СБП было осуществлено 850 миллионов покупок на общую сумму 1,5 трлн рублей. В сравнении с аналогичным периодом предыдущего года эти показатели увеличились в 2,5 раза по числу транзакций и в 2,4 раза по сумме. Систему принимают 1,8 миллиона магазинов и сервисных предприятий.

Центральный банк также планирует развивать возможность использования биометрических данных для оплаты покупок через СБП, а также усилить функционал трансграничных операций, увеличить межсистемные интеграции и применить QR-технологии.

На данный момент с помощью СБП пользователи могут оплачивать налоги и штрафы. В будущем сервис будет расширен за счет возможности оплаты образовательных и медицинских услуг, а также других услуг бюджетных учреждений.

Центральный банк совместно с Росфинмониторингом продолжит создание сервиса для внесения наличных денег через банкомат на свои счета в любом банке—участнике СБП. Это повысит удобство и доступность финансовых услуг, особенно в отдаленных регионах страны.

Сотрудничество с Агентством по страхованию вкладов будет расширяться за счет поддержки страховых выплат через СБП. Также будет обсужден вопрос об установлении минимального уровня доступности банковских услуг по переводу денежных средств через СБП с целью повышения удовлетворенности граждан и бизнеса качеством банковских услуг.

СБП стартовала в 2019 году, разработанная Банком России и Национальной системой платежных карт (НСПК), и предлагает разнообразные сценарии переводов и платежей, включая возможность мгновенных денежных переводов по номеру телефона между различными банками.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.