В базу данных Банка России попали данные законных клиентов из финансовых организаций вместе с реквизитами мошеннических счетов. Это вызвало сложности в обслуживании клиентов банками. Эту информацию подтвердили два источника в крупных банках, а также вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Яна Епифанова и представитель ВТБ. В ассоциацию входят такие крупные финансовые учреждения, как Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и другие. Для решения этой проблемы банки совместно с Центральным банком разрабатывают законодательные подходы, сообщает РБК.

Центральный банк России ведет базу о случаях и попытках перевода денежных средств без согласия клиента, используя информацию о счетах физических и юридических лиц, предоставляемую банками и операторами платежных систем. Эту базу заполняют сведениями о транзакциях, плательщиках и получателях денежных средств.

С 25 июля 2024 года вступили в силу изменения в законодательстве, которые обязывают банки блокировать переводы на два дня, если реквизиты получателя есть в данной базе данных ЦБ. В случае если перевод на сомнительный счет все же осуществляется, кредитная организация обязана вернуть украденные средства клиенту в течение месяца после получения заявления.

Информация о получателях платежей, включая физические лица, добавляется в базу на основании данных и банка-отправителя, и банка-получателя. После этого Центральный банк проверяет и включает их в базу по установленным процедурам. Представитель ЦБ подтвердил, что риск необоснованного попадания данных минимален.

Центральный банк России активно взаимодействует с банками для непрерывного мониторинга и оптимизации информации, которая поступает в базу данных.

Проблема актуальна для тех, чьи персональные данные были использованы мошенниками для открытия счетов, через которые переводились украденные средства. Обострение ситуации связано с изменениями в законе «О национальной платежной системе», вступившими в силу летом 2024 года.

Существуют две категории баз: одна содержит счета, замешанные в мошеннических схемах, другая — реквизиты из уголовных дел. В первом случае клиенты могут обратиться к банку или ЦБ для внесения изменений, во втором — пока идет расследование, это невозможно.

По словам представителей ВТБ, некоторая часть добросовестных клиентов оказалась в базе данных из-за кражи их персональных данных. Это вызывает трудности для клиентов, которые стали жертвами злоумышленников.

Епифанова подтвердила существование проблемы и подчеркнула, что риски необоснованного попадания сведений в базу минимальны, но банки и регулятор обсуждают необходимые механизмы защиты добросовестных клиентов.

Эффективный механизм реабилитации клиентов, оказавшихся в базе из-за мошеннических действий, находится в стадии обсуждения. В частности, предусматривается создание четких алгоритмов действий для решений возникающих проблем и исключения ошибочных записей.

ЦБ и банки разрабатывают способы подтверждения легитимности клиентов, пострадавших от утечек данных, что включает в себя представление документов и сотрудничество с банками и регуляторами.

Адвокаты указывают на необходимость четкой стратегии взаимодействия между банками и их клиентами для разъяснения способов исключения из базы данных, а также на соблюдение принципов презумпции невиновности при доказательстве вины.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.