Банк России установил значения макропруденциальных лимитов по необеспеченным потребительским кредитам для банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций на первый квартал 2023 года. 

Доля кредитов, предоставленных банками заемщикам с долговой нагрузкой свыше 80%, не должна превышать 25% от совокупного объема выданных потребительских кредитов. Доля необеспеченных потребительских кредитов со сроком более пяти лет ограничена 10%. Для МФО вводится только лимит по показателю предельной долговой нагрузки — 35% от объема предоставленных потребительских займов в течение квартала. Разница в цифрах объясняется тем, что у заемщиков МФО в среднем выше риски невозвратов.  

Банков с базовой лицензией новые меры не касаются. Их вклад в долговую нагрузку населения незначителен, поясняют в ЦБ. Совокупный объем задолженности физических лиц по необеспеченным потребительским кредитам перед банками с базовой лицензией составляет 9 миллиардов рублей (0,1% портфеля необеспеченных потребительских кредитов банковского сектора).

Таким образом регулятор рассчитывает ограничить рост закредитованности граждан. Лимиты призваны охладить стремление кредитных учреждений выдавать займы людям, у которых долгов и так уже более чем достаточно, и искусственно удлинять сроки займов.

По данным ЦБ, необеспеченное потребительское кредитование растет устойчиво высокими темпами. В августе — октябре 2022 года среднемесячный рост задолженности составил 0,9%. При этом доля таких займов, предоставленных заемщикам с предельной долговой нагрузкой свыше 80%, составила более 32% против 28% во втором квартале этого года. На высоком уровне остается и доля потребительских кредитов на срок более пяти лет (15% в июле — сентябре 2022 года). Еще выше доля займов, выданных заемщикам с ПДН более 80%, у МФО: в мае — июле она составила 41% (после 38% в январе — марте).

Дальнейший рост закредитованности граждан в условиях структурной перестройки экономики может создавать дополнительные макроэкономические риски, отмечает регулятор. Проблемы граждан с обслуживанием кредитов и займов могут приводить к сокращению потребительского спроса, а потери банков в результате списания «плохих» кредитов — к снижению их возможности по кредитованию экономики.

По мнению ЦБ, введение макропруденциальных лимитов сделает более сбалансированной структуру потребительского кредитования и микрофинансирования, но при этом не создаст дополнительных требований к капиталу банков и микрофинансовых организаций.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.