В России сокращается доля молодёжи, которой банки одобряют кредиты. С чем это связано и какие есть альтернативы для студентов и начинающих работников?

Доля одобрений — ниже 15%

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в феврале доля одобрений заявок на кредиты для молодых людей до 25 лет снизилась до 14,6%. За год данный показатель сократился сразу на 8%.

Что касается общего объёма выдачи кредитов в реальных цифрах, то за год он сократился более чем вчетверо. Если в 2023 году банки выдали молодым россиянам займов на сумму в 36,5 миллиардов рублей, то в 2024 году — лишь на 8 миллиардов рублей.

Как пишет издание «Известия», в предыдущие годы ссуды россиянам до 25 лет выдавались более активно. Закредитованность заёмщиков такого возраста росла быстрее, чем у других возрастных групп, подтверждает ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. Всё потому, что тогда банки старались нарастить кредитование. Именно молодёжь являлась основным получателем подобных услуг.

Почему банки стали реже одобрять кредиты молодым россиянам

Уровень одобрения кредитов для молодёжи за 2024 год снизился сильнее, поскольку её представители считаются более рискованными заёмщиками. Банки стали с большей осторожностью работать с клиентами до 25 лет, так как заёмщики данной возрастной категории более уязвимы в период финансовой нестабильности. Так считает руководитель продукта «Кредитный рейтинг» в «Сравни» Виктор Буланов.

Ситуация с работой среди молодых россиян тоже не всегда стабильна. Многие из них работают сезонно и часто меняют рабочее место. По этой причине финансовые организации не могут понять, сможет ли заёмщик сохранить платёжеспособность по кредиту до конца срока выдачи ссуды.

Сокращение количества и объёма выданных кредитов для молодёжи связано и с более строгим регулированием Центробанка по выдачам рискованных ссуд. На это влияют высокие ставки по кредитам.

«Дополнительными негативными факторами, свойственными молодым заёмщикам, можно назвать недостаток финансовой грамотности и отсутствие накоплений. Это делает их более уязвимыми перед непредвиденными расходами», — рассказал директор департамента управления рисками МФК «МигКредит» Олег Бердасов.

Популярность микрокредитов растёт

На этом фоне в России растёт популярность микрокредитования, особенно среди молодёжи. С середины 2024 года наблюдается переток клиентов в микрозаймы, поскольку политика микрофинансовых организаций более лояльна к заёмщикам, заявил Буланов.

«Основная целевая аудитория данного продукта — как раз зумеры и отчасти миллениалы. То есть люди поколения до 25 лет. Именно на них пришлась подавляющая часть выданных микроссуд — 85%», — прокомментировал специалист.

Однако важно помнить, что условия микрофинансовых организаций намного суровее, чем у обычных банков.

Какие сейчас есть ставки по кредитам

Ставки по кредитам для россиян в 2025 году остаются достаточно высокими. В среднем их размер составляет от 25–40% годовых и выше. Чуть сэкономить можно на залоговых кредитах, где размер ставки может составить 24%.

Уменьшаться ставки по кредитам в России будут лишь после снижения ключевой ставки Центробанка. На последнем заседании в марте ЦБ сохранил её на уровне 21%. По прогнозам регулятора, в течение года ключевая ставка не снизится ниже 19%. Но уже в 2026 году она может быть снижена до 13–14%, что положительно скажется на доступности кредитов.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.