В опубликованном Банком России списке компаний с признаками нелегальной деятельности значится на сегодня более 2,8 тысячи организаций. В список внесены три группы недобросовестных практик: компании с признаками финансовой пирамиды, с признаками нелегального участника рынка ценных бумаг и нелегальные кредиторы. Последняя группа самая многочисленная: почти 50% от всего объема составляют именно черные кредиторы. Чаще всего они могут маскироваться под микрофинансовые организации (МФО), ломбарды, а также выступают в форме обычных ООО, которые якобы имеют разрешение на выдачу средств. Казалось бы, какая разница, кто даст вам ссуду, если срочно нужны деньги? Однако обращение к черным кредиторам чревато последствиями для кошелька, имущества, а зачастую и здоровья.

Популярные схемы черных кредиторов

«Черную метку» от ЦБ имеют на сегодня 1344 компании с выявленными признаками нелегальной кредитной деятельности, и список регулярно обновляется. Как же действуют подобные компании, где можно с ними столкнуться?

Пытаясь получить небольшой кредит, например онлайн-заем до зарплаты, очень легко попасть в лапы мошенников, которые маскируются под легальные МФО. Красочно оформленный сайт, привлекательные на первый взгляд условия, скан-копии документов, подтверждающих легальность работы — все это может оказаться лишь красивой картинкой, маскирующей риск столкнуться с разными формами недобросовестных схем.

Например, до выдачи средств может и не дойти: аферисты лишь получат ваши данные, фото с паспортом и смогут воспользоваться этим для дальнейших мошеннических атак, вплоть до оформления кредита на ваше имя. Деньги могут и выдать, однако по драконовским условиям: под завышенный процент и на весьма сжатый срок. Иногда нелегальные кредиторы могут умышленно создавать условия, при которых заемщику не удается внести очередной платеж, например создавая технические неполадки с сайтом, меняя реквизиты с задержкой оповещения. Все это делается для того, чтобы создать прецедент просрочки платежа и назначить непомерные пени и штрафы, которые в зависимости от планов аферистов могут перерасти в звонки нелегальных коллекторов, выбивание долга вплоть до отъема имущества.

Другая популярная схема работы черных кредиторов, распространенная в регионах РФ, — комиссионные магазины, которые зачастую работают под видом ломбардов. Компания берет у человека имущество «в залог» якобы с правом обратного выкупа. Однако юридически вещь залогом не является, ее могут продать в любое время, что недопустимо в работе легального ломбарда. При приеме залога настоящий ломбард обязан выдать заемщику залоговый билет. В случае с нелегальным кредитором такой документ вряд ли удастся получить: скорее всего, на подпись вам дадут договор комиссии, купли-продажи или любой другой. Кроме того, в отличие от легального ломбарда, черный кредитор может назначить ничем не ограниченные проценты по займу.

Еще одна из схем, используемых черными кредиторами, — возвратный лизинг. Обычно подобные компании работают в форме ООО, и их реклама звучит просто и привлекательно: займы под залог ПТС. Прежде чем понять, что не так с этой схемой, нужно разобраться в понятии «возвратный лизинг».

«Схема с возвратным лизингом легальна, когда ей пользуются для выдачи займов на инвестиционную и предпринимательскую деятельность. Компания приобретает у клиента машину по сниженной стоимости, выдает ему за нее деньги и одновременно сдает ему же в финансовую аренду. Бывший владелец продолжает пользоваться машиной, выплачивает лизинговые платежи, а в конце срока выкупает свой автомобиль обратно. Однако нелегальные кредиторы под видом этой схемы выдают обычным гражданам потребительские займы, не имея на это права», — объяснил «Ридусу» начальник отдела противодействия нелегальной деятельности ГУ Банка России по ЦФО Евгений Балычев.

По словам Балычева, попав к таким кредиторам, можно попросту лишиться автомобиля: при заключении сделки на машину может быть установлен «маячок», и при малейшей просрочке автомобиль находят и изымают у бывшего владельца. Именно эту цель часто преследуют подобные нелегальные организации, поскольку рыночная стоимость машины всегда больше, чем заем, который они выдают за право «выкупа».

Чем опасны нелегальные кредиторы

«Недобросовестные кредиторы — это, можно сказать, наиболее социально напряженная категория среди сомнительных организаций, ведь к ним обращаются люди, которые чаще всего находятся в финансовой нужде: они торопятся взять заем, запутываясь в схемах кредитора, и затем оказываются зачастую с непосильными долгами. Черные кредиторы действуют вне правового поля, и закон им не писан: они могут совершить подлог документов, назначить непомерные проценты, штрафы и пени, а в случае просрочки буквально выбивать долги, угрожая и запугивая», — говорит Евгений Балычев.

Таким образом, при обращении к нелегальным кредиторам есть риск оказаться с неподъемным долговым ярмом, а то и вовсе лишиться имущества и здоровья. Легальные кредиторы не занимаются благотворительностью, однако их условия работы прозрачны и подчиняются закону.

«Обращаясь за займом к легальному кредитору, который находится под надзором Банка России, заемщик может быть уверен, что все взаимодействие будет происходить строго в рамках правового поля, а если даже клиенту покажется, что его права нарушены, то он сможет обратиться за защитой к мегарегулятору. Стоит знать, что профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов могут осуществлять только следующие организации: банки (это компании с лицензией Банка России на предоставление кредитов), а также только МФО, ломбарды, КПК и СКПК — финансовые организации, которые состоят в реестрах участников финансового рынка, которые также ведет Банк России», — объясняет Евгений Балычев.

По его словам, все остальные организации, которые оказывают услуги по выдаче потребительских кредитов или займов, делают это нелегально. Поэтому, прежде чем заключать договор, обязательно нужно проверить легальность кредитора, например убедиться, что его нет в списке организаций с выявленными признаками нелегальной деятельности, размещенном на сайте Банка России.

В списке значатся

Начиная с этого лета Банк России стал публиковать у себя на сайте названия и другие данные организаций с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. До этого на официальном ресурсе ЦБ был опубликован только список легальных участников.

«Цель публикации перечня субъектов с признаками незаконной деятельности — как можно раньше предостеречь граждан от взаимодействия с такими компаниями: дело в том, что выявить признаки нелегальной деятельности можно быстро, а вот процесс пресечения деятельности является наиболее длинным этапом в силу разных процедурных причин, и за это время нелегалы успевают обмануть и лишить средств еще многих людей. Однако теперь сделать это им будет сложно: как объяснить, что ты легально работаешь на рынке, если твою организацию Банк России внес в перечень сомнительных? Таким образом, публикация списка может упредить потери: граждане смогут вовремя сориентироваться и не попасть в руки мошенников», — разъяснил представитель ЦБ.

Проверить, есть ли в списке та или иная компания, можно по названию, ИНН, адресу или адресу ее сайта.

Нелегальные кредиторы, как и любые другие недобросовестные участники финансового рынка, понимая потребности заемщиков, всегда придумывают заманчивые уловки, маскируются под легальных участников, заведомо вводят в заблуждение и обманывают граждан. Обращаясь за ссудой, всегда нужно быть внимательным, думать о возможных рисках и главное — проверять финансовую организацию, с которой планируется взаимодействие.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.