Российские банки под угрозой дефолтов

© Оксана Викторова/Коллаж/Ridus.ru

© Оксана Викторова/Коллаж/Ridus.ru

До 35 российских банков могут лишиться лицензии в ближайший год, прогнозирует рейтинговое агентство «Эксперт РА». В компании отмечают, что стагнация банковского сектора продолжается, а рентабельность устойчиво снижается. В зоне повышенного риска находятся в первую очередь небольшие банки, которые наиболее чувствительны к финансовому состоянию граждан и компаний малого и среднего бизнеса, а также узкоспециализированные игроки.


По оценкам агентства, более четверти (почти 26%) действующих кредитных организаций за последние 12 месяцев показали убытки, а 36% столкнулись со снижением регулятивного капитала. Отмечен и чистый отток средств: за январь — сентябрь у половины банков снизились остатки на вкладах физических лиц, у 36% — на счетах предприятий.

С учетом того, что реальный масштаб потерь по кредитному риску не отражен в отчетности полностью, доля банков, испытывающих потерю собственных средств, может возрасти по итогам года, допускают аналитики «Эксперт РА». Улучшения среднего по банковскому сектору качества кредитов или хотя бы повышения устойчивости наиболее уязвимых игроков они не ожидают. На восстановление сектора до докризисного уровня потребуется не менее года, уверены в агентстве.

Капля в море

Прогнозы «Эксперт РА» вполне обоснованны, считает генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром», председатель комитета «Опоры России» по финансовым рынкам Павел Самиев.

По моим оценкам, 30—40 банков как раз в зоне риска ухода с рынка — добровольно или принудительно. Как правило, эти банки имеют проблемы с достаточностью капитала (при отсутствии ресурсов на пополнение у акционеров), но самое главное — они хронически убыточны, — сказал он «Ридусу».

По словам эксперта, с точки зрения всего банковского сектора количество игроков, находящихся на грани дефолта, кажется достаточно большим — это примерно каждый десятый банк. Но в совокупных финансовых объемах доля всех этих проблемных банков едва ли составит даже одну десятую процента.

Почти все они — очень маленькие кредитные учреждения, уход которых с рынка никак не скажется ни на гражданах, ни на конкуренции, ни на экономике. Таких громких отзывов лицензий, какие наблюдались несколько лет назад, пока не ожидается, крупные игроки достаточно устойчивы, — успокаивает аналитик.

© Игорь Ставцев/Коллаж/Ridus

Меньше банков — больше надежности

Не видит угрозы в сложившейся ситуации и основатель закрытого инвестиционного клуба Frendex Руслан Пичугин. По данным на 1 ноября 2020 года, в России функционирует 372 коммерческих банка, при этом еще в 2004 году их было более 1270. То есть за 13 лет банковская система сократилась в 3,5 раза, напомнил он «Ридусу».

Наиболее сильное снижение числа банков наблюдалось в 2014, 2015 и 2016 годах, когда ЦБ РФ начал массово отзывать лицензии у кредитных учреждений с сомнительной репутацией. До этого момента большая часть банков закрывались по естественным причинам. Также эксперт отмечает, что в России была очень популярная практика «карманных» банков, когда для ведения операционной деятельности крупной компании создавался одноименный банк.

Пожалуй, действительно заметными отзывами лицензий, которые оказали влияние на банковский сектор и общество в целом, стало закрытие «Мастер-Банка» и банка «Югра». Причем, если история с первым была вполне понятной и логичной, то вот причины отзыва лицензии у «Югры» так до конца и не понятны, — указывает аналитик.

В любом случае отзывы лицензий побудили клиентов искать более интересные и надежные банки, считает он. Так, примерно в то же время начал активно набирать клиентскую базу банк «Тинькофф», да и конкуренция между лидерами рынка стала более очевидной.

Это хорошо видно даже по продуктовой линейке и сервисам, которые стали проще и понятнее, — утверждает эксперт.

© Оксана Викторова/Коллаж/Ridus

Простые граждане даже не заметят

В целом отзыв банковских лицензий стал обычной практикой. Так, в 2019 году было закрыто 38 банков, а в 2018-м — 77 банков. И вряд ли обычные пользователи заметят отсутствие на рынке еще 35 игроков. А вот для бизнеса в какой-то момент получение кредитования может стать немного сложнее, пока освободившиеся места не займут более крупные банки, допускает Пичугин.

Но и это не будет большой проблемой в 2021 году, так как объем бизнеса в стране тоже сильно упал из-за пандемии, — констатирует он.

Для экономики в целом оздоровление банковской системы — это важный шаг, считает аналитик. Он уверен, что оставшиеся банки будут работать более прозрачно и порядочно по отношению к Банку России, а это поможет более точно управлять потоками денежных средств. И возможно, таким образом Центробанк сможет добиться некого относительно равномерного их распределения по территории государства.

Нам важно ваше мнение!

+0

Комментарии (0)