«Цифровой рубль» поможет бороться с бедность, заявил в интервью РИА «Новости» спецпредставитель президента по цифровому и технологическому развитию Дмитрий Песков (не путать с главой пресс-службы Кремля). «Он позволяет сделать платежи прозрачнее. Все разговоры и правительственные программы по борьбе с бедностью упираются в необходимость перехода к адресной модели, чтобы помогать тем, кому действительно надо, а не кому формально положено», — пояснил он.

По словам Пескова, «цифровой рубль» может появиться в России через 3−7 лет, но выйти в мировые лидеры в этой сфере страна уже не сможет. Впрочем, это и не обязательно. Стратегия «быстрый второй» гораздо эффективнее, считает чиновник: рисков меньше.

«Давайте посмотрим, что получится у лидера, в какие барьеры он упрется. Биться головой об его стенку не будем и попытаемся обойти, как у нас случилось, например, с безналичными платежами. Центральный банк спокойно выстроил соответствующие инфраструктуры, и в какой-то момент мы на повороте многие страны обошли. Это, как сейчас говорят, „русское карточное чудо“. Я думаю, наш ЦБ и Минфин точно способны на еще одно такое чудо», — сказал Песков.

О намерении ввести «цифровой рубль» Банк России объявил в середине октября. Предполагается, что он станет дополнительной формой денег, обращаясь наряду с наличными и безналичными рублями, и объединив в себе их свойства и преимущества.

По какому адресу?

Сам по себе цифровой рубль обязательное, но не единственное условие перехода на адресную модель соцподдержки населения, считает председатель правления КПК «Обновление» Михаил Дорофеев.

Национальная цифровая валюта определенно позволит получить куда больший контроль над распределением государственных средств и даст гарантии, что эти средства «не потеряются в пути», поскольку они будут идти напрямую адресату. Тем не менее, перед этим государству будет необходимо очертить список тех, кто действительно нуждается в этой помощи. Здесь потребуется завершить процессы цифровизации госуслуг, сократить долю наличных в денежном обороте и получить больше сведений о тратах граждан, — сказал он «Ридусу».

Обеспечение адресной помощи зависит, в первую очередь, от механизмов, с помощью которых социальные службы будут выявлять нуждающиеся семьи, как будут они собирать информацию о доходах и фактических регулярных расходах таких семей, соглашается шеф-аналитик ТелеТрейд Пётр Пушкарёв.

Для сбора всей этой информации стране не цифровой рубль нужен, а эффективные разветвлённые опросные исследования, охватывающие сотни тысяч семей в разных регионах. Плюс, система подачи соответствующих заявок на государственные субсидии семьям под конкретные цели, например, через тот же сайт госуслуг, только чуть модернизированный, — уточнил он.

Под эту задачу потребовалось бы не 3−7 лет, а максимум год-два, и, возможно, бюджетные деньги лучше было бы направить именно на эти цели, добавляет эксперт. Впрочем, средства для помощи бедным у страны и так есть, напоминает он, — в ФНБ и в золотовалютных резервах, которые за год почему-то приросли на 40 миллиардов долларов, когда должны бы в тяжёлый момент больше тратиться. А «цифровой рубль» — чисто технологическое решение. Налоговых сборов или экспортных поступлений он не заменит, бюджет чудесным образом сам собой не наполнит, и главное — вряд ли сделает правительство более щедрым.

Нужна именно политическая воля, как это было на пике пандемии с выплатами по 10 тысяч рублей на детей. И деньги эти каждый месяц начислялись исправно людям на их обычные банковские счета. Никакое отсутствие «цифрового рубля» не помешало воплотить эту благую затею — и так скоро, как только было вообще возможно — стоило только принципиальное решение о выплатах озвучить громогласно с самого высокого президентского уровня, — иронизирует аналитик.

Кому выгодно?

Для Банка России и государства в целом «цифровой рубль» — это неизбежность, считает Дорофеев. По данным Банка международных расчетов, сейчас изучением и разработкой национальных цифровых валют заняты уже 80% центробанков планеты. Отставание в этом вопросе может стать серьезным вызовом в будущем с точки зрения сохранения монетарного суверенитета, поясняет эксперт. Он считает, что и сроки запуска «цифрового рубля», обозначенные Песковым, не выглядят чересчур оптимистичными.

Согласно планам ЦБ, уже к концу следующего года могут быть запущены пилотные испытания цифрового рубля. Это будет уже пятый из семи этапов его выпуска, согласно «дорожной карте», — рассказал аналитик «Ридусу».

По его мнению, «цифровой рубль» может помочь не только в борьбе с бедность, но и с такой проблемной зоной расходования государственных средств, как коррупция. При должной проработке технологии у получателей «цифровых рублей» будет меньше возможностей, либо они будут отсутствовать вовсе, для их нецелевого использования — такие траты технически фактически не пройдут.

В целом от появления цифровой формы рубля должны выиграть и бизнес, и население, уверен Дорофеев. Платежи могут стать фактически «бесплатными», мгновенными и более безопасными. Правда, это может вызвать затруднения у граждан старшего поколения, поскольку потребуется установка специального кошелька на смартфон (который есть не у всех) и обучение новым технологиям, к примеру, по QR-коду (большинство не имеет даже представления, что это такое).

С другой стороны, так было и с появлением интернета и платежных карт. Для перестройки просто потребуется определенное время, — дополняет эксперт.

А вот для банков цифровой рубль таит в себе скрытую угрозу, поскольку фактически снимает с них роль посредника в обороте денежных средств, полагает он. Впрочем, сейчас говорить о трансформации банковского сектора пока рано, стоит дождаться завершения этапа консультаций и разработки концепции и платформы цифрового рубля, которые позволят понять, по какой модели решил пойти Банк России. Лишь тогда станет понятна эта роль и то, каким образом технически она будет реализовываться.

Ничего принципиально нового

Явных плюсов от запуска именно «цифрового рубля» не очень много, считает Пушкарев. По стоимости он будет равен обычному рублю, а от привычных форм платежа отличаться только технологией. Перевести и получить конкретную сумму цифровых рублей можно будет в виде специального кода. Этим же кодом можно будет платить в магазине, как банковской картой, с помощью мобильника (даже если нет доступа к интернету). Обменять цифровые рубли можно будет на обычные деньги и в банке. Но при этом для хранения и перевода цифровых рублей банк не потребуется: деньги будут циркулировать в специальном цифровом пространстве, организованном для этого по поручению ЦБ.

Возможно, благодаря этому действительно удастся уменьшить и комиссии за перевод, или свести их практически к нулю. С другой стороны, тогда цифровой рубль частично займёт нишу банков, снижая доходы банковской системы. Но неизвестно, не приведёт ли это к удорожанию кредитов или других банковских услуг. Ведь банкам придётся чем-то компенсировать свои выпавшие доходы, — рассуждает аналитик.

«Цифровой рубль» стал бы намного интереснее, если бы был полноценной государственной криптовалютой, то есть, по сути, параллельной денежной единицей с плавающим курсом, считает он. Определять курс такого крипторубля мог бы специальный алгоритм на основе объективных показателей экономики страны: торгового баланса с зарубежными странами, объёма золотовалютных резервов, национального долга, статистических показателей роста или спада в промышленности и сельском хозяйстве, уровня капитализации пары десяткой ключевых компаний на фондовом рынке и т. д.

Наполненный реальным материальным обеспечением цифровой крипторубль был бы тогда не ещё одним «орлом» или «решкой» всё той же рублёвой монеты, а новым явлением, которое быстро привлекло бы на свою сторону многих поклонников ничем не обеспеченных сейчас, но достаточно популярных «пустых» криптоденег вроде биткоина или эфириума, уверен эксперт. Они не менее охотно использовали бы такой официальный крипторубль и для краудинвестинга проектов, и для создания накоплений. 

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.