Подавляющее большинство россиян не хочет отказываться от наличных. По данным Superjob.ru, по сравнению с 2014 годом доля таких граждан даже увеличилась с 68% до 78%, а доля тех, кто готов полностью перейти на безналичные расчеты, снизилась почти вдвое — с 21% до 12%.

Виртуальным деньгам чаще отдают предпочтение мужчины (14% представителей сильного пола против 9% женщин) и молодые люди до 24 лет (хотя даже в этой возрастной группе 63% не готовы расстаться с наличкой). Самыми ярыми противниками отказа от купюр и монет стали респонденты старше 45 лет и россияне с доходом от 80 тысяч рублей в месяц (по 83%).

Под влиянием обстоятельств

Важно понимать, что опрос проходил в самый разгар кризиса, когда население традиционно активно запасается наличными на случай возможных блокировок банковских счетов из-за нехватки денег у банков или соответствующих распоряжений правительства, отмечает эксперт Академии управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев. Слишком свежи в памяти россиян финансовые проблемы, связанные с трансформацией страны в 90-е, поясняет он, да и карантин повлиял.

К тому же во время самоизоляции и масочного режима люди остро прочувствовали на себе окружающую их нестабильность, добавляет шеф-аналитик TeleTrade Петр Пушкарев. На пике карантина решение какой-либо вдруг возникшей проблемы с доступом к кредитной карте или к своему банковскому счету выглядело не самой простой задачей. И очень многие постарались в первый же подходящий момент быстренько обналичить какую-то часть средств, на всякий случай.

Весной объем наличных в обращении увеличился на 1,9 триллиона рублей — максимальную величину за все время наблюдений. В начале июля объем наличной денежной массы превысил 11,6 триллиона рублей.

Думаю, что если бы опрос происходил в более спокойное время, то результаты могли оказаться менее категоричными, — предполагает Николаев.

По его мнению, в таких вопросах лучше руководствоваться не эмоциями, а реальными действиями граждан. По данным ЦБ, доля безналичных платежей в розничной торговле увеличилась с 2014 года в 2,5 раза и к концу 2020 года может составить 70%. И если еще лет десять назад население использовало карты только для снятия наличных в банкоматах, то в первом квартале текущего года доля таких операций не превысила 27,5%.

Разумеется, в обозримом будущем наличные никуда не денутся, однако существование четкого тренда на увеличение роли безнала не вызывает никаких сомнений. Усилия ЦБ, направленные на развитие банковских транзакций, будут способствовать дальнейшему уходу от использования наличных, — уверен эксперт.

Через 7—8 лет электронные расчеты все равно будут доминировать, но это не значит, что россияне откажутся от наличных вовсе, соглашается Пушкарев. Однако сейчас в тренде на увеличение роли безналичных платежей происходит откат, и в этом году люди стали пользоваться наличными деньгами чаще.

Те, у кого есть более-менее заметные накопления, вынуждены эти деньги тратить: частично закрывать ими долги или в самом широком смысле „проедать“, расходуя на неотложные нужды. Такие суммы многим как раз спокойнее держать под рукой про запас, — уточняет аналитик.

Кроме того, периодически наличные могут пригодиться на практике для расчетов с соседями, друзьями, в качестве оплаты слесарю за починку крана или мастеру за мелкий ремонт по договоренности.

Вернуть копейку

На самом деле рост наличных объясняется двумя причинами, считает директор информационно-аналитического центра «Альпари» Александр Разуваев. На фоне пандемии и девальвации рубля люди опасаются банковского кризиса, боятся, что не смогут снять с карты деньги или смогут, но с повышенной комиссией и т. д. Выросло недоверие к банковской системе, включая Сбербанк. Памятен еще и недавний сбой с банкоматами у многих банков. Плюс потребитель хочет иметь минимум проблем — заплатил и пошел дальше. А сейчас рестораны, салоны красоты и другие точки зачастую принимают только наличные или делают хорошие скидки при оплате «реальными» деньгами.

Эксперт вообще считает, что пора провести деноминацию рубля с коэффициентом 1 к 100. В этом случае бутылка воды будет стоить 30—70 копеек, проезд в метро 50 копеек. За доллар будут давать 60—70 копеек, что близко к курсу советского рубля, только, в отличие от СССР, в России сейчас нет товарного дефицита и рубль без проблем меняется на любую валюту.

Последний раз деноминация в России состоялась в январе 1998 года, напоминает аналитик. Тогда коэффициент был 1 к 1000. И с тех пор рубль значительно потерял свою стоимость относительно товаров и услуг и всех без исключения мировых валют.

Это приведет денежное обращение в формат уровня цен. Потому что бутылка воды за 50 копеек — это нормально, а за 50 рублей — уже не очень. Плюс это престиж, это доверие, монетки не будут оставлять на кассе. И после этого можно начинать политику сильного рубля. Плюс российские деньги старого образца на фоне современных евро не очень хорошо смотрятся визуально, — пояснил Разуваев «Ридусу».

Условия для подобной процедуры, по его мнению, вполне подходящие: инфляция сейчас низкая — на уровне 3%, а международные резервы ЦБ равны примерно двум годовым бюджетам РФ (свыше 550 миллиардов долларов).

Но деноминация не имеет какой-либо пользы с точки зрения экономики, возражает Николаев. В Японии, например, за 1 доллар дают около 107 иен и совершенно этого не стесняются. При этом японцы прикладывают огромные усилия для борьбы с бесконечной экономической стагнацией.

Если бы деноминация могла хоть как-то помочь, то ее бы обязательно произвели. В 2016 году деноминацию провели в Белоруссии, но к каким-либо положительным изменениям данное событие не привело: валюта все так же дешевеет на межбанковском рынке, — указывает эксперт.

Рост денежной массы сейчас для российской экономики абсолютно не опасен, дополняет Пушкарев. Деноминация скорее подорвет, а не повысит доверие к рублю, предупреждает он. Даже разговоры о ней сегодня вредны, поскольку у народа и так достаточно страхов из-за пандемии, падения доходов, неуверенности в завтрашнем дне.

Не хватало только еще дополнить этот список угрозой обмена денег. Цены, конечно, выросли за 20 с лишним лет, но не настолько, чтобы срочно требовалось зачеркивать на купюрах нули и зря волновать население. Хотим доверия к рублю и хотя бы относительной стабильности, значит, нужно поменьше бессмысленных экспериментов, в которых люди будут видеть лишь очередную угрозу своим накоплениям, — говорит аналитик.

Без социальной защиты, но с деньгами

Несмотря на кажущиеся «рекорды» увеличения денежной массы в обращении, в этом нет ничего страшного, разделяет отрицательное отношение к деноминации ведущий финансовый эксперт Школы изучения финансовых рынков «Грамотей» Кира Лист.

Никто еще не таскает свои миллионы в тележках, чтобы просто купить в магазине молоко и хлеб, — иронизирует она.

В текущих обстоятельствах деноминация рубля обернется только отмывом денег и ничем полезным для страны, прогнозирует эксперт. Однако допускает, что правительство легко может пойти на подобные инициативы, чтобы вытащить «серые» деньги из-под подушек граждан. Согласно Росстату, за прошлый год в теневые зарплаты ушло 13 триллионов рублей, а Всемирный банк насчитал за этот же период до 20 триллионов.

Безусловно, деньги «в конвертах» — это палка о двух концах, признает аналитик. С одной стороны, человек с такой зарплатой социально не защищен, и такие форс-мажорные обстоятельства, как текущая пандемия коронавируса, могут значительно подкосить его финансово. С другой стороны, многие все же видят в этом больше плюсов, например отсутствие налоговых выплат, а это довольно внушительные суммы как для работодателя, так и для работника.

Москвичи, к примеру, уже устали от ежегодной смены плитки на „новую коллекцию“ за налоговые деньги. Плюс к этому, требующая реформирования пенсионная система, поскольку в данный момент граждане предпочитают получить деньги сейчас, чем копейки на пенсии, что тоже вполне весомый мотив, — рассуждает Лист.

И не удивительно, что сегодня уйти от наличных хотят все меньше граждан: по безналичному расчету работать с «серыми» схемами уже не выйдет, такие транзакции для работодателя маскировать будет гораздо сложнее.

С точки зрения экономики деноминация, конечно, поможет вытащить „серые“ деньги на „светлую сторону“, однако это всего лишь поверхностная мера, которая не вылечит экономику, однако принесет сложности обычным гражданам, — заключает эксперт.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.