Игры с государством, или Как получить ипотеку с господдержкой

© Оксана Викторова/Коллаж/Ridus.ru

© Оксана Викторова/Коллаж/Ridus.ru

Несмотря на самоизоляцию и карантинные меры, россияне продолжали активно оформлять ипотеку: в мае 2020 года банки предоставили 85 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 198,7 миллиарда рублей. По отношению к прошлому году объем кредитов вырос на 4,5%, хотя и несколько снизился к апрелю. В непростых условиях нынешнего года многим решиться на ипотеку довольно сложно — почти половина клиентов, делающих запросы о расчете выплат и проходящих оценку платежеспособности, окончательно заявки так и не подают. Для безотлагательного решения жилищного вопроса в стране было запущено несколько государственных программ, позволяющих приобрести жилье в кредит под низкий процент.

Возможность получения льготной ипотеки зависит от многих условий: и от состава семьи, и от того, в каком регионе, городе или селе планируется приобретать жилье. Сами программы различаются по многим параметрам. Осталось разобраться в условиях и выбрать подходящую.


Самая «молодая»

24 апреля 2020 года правительством РФ было выпущено постановление о программе льготной ипотеки под 6,5%. Решение снизить ставку преподносилось как мера поддержки населения в период пандемии. Воспользоваться программой может каждый, кто готов приобрести квартиру до 1 ноября 2020 года на первичном рынке в готовых новостройках или в строящихся домах. Жилье должно быть куплено у застройщиков или подрядчиков.

Максимальный размер кредита для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 12 миллионов рублей; в остальных регионах — 6 миллионов рублей.

Размер первоначального взноса по таким кредитам — от 20% стоимости жилья. Для него разрешено использовать материнский капитал, субсидии региональных и местных бюджетов и дотации работодателей, — пояснила «Ридусу» эксперт ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Светлана Савина.

Ставка в размере 6,5% сохраняется на весь срок кредита. Она действует, если заемщик передал в залог банку жилье (залог должен быть зарегистрирован в Росреестре) или права требования по договору участия в долевом строительстве. При этом он должен застраховать свои жизнь и здоровье, а также жилье после регистрации права собственности. Если эти условия не соблюдаются, процент по кредиту может быть повышен. Но банки имеют право устанавливать ставки ниже 6,5% годовых. Погашается кредит равными ежемесячными (аннуитетными) платежами. Рефинансировать прежние кредиты в рамках этой программы нельзя.

Срок кредита — от 1 года до 30 лет. Кроме того, банки могут устанавливать дополнительные требования к заемщикам: например, к их возрасту, стажу и доходу. Список работающих по этой программе банков опубликован на сайте государственной корпорации «ДОМ.РФ».

© Михаил Терещенко/ТАСС

Домик в деревне

Льготная ипотека распространяется не только на городское, но и на сельское жилье. Ставка по «Сельской ипотеке» будет еще ниже и составит 2,7%. Получить такой кредит может любой гражданин РФ, который планирует купить жилье в сельской местности: первичное, вторичное, участок под строительство, квартиру в новостройке, готовый или недостроенный частный дом можно взять в ипотеку по ставке до 3%. Но недвижимость нужно выбрать в деревне, селе, поселке или городском поселении с числом жителей не более 30 000 человек. Населенный пункт не должен входить в городской округ. Например, нельзя купить дом в частном секторе какого-то города. Кроме того, программа не действует на территории Московской и Ленинградской областей.

Программа работает до 2025 года. Сумма кредита для Дальнего Востока и Ленинградской области не превышает 5 миллионов рублей, для остальных регионов — 3 миллиона рублей. Срок ипотеки — до 25 лет. В качестве первоначального взноса нужно внести от 10% стоимости жилья, в том числе можно воспользоваться материнским капиталом. Получить такую ипотеку можно только один раз, — говорит Светлана Савина.

Список банков, работающих по программе «Сельская ипотека», можно найти на сайте Министерства сельского хозяйства.

Дальний Восток — для всех

Несмотря на название, «Дальневосточная ипотека» под еще более низкую ставку — 2% — годовых доступна жителям всей страны.

Получить ее могут супруги не старше 35 лет (с детьми или без), родители-одиночки не старше 35 лет с несовершеннолетним ребенком и владельцы дальневосточных гектаров без возрастных ограничений. Приобрести можно готовое или строящееся жилье на первичном рынке, а также вторичное жилье в сельской местности региона. Срок кредита — до 20 лет. Первоначальный взнос должен составлять от 20%, а максимальная сумма кредита — до 6 миллионов рублей.

Но купить жилье в этом случае можно только в ДФО. Светлана Савина предупреждает:

После того как заемщик станет собственником дальневосточного жилья, он обязан зарегистрировать в нем семью в течение 270 дней. Иначе в льготной поддержке будет отказано и процент по ипотеке могут повысить.

Подать заявку на эту льготную ипотеку можно в любом из банков — участников программы. Список документов и детали договора стоит уточнить заранее.

© pixabay.com

«Семейная ипотека»

Претендовать на «Семейную ипотеку» могут семьи, в которых второй, последующий ребенок или двойня (тройня) рождены в 2018—2022 годах. Программой могут пользоваться и родители ребенка-инвалида (даже единственного ребенка), родившегося не позднее 31 декабря 2022 года.

Ставка для такой ипотеки — 6% годовых, но некоторые банки предлагают и более низкие ставки по этой программе. Можно приобрести квартиру в новостройке, на этапе строительства или дом с землей на первичном рынке. Продавцом должны быть компания-застройщик или подрядчик, у другого человека приобретать жилье в этой программе нельзя, — поясняет Светлана Савина. — По этой госпрограмме можно купить жилье, даже если оно у семьи уже есть. Банки могут предъявлять дополнительные требования к возрасту, стажу работы и доходу заемщиков.

Максимальная стоимость для покупки жилья в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 12 миллионов рублей, а в других регионах — до 6 миллионов рублей. Срок — до 30 лет. Первоначальный взнос — для него можно использовать материнский капитал, субсидии, дотации или материальную помощь — составляет от 20% стоимости жилья.

На особых условиях

В Дальневосточном федеральном округе действует программа «Семейная ипотека».Ее могут получить жители ДФО, у которых второй или последующий ребенок рожден после 1 января 2019 года (если малыш родился в 2018 году, действуют такие же условия программы, как и для других регионов), а также семьи с детьми-инвалидами, независимо от их даты рождения.

Ставка — 5% годовых, но банки могут самостоятельно устанавливать более низкие ставки, а также вводить дополнительные требования к заемщикам, например к их возрасту, доходу и стажу работы. Срок кредита — от 1 года до 30 лет, первоначальный взнос — от 20% стоимости жилья. Для него можно использовать материнский капитал и другие субсидии, дотации или материальную помощь.

По программе «Семейная ипотека» можно приобрести квартиру или дом в ДФО. Готовое или строящееся жилье приобретают на первичном рынке — у застройщика или подрядчика. А в сельской местности доступна покупка вторичного жилья и у физических лиц.

Если второй или последующий ребенок родится до 30 июня 2022 года включительно, «Семейную ипотеку» можно оформлять до 31 декабря 2022 года; если ребенок появится с 1 июля по 31 декабря 2022 года — до 1 марта 2023 года. Если же ребенок будет рожден до 31 декабря 2022 года, но после этой даты ему установят инвалидность, подать заявку на кредит можно до 31 декабря 2027 включительно.

Обращаться за кредитом нужно в государственную корпорацию «ДОМ.РФ» или в один из коммерческих банков, работающих по программе. Список этих банков опубликован на сайте Министерства финансов.

© pixabay.com

Государство поможет?

Для многодетных семей государство ввело программу поддержки. Пользоваться ею могут семьи, в которых третий или последующий ребенок рожден либо усыновлен с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года, — им положена компенсация на погашение ипотечного кредита. При этом неважно, в каком банке и на каких условиях она была оформлена.

Размер такой компенсации — до 450 000 рублей. В пределах этой суммы можно погасить долг полностью, а если остаток задолженности будет больше — сократить за счет такой выплаты сумму основного долга. Деньги перечисляют сразу на счет заемщика — так можно сократить количество платежей по графику или снизить их размер. Эту компенсацию можно получить только один раз.

По программе поддержки многодетных семей договор с банком должен быть заключен до 1 июля 2023 года, — объясняет Светлана Савина. — В нем нужно четко указать цель кредита: на покупку готового жилья, земельного участка для строительства дома по договору купли-продажи недвижимости или на приобретение строящегося жилья по договору участия в долевом строительстве.

Заявку на компенсацию по программе поддержки многодетных семей можно подать в банке, который выдал ипотечный кредит. Банк отправит документы в госкорпорацию «ДОМ.РФ», там проверят бумаги и переведут деньги банку. О том, как правильно оформить документы, можно узнать на сайте «ДОМ.РФ».

В конце мая 2020 года Минфин внес в правительство поправки, которые предусматривают снижение минимального первого взноса по льготной ипотеке с 20% до 15%. Их предложено распространить на программы ипотеки под 6,5%, а также семейной и дальневосточной ипотеки. Но некоторые банки снизили процент первоначального взноса, не дожидаясь окончательного решения правительства. Чтобы понять, какой вариант будет наиболее приемлем, клиенту стоит обратить внимание на актуальные предложения банков. На рынке ипотечного жилищного кредитования актуальна тенденция снижения процентных ставок. По данным ЦБ, средневзвешенная процентная ставка по ипотеке в рублях в апреле составляла 8,32%, а в мае уже 7,4%. С учетом серии снижения ключевой ставки Центробанком аналитики прогнозируют дальнейшее постепенное удешевление кредитов на жилье.

Нам важно ваше мнение!

+0

Комментарии (0)