+3
Сохранить Сохранено 7
×

ЦБ решил поменять основания для блокировки счетов россиян


ЦБ решил поменять основания для блокировки счетов россиян

© Максим Стулов/Ведомости/ТАСС

СМИ узнали о планах Банка России совместно с Росфинмониторингом отредактировать список сомнительных операций, которые могут повлечь блокировку счетов физлиц в рамках «антиотмывочного» законодательства о противодействии легализации незаконно полученных средств.

«ЦБ опубликовал поправки в положение 375-П, которые касаются признаков сомнительных операций. Перечень таких признаков сейчас содержит больше 100 позиций: если действия клиента подпадают под некоторые пункты, у банка есть основания приостановить или отказать в проведении транзакций, а в крайнем случае расторгнуть договор с таким клиентом», — сообщает РБК.

Перечень оснований для блокировки счета не меняли с момента их появления — уже восемь лет. Теперь ЦБ предлагает исключить некоторые старые положения, и ввести новые. Например, предлагается убрать из списка операции с высокими комиссиями или заградительными тарифами. Также могут исключить и «нестандартные и сложные» расчеты, правда банкам рекомендовано обращать повышенное внимание на транзакции, которые «не соответствуют общепринятой рыночной практике».

Добавить в список могут такие операции, как регулярное снятие денег физическими лицами, если средства поступают от компании или индивидуального предпринимателя (кроме зарплат, дивидендов, алиментов, пенсий и страховых возмещений). Подозрительным будет считаться отказ клиента банка от разовой операции или его просьба закрыть счет и выдать деньги сразу после появления к нему вопросов со стороны кредитной организации.

Банк России также оговорил случаи, когда клиент требует от банка проведений операции по исполнительному документу. Он намерен дать кредитным организациям право отказа, если есть подозрения, что транзакция направлена на отмывание денег или обналичивание. Эта мера поможет и в борьбе с мошенниками, использующими поддельные документы.

Впервые в «черный» список вошли операции, связанные с приобретением или продажей виртуальных активов.

Новый перечень от ЦБ не является исчерпывающим, так как у банков останется право вносить в него собственные правила с учетом масштаба, специфики и характера своей деятельности.

Напомним, банки обязаны вести постоянный мониторинг операций своих клиентов для своевременного выявления незаконного обналичивания или вывода средств за рубеж. Это важно с точки зрения борьбы с терроризмом, коррупцией. Такая деятельность финансовых организаций регламентируется «антиотмывочным» законодательством — Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Исполняя закон, банки анализируют платежи, поведение клиентов. Например, если какая-то операция необычна для клиента, назначение платежа не соответствует деятельности компании, это может стать поводом подозревать клиента в отмывании доходов, обналичке. В таком случае закон дает банку право закрыть клиенту удаленный доступ в интернет-банк, отказать в проведении операции и даже в обслуживании.

Чаще всего под блокировки счетов попадают индивидуальные предприниматели и представители малого и среднего бизнеса. В 2018 году с блокировкой счетов столкнулись 20% бизнесменов. Как свидетельствует статистика, львиная доля блокировок происходит по вине самих предпринимателей: 35% не оплатили вовремя налоги, около 10% нарушили правила подачи налоговой декларации. В 16% случаев блокировка произошла по ошибке контролирующих органов, а в 10% предпринимателей подозревали в отмывании средств.

Ранее «Ридус» написал и опубликовал инструкцию для предпринимателей как не попасть у банков в черный список.


  • Телеграм
  • Дзен
  • Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Нам важно ваше мнение!

+3

 

   

Комментарии (0)