Иногда возникает необходимость оперативно перевести со своего счета (карты) определенную сумму. Скажем, кинуть ребенку на электронную карту школьника на карманные расходы, и прочее … Когда мы делаем это в рамках одного банка, то трудностей, как правило, не возникает, иное дело, если речь идет о клиенте другого банка или собственном счете, но в другом банке: перевод займет определенное время (иногда до нескольких дней) да и высокую комиссию за него никто не отменял.

Чтобы решить эту проблему, Банком России была специально разработана система быстрых платежей (СПБ).

Это новый банковский сервис, позволяющий мгновенно переводить деньги с любого счета физического лица на счет в любом банке по номеру мобильного телефона круглосуточно в режиме онлайн. Сервисом можно пользоваться через мобильное приложение банка-участника СБП со смартфона, планшета или компьютера, — рассказал «Ридусу» начальник управления платежных систем и расчетов Главного управления Банка России по ЦФО Михаил Бедловский.

Для перевода понадобится только номер мобильного телефона получателя и название банка, в котором у него открыт счет. Теперь не нужно спрашивать у адресата реквизиты карты. Важно одно, чтобы оба банка — и отправителя, и получателя средств — были участниками Системы быстрых платежей. Список таких банков можно посмотреть на сайте СБП: sbp. nspk.ru.

На сегодняшний день к СБП присоединились уже более тридцати банков, совершено около 6 млн операций на сумму более 50 млрд руб. При этом средняя сумма перевода составляет 8,8 тысяч рублей.

В соответствии с требованиями Банка России все системно значимые банки должны были подключиться к СБП до 1 октября 2019 года, банки с универсальной лицензией — до 1 октября 2020 года. Оператором и расчетным банком системы является Банк России, операционное взаимодействие с банками-участниками осуществляет Национальная система платежных карт (НСПК).

Сегодня в СПБ доступны переводы между физическими лицами (С2С-переводы), а также активно внедряются платежи физических лиц за товары, работы и услуги (С2В-переводы)). Уже сегодня оплатить покупки и услуги через СБП можно в ряде магазинов, в том числе и интернет-магазинах.

Надо отметить, что магазины и торговые точки все чаще начинают предоставлять своим покупателям возможность оплачивать покупки и услуги с использованием QR-кода. Если торговая точка принимает оплату через СБП, в этом случае на кассе при сканировании покупок сформируется QR-код. Этот код необходимо отсканировать через мобильное приложение банка-участника СБП на телефоне покупателя, ввести или подтвердить сумму к оплате на экране. В тот же момент подтвержденная сумма за товары или услуги будет перечислена торговой точке.

QR-код может быть статическим и динамическим. В статический (то есть постоянный) «зашиты» только реквизиты магазина, и покупателю необходимо самостоятельно ввести нужную сумму денег и подтвердить платеж. Динамический (то есть изменяющийся) QR-код формируется на экране компьютера или POS-терминала магазина индивидуально для каждой покупки. В нем сразу «зашиты» и реквизиты магазина, и сумма покупки. Таким образом, покупателю нужно только проверить сумму покупки и подтвердить платеж.

Еще один приятный бонус — при покупках в онлайн магазине не придется вводить длинные реквизиты для оплаты как при оплате картой. Достаточно будет отсканировать QR-код и подтвердить платеж.

С чем это едят?

Перевод выполняется очень просто: плательщик выбирает функцию перевода через СБП, указывает номер мобильного телефона получателя и вводит сумму перевода, проверяет полученные в ответном сообщении данные — имя, отчество и первую букву фамилии получателя, сумму и подтверждает отправку перевода. На счет получателя деньги поступают моментально, но важно, чтобы банки плательщика и получателя были участниками Системы быстрых платежей, — объясняет Михаил Бедловский.

Так, если ваши родные живут в другом городе и пользуются платежной картой банка М, а у вас счета в банке К, то перевод займет буквально несколько минут.

За один такой перевод через СБП можно перечислить не более 600 000 рублей (Банк России четко регламентирует любые денежные переводы на территории РФ). Финансовые учреждения, в свою очередь, могут устанавливать внутренние ограничения по сумме переводов.

Сколько стоит?

Банк России, являясь оператором СБП, позаботился и об этом, определив тарифы для банков-участников системы: до конца 2019 года услуга будет предоставляться бесплатно, с 2020 года — от 5 копеек до 3 рублей в зависимости от суммы перевода, что значительно ниже действующих в настоящее время тарифов для аналогичных сервисов. Бесконтрольно устанавливать уровень тарифов банки не смогут. Тут Банк России стоит на страже порядка и в случае необходимости будет ограничивать размеры таких комиссий.

Кроме того, Банк России установил максимальный уровень комиссий, которые банки могут взимать с торгово-сервисных предприятий при оплате товаров и услуг (С2В-переводы) через СБП. Так, комиссии не будут взиматься при платежах в пользу государства. Речь идет о штрафах, налогах, пени. Для самых массовых платежей, например, за товары повседневного спроса, медицинские и образовательные услуги, тариф установлен на уровне 0,4% от суммы платежа. Для всех остальных видов товаров и услуг — 0,7% от суммы платежа. Важно, что комиссии с граждан при оплате за товары, работы и услуги не взимаются.

В перспективе

Как показывает статистика, люди все чаще переводят друг другу деньги с карты на карту. В первом квартале 2019 года количество таких переводов выросло на 38% по сравнению с тем же периодом 2018 года. На 30% выросло и количество карточных платежей за товары и услуги. Молва о том, что этот способ оплаты постепенно вытеснит расчеты наличностью, идет уже давно и постепенно становится явью. А система быстрых платежей по номеру телефона сделает их еще проще и доступнее.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.