Страх и жадность: россиян обложили черные кредиторы

© Игорь Ставцев/Коллаж/Ridus

© Игорь Ставцев/Коллаж/Ridus

В первом полугодии 2019 года в России было выявлено 1024 нелегальных кредитора и 154 финансовые пирамиды (за весь прошлый год, соответственно, — 2293 и 168), сообщил директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях на круглом столе в Госдуме. Он предложил включать организаторов и участников таких незаконных схем в черный список лиц с отрицательной деловой репутацией.

Базу данных граждан с подмоченной деловой репутацией ЦБ ведет с конца января 2018 года. Попавшие в нее персоны лишаются права в дальнейшем входить в совет директоров или топ-менеджмент финансовых организаций. При этом включение в черный список может быть оспорено.

На самом деле далеко не все черные кредиторы называют себя микрофинансовыми или микрокредитными компаниями, подчеркнул представитель Банка России. Из 1024 нелегалов к МФО себя так или иначе причисляют только 186, все остальные действуют под любыми другими видами деятельности — потребительский кооператив, ломбард и т. д. «Но „черная тень“ ложится на все легальные МФО», — отметил Лях.


Верхушка айсберга

© Игорь Ставцев/Коллаж/Ridus

Эксперты сомневаются, что угроза для деловой репутации может послужить серьезным препятствием на пути мошенников. Разве только нелегальный кредитор решит вырасти в белого и пушистого банкира.

Если же у него задача сейчас сделать деньги и потом уехать в хорошую теплую страну с мягким климатом, я думаю, ему это совершенно фиолетово. Тем более что его еще надо поймать, чтобы включить в какой-то список, — отмечает директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков.

Но это то, что в силах сделать ЦБ, добавляет он. Реальной возможности выявлять нелегальных кредиторов у Банка России нет, поскольку он работает только с лицензированными организациями. А поиском нелегалов должна заниматься полиция, но она занята другими проблемами. Зато ЦБ может понизить ключевую процентную ставку, чтобы сделать более доступными для населения услуги официальных финансовых организаций.

Тысяча с небольшим черных кредиторов — это только верхушка огромного айсберга, полагают эксперты. Это сопоставимо с количеством легальных МФО и это компании, которые были на поверхности, потому что каким-то образом обозначали себя в публичном пространстве — давали рекламу, имели вывеску. Их можно было найти. Тех, кто скрыт «под водой» и свою незаконную деятельность особо не афиширует, вычислить почти нереально.

Мы видим только тех, кого поймали. Сколько их на самом деле, можно только догадываться, — говорит Солодков.

Ограничения и соблазны

© Оксана Викторова/Коллаж/Ridus

Неофициальные поставщики финансовых услуг всегда были, есть и будут. Однако не исключено, что сегодня сам ЦБ некоторым образом способствует их активизации, ужесточая требования к легальным банкам и МФО.

Нужда заставляет людей брать кредиты. И вы идете в банк, а там говорят: „Извините, мы вам кредит дать не можем“. А когда вы выходите из банка, к вам подходит женщина и говорит: „Вам нужны деньги? У меня есть знакомый, который готов выдать ссуду, но не под 20%, а под 40% годовых“. И вы пойдете на это, потому что вам нужны деньги, — описывает ситуацию профессор факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Юденков.

Гипотетически можно предположить, что усиление регулирования ведет к перемещению компаний и их клиентов из белого сектора в серый и черный, соглашается Солодков. Но цифры, подтверждающие это, назвать сложно, потому что нет достоверной статистики, добавляет он.

Черные кредиторы — основные конкуренты легальных МФО, развивает тему профессор кафедры финансового менеджмента РЭУ имени Г. В. Плеханова Константин Ордов. Количество последних, по его словам, уменьшилось более чем вдвое за последние 2—3 года, и они становятся все ближе к банковскому сектору. На МФО накладываются все более жесткие ограничения в части уставного капитала, отчетности, формирования резервов. И, естественно, они становятся все менее конкурентоспособными на этом рынке.

Ужесточение требований ЦБ в части необеспеченного потребительского кредитования будет лишь усиливаться, прогнозирует эксперт. И, как следствие, люди, которым официальные МФО станут отказывать, будут вынуждены обращаться к теневым организациям.

Россияне, к сожалению, в трудной финансовой ситуации не сильно пытаются отличить законопослушных кредиторов от нелегальных, — сетует аналитик.

Надо отдать должное, добавляет он, черные кредиторы, как правило, не скрывают ни штрафов, ни процентов, ни условий предоставления займов. Но многим россиянам почему-то кажется, что они могут относиться несколько инфантильно к средствам, которые берут в долг, и поэтому люди не всегда правильно оценивают риски.

По следам Лени Голубкова

© Оксана Викторова/Коллаж/Ridus

Что касается финансовых пирамид, их размер, по словам представителя ЦБ, сейчас серьезно снизился, и выявляются они в основном на старте своей незаконной деятельности, когда только начинают привлекать клиентов. Сегодня большинство из них находятся в интернет-пространстве и собирают деньги граждан, вовлекая их в псевдоинвестиционные проекты. Такие компании часто имеют сайт, зарегистрированный за пределами России, что ограничивает возможность влияния на их деятельность.

Ранее регулятор сообщал, что ущерб от деятельности финансовых пирамид в 2018 году составил почти 2,5 млрд рублей — примерно в три раза больше показателей 2017 года. Правда, почти половина этих средств была потеряна в результате деятельности «Кэшбери», которая разрослась до огромных масштабов и с треском рухнула. Вкладчики лишились минимум 1 млрд рублей.

Финансовые пирамиды постоянно адаптируются к меняющейся реальности и придумывают такие правдоподобные истории, что ведутся даже достаточно продвинутые люди, которые считают себя гораздо умнее тех, кто когда-то поверил Лене Голубкову из «МММ», объясняют аналитики бессмертие пирамидальных схем.

Миром правят страх и жадность. Я лично пытался несколько раз остановить людей — не слушают. История учит тому, что она ничему не учит, — констатирует Юденков.

Но в сложных экономических условиях людей, влезающих в пирамиды, становится все-таки больше, считает Солодков. Причем делают они это зачастую вполне осознанно, рассчитывая просто на удачу.

Если вы понимаете, что ничего хорошего дальше не будет, а заработать сложно, то начинаете искать какие-то альтернативные возможности. Почему люди идут в казино, понимая, что с точки зрения теории вероятности всегда будут в проигрыше? Почему они играют в лотерею, понимая, что ее цель — не их обеспечить, а набрать денег для чего-то и для кого-то? Каждый надеется, что ему повезет, — рассуждает аналитик.

По словам экспертов, по сравнению с 90-ми ситуация с финансовыми пирамидами, конечно, улучшилась, потому что со времен «МММ» народ стал более грамотным, у всех в близком окружении найдутся люди, потерявшие деньги на таких вещах. Да и усилия ЦБ по борьбе с подобными явлениями не прошли даром. Но ждать дальнейшего улучшения уже вряд ли стоит.

Нам важно ваше мнение!

+0

Комментарии (2)

  • Small f00cd12528
    maclen0k23 июля, 16:12

    социальная болезнь, как туберкулёз. и это когда имеем профицит бюджета, когда государство по сути скинуло с себя социальные обязательства ..
    позор этому режиму, не отмоются в веках. вангую и детям их не будет счастья на чужбине. карма ..

  • Small f00cd12528
    maclen0k23 июля, 16:26

    ютуб Царьград ТВ
    Юрий Пронько: До 2022 года не дотянем? Экономику России накроет «взрывом»