Все больше россиян не способны вырваться из долговой петли

© Игорь Ставцев/Коллаж/Ridus

© Игорь Ставцев/Коллаж/Ridus

В III квартале 2018 года долги потенциальных банкротов в России выросли на 28% — до рекордных 39,61 млрд рублей, свидетельствуют расчеты компании «Национальный центр банкротств» (НЦБ). В аналогичный период 2017 года этот показатель составлял 30,95 млрд рублей. Данных за IV квартал пока нет.

Под потенциальными банкротами в НЦБ подразумевают ту категорию граждан, которые попадают под действие федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», но еще не находятся в процедуре банкротства. То есть потенциальный банкрот — это человек, общая сумма задолженности которого составляет не менее 500 тысяч рублей и который не выполняет свои кредитные обязательства минимум три месяца.

Больше кредитов — больше просрочек

© Оксана Викторова/Коллаж/Ridus

Люди не перестают кредитоваться. Как бы пессимистично это ни звучало, но у них нет другого выхода. Объяснение достаточно простое: цены продолжают расти, а зарплаты остаются прежними, — пояснил «Ридусу» причины роста числа потенциальных банкротов генеральный директор НЦБ Дмитрий Токарев.

По его прогнозам, количество потенциальных банкротов и впредь будет увеличиваться, поскольку с повышением ставки рефинансирования возрастут и ставки по кредитам — справляться с долговыми обязательствами станет еще сложнее.


Руководитель аналитического департамента компании «ФинИст» Катя Френкель замечает, что двукратное повышение ключевой ставки ЦБ в прошлом году лишь подстегнуло спрос на кредиты: население набирало больше долгов, пока проценты не взлетели еще выше. Однако в целом процентные ставки в стране были низкие, и это стимулировало граждан брать кредиты на все — и на крупные покупки (квартира, автомобиль), и на открытие бизнеса.

По данным эксперта, с января по ноябрь 2018 года было выдано кредитов почти на 40% больше, чем в 2017-м, — 11,1 трлн рублей против 8,1 трлн.

Да, стоило ожидать, что с ростом кредитования будут расти и просроченные платежи, — констатирует она.

Следующая остановка — банкротство

© Оксана Викторова/Коллаж/Ridus

Нельзя сказать, что рост потенциальных банкротов происходит в геометрической прогрессии, но он все же убедительный, говорит руководитель аналитического департамента компании «Международный финансовый центр» Роман Блинов. При этом он считает весьма вероятным, что в краткосрочной перспективе большая часть этих людей станет банкротами реальными.

Я не вижу поводов для оптимизма на фоне дальнейшей стагнации в экономике страны, увеличения налоговой нагрузки и продолжающегося падения реальных доходов населения. Плюс все это происходит на фоне девальвации национальной валюты, что подливает масла в огонь, — категоричен эксперт.

Согласна с коллегой и Френкель. Банкам невыгодно копить должников, так что они либо прибегнут к реструктуризации, либо инициируют банкротство злостных неплательщиков, поясняет она.

Однако, по наблюдениям НЦБ, очень малый процент людей, которые попадают в категорию потенциальных банкротов, детально знакомы с понятием банкротства физического лица или хотя бы слышали о его существовании.

Несомненно, с момента вступления в силу в 2015 году вышеупомянутого закона количество банкротов возросло в разы, однако дать прогноз по данному вопросу достаточно сложно, — отмечает Токарев.

К тому же процедура банкротства сама по себе стоит достаточно дорого для многих людей, которым не хватает денег на погашение долгов, и сулит не только избавление от кредитных обязательств, но и довольно неприятные последствия. В частности, запрет на несколько лет занимать руководящие должности. О безнадежно испорченной кредитной истории и говорить, наверное, не стоит.

Не критично, но тревожно

© Оксана Викторова/Коллаж/Ridus

Рост количества потенциальных банкротов — не слишком позитивный фактор для российской экономики, предупреждают эксперты. Это говорит о том, что общие доходы населения падают (что подтверждается данными Росстата), соответственно, снижается и потребительская активность населения, напоминает Токарев.

По словам Блинова, ситуация пока не критична, но явно далека от идеальной.

Экономика, нарвавшись на рифы из банкротов, конечно, через какой-то промежуток времени вернется в нормальное русло и продолжит свой путь, но при этом и финансовая сфера, и доходы населения будут в плачевном состоянии, — прогнозирует он.

Учитывая, что из-за повышения НДС впереди ускоряющаяся инфляция, а зарплаты повышать не планируется, реальные доходы населения будут падать, поддерживает тему Френкель.

Учитывая, что на банкротство подают и предприниматели, это вызовет определенный рост безработицы. Растущая инфляция и растущая безработица будут неумолимо вести к падению ВВП, — сокрушается она.

Шеф-аналитик ГК TeleTrade Петр Пушкарев, в свою очередь, не видит риска в росте числа банкротов среди физических лиц и не считает это опасной тенденцией для экономики, финансового сектора или населения.

Скорее это этап отрезвления для определенной категории граждан, потерявшей собственные финансовые ориентиры, способ хотя бы таким образом подвести черту под чередой неподъемных для них долгов. Также это этап отделения зерен от плевел, очищения для банков базы нормальных и здоровых кредитных историй от уже бесповоротно проблемных, — заключает он.

Нам важно ваше мнение!

+0

Комментарии (5)

  • Small c71a12214e
    Сергей16 января, 08:21

    ПРАВИТЕЛЬСТВО РФ. + РОСТОВЩИКИ= ПЕТЛЯ ДЛЯ ГРАЖДАН РФ.!!!
    ЛЮДИ- НЕ ОТКАЖИТЕСЬ ОТ КРЕДИТОВ, ПУСТТ ЧИНУШИ БЕРУТ...

  • Small c71a12214e
    Сергей16 января, 08:30

    ВНОШУ ПОПРАВКУ В КОММЕНТ. СВОЙ :
    ЛЮДИ !, НЕ БЕРИТЕ КРЕДИТЫ И НЕ ЛЕЗТЕ В ПЕТЛЮ !
    ПО СВОИМ НУЖДАМ НУЖНО ТРЕБОВАТЬ С ПРАВИТЕЛЬСТВА !??

  • Small 2b827aa9f8
    fenix-girl16 января, 09:52

    Вот такие "аналитические" статьи носят провокационный характер. Растет число неплательщиков кредитов - виновато правительство. Человек взял кредит на бизнес, бизнес не пошел. может, он бизнесмен хреновый? Человек взял кредит на покупку автомобиля. Денег нет, заработать не может, берет кредит. Выясняется, что и в рассрочку расплатиться не может. Может, пусть на автобусе поездит? Зачем культивировать у населения иждивенческие настроения?

Горбачев назвал перестройку «прорывом граждан СССР к свободе»

© Сергей Бобылев/ТАСС

© Сергей Бобылев/ТАСС

Первый и последний президент СССР Михаил Горбачев в преддверии 30-летия падения Берлинской стены дал прессе большое интервью, в котором назвал перестройку «прорывом граждан СССР к свободе».

«Мы видели в перестройке именно прорыв к свободе для наших граждан. И мы не могли отказывать в таком же праве на свободу гражданам соседних стран, наших союзников», — заявил Горбачев газете «Известия».

Бывший генсек ЦК КПСС признался, что сам спровоцировал распад союза европейских социалистических государств, разрешив руководителям стран Организации Варшавского договора больше «не слушаться старшего брата».


«В самом начале перестройки на встрече с лидерами этих стран я сказал им: никто никого не должен „слушаться“, мы товарищи и партнеры, но каждый сам принимает решения, касающиеся своей страны, и сам несет ответственность. Вряд ли все они мне тогда поверили: мол, поговорит-поговорит, а потом вернется к старому. Но мы этот принцип ни разу не нарушили», — похвалился он.

Михаил Горбачев также поставил в себе заслугу подписание Договора о добрососедстве и сотрудничестве между СССР и ФРГ, который, по его словам, заложил основу партнерских отношений между Москвой и Берлином. «Сейчас некоторые „эксперты“ любят глубокомысленно порассуждать о том, кто тогда „выгадал“ и кто „прогадал“. Договор был взаимовыгодным! И именно поэтому его ключевые положения действуют и сегодня — уже в отношениях между ФРГ и Российской Федерацией», — заметил он.

Отвечая на вопрос о современном состоянии международной политики Михаил Горбачев отметил пренебрежение международным правом со стороны США и милитаризацию мировой политики, подчеркнув, что считает ядерную войну недопустимой. «Только безумец может ее начать», — сказал он.

Как рассказывал «Ридус», в последние несколько лет Михаил Горбачев регулярно выступает в прессе с оценкой текущей внешнеполитической ситуации и пытается оправдаться за распад СССР. В декабре 2016 года он назвал причиной этой геополитической катастрофы безудержный карьеризм лидеров отдельных советских республик, заключивших Беловежские соглашения, а себя объявил защитником Советского Союза.

Ранее Горбачев объявил себя борцом с политикой доминирования США и заявил, что влиятельные силы в Америке стремились помешать ему сделать Советский Союз демократической державой. В последние годы он также неоднократно говорил, что жалеет о распаде СССР, и называл Союз «великой страной с огромными возможностями и ресурсами».

Также пресса зафиксировала некоторое раскаяние западных политиков в том, как они обошлись со своим союзником Горбачевым, которого следовало активнее поощрять за то, что «перестроил» Советский Союз из сверхдержавы в конгломерат сырьевых придатков стран развитого капитализма.

Нам важно ваше мнение!

+0

Комментарии (0)

  • Small c71a12214e
    Сергей16 января, 08:21

    ПРАВИТЕЛЬСТВО РФ. + РОСТОВЩИКИ= ПЕТЛЯ ДЛЯ ГРАЖДАН РФ.!!!
    ЛЮДИ- НЕ ОТКАЖИТЕСЬ ОТ КРЕДИТОВ, ПУСТТ ЧИНУШИ БЕРУТ...

  • Small c71a12214e
    Сергей16 января, 08:30

    ВНОШУ ПОПРАВКУ В КОММЕНТ. СВОЙ :
    ЛЮДИ !, НЕ БЕРИТЕ КРЕДИТЫ И НЕ ЛЕЗТЕ В ПЕТЛЮ !
    ПО СВОИМ НУЖДАМ НУЖНО ТРЕБОВАТЬ С ПРАВИТЕЛЬСТВА !??

  • Small 2b827aa9f8
    fenix-girl16 января, 09:52

    Вот такие "аналитические" статьи носят провокационный характер. Растет число неплательщиков кредитов - виновато правительство. Человек взял кредит на бизнес, бизнес не пошел. может, он бизнесмен хреновый? Человек взял кредит на покупку автомобиля. Денег нет, заработать не может, берет кредит. Выясняется, что и в рассрочку расплатиться не может. Может, пусть на автобусе поездит? Зачем культивировать у населения иждивенческие настроения?