Ипотечные кредиты в России после долгого периода снижения их стоимости разворачиваются в обратном направлении.

Первой ласточкой стал ВТБ, который с нового года поднял ставку по жилищным кредитам на 0,6%.

Вторым стал Сбербанк, поднявший на 1,2% ставку для заемщиков, которые не могут внести хотя бы 20% downpayment — первичного взноса.

В ближайшее время пересмотреть ставки намерена ФК «Открытие»: рост составит 0,25 п. п.

Повышение стоимости ипотеки — это палка о двух концах, считают опрошенные «Ридусом» эксперты.

С одного конца, это лишит тысячи россиян надежды на обзаведение собственным жильем, так как удорожание ипотеки при общем обеднении населения создает «ножницы», за движением которых граждане угнаться не в состоянии.

Уже сейчас (на конец 2018 года) общая сумма задолженности увеличилась на 8,25% по сравнению с концом 2017-го. Это 6,5% от объема ВВП России.

С другого, удорожание жилищных кредитов позволяет охладить этот рынок и сдуть «пузырь» на рынке недвижимости, предотвратив нечто, что может быть похоже на обвал «мусорной» ипотеки в США в 2008 году.

При любых раскладах изменения на рынке ипотеки затрагивают лишь ту категорию покупателей, кто в принципе может себе позволить приобрести жилье, говорила ранее «Ридусу» гендиректор компании «РД-Центр» Наталья Словесникова.

Для тех людей, кто не потянет ипотеку ни под каким видом, все эти колебания ставок — что мертвому припарка. А общая экономическая ситуация в стране такова, что число людей, имеющих возможность влезть в долг со сроком выплаты в десять и более лет, становится все меньше, — сказала она.

Для девелоперов эта ситуация тоже неприятная и к тому же непредсказуемая.

Большинство таких проектов всегда запускается в каком-то смысле „на авось“, чтобы поскорее освоить выделенные под застройку площадки. Но строительство дома — процесс многолетний, и никто не может предсказать, каков будет спрос к моменту сдачи многоэтажки, — говорит эксперт.

В таких проектах создается своего рода круговая порука: все инвесторы превращаются в заложников друг друга, а компания-застройщик — в заложника собственников еще не построенного жилья.

В хорошее время девелоперы до 30% площадей продавали на стадии котлована, обеспечивая тем самым неплохую „подушку безопасности“. Но сейчас о таком застройщики не могут даже мечтать. А если девелопер повышает цену метра в процессе строительства, многие покупатели забирают деньги и уходят к конкурентам, которые находятся еще на стадии котлована. То есть на каждой стадии строительства с дистанции сходит какое-то количество „бегунов“, и к моменту сдачи дома их может оказаться ниже той критической черты, за которой для застройщика весь проект становится убыточным, — объясняет Словесникова.

Эти опасения возникли не на ровном месте: в России набирает силу феномен, когда заемщики, чтобы получить у банка ипотечный кредит, сперва берут (иногда в том же самом банке) кредит потребительский и используют его как первый взнос по ипотеке.

Проблема для клиента в том, что эти деньги надо отдать за 2—5 лет, а не за 15—20 лет, как за ипотеку. Но люди идут на риск невозврата этого кредита вовремя, даже если по ипотеке они смогут платить исправно.

Конечно, заемщики идут на формирование первоначального взноса по ипотеке за счет потребительских кредитов лишь при невозможности накопить на первоначальный взнос самостоятельно.

Но именно для таких, самых бедных, заемщиков банки и повысили сейчас процент по ипотеке.

И это делается не для того, чтобы увести у таких людей мечту из-под носа, а наоборот — чтобы обезопасить их от последствий, которые они сам могут сперва не осознавать, говорит президент Национальной лиги ипотечных брокеров Владимир Лопатин.

Общенационального закона в этой сфере не существует, и эти показатели меняются от банка к банку. Какие-то банки готовы выдавать кредит, даже если его возврат потребует от заемщика выплачивать совершенно зверские 70% дохода. Но в среднем кредиторы стараются не быть каннибалами и отказывают в кредите, если месячные выплаты превышают 40—50% дохода, что более-менее по-человечески, — сказал он ранее «Ридусу».

Решения нескольких ведущих банков поднять ставки по ипотеке «посадили в лужу» тех аналитиков, которые уверенно прогнозировали, что ставки в 2019 году будут снижаться и далее.

Например, глава АИЖК Александр Плутник заявлял в 2017 году, что средняя ставка по ипотеке снизится до 7% к 2023 году. (Хотя, если окажется, что нынешний рост стоимости кредитов — не тренд, а явление временное, не исключено, что прогноз Плутника к 2023 году сбудется.)

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.