Совсем недавно, в середине октября этого года, исполнилось 130 лет с того дня, когда в России появился самый первый частный ломбард (казенные ломбарды в Санкт-Петербурге и Москве появились раньше — в XVIII веке). Произошло это в славном городе Вологде, а необходимость открытия ломбарда была вызвана стремлением хоть как-то ограничить рост ростовщичества, поскольку государственный контроль над условиями ссуд и размером процентов практически отсутствовал. О том, какое значение придавалось этому событию, говорит тот факт, что устав Вологодского городского ломбарда утверждал сам император Александр III.

С течением времени частные ломбарды открывались и в других городах империи. Они быстро приобрели популярность у населения — ведь именно там можно было без особых формальностей и проволочек получить необходимую ссуду под залог. И просуществовали они — одни с бóльшим успехом, другие с меньшим — до установления в стране советской власти. Были в те далекие времена среди владельцев ломбардов и не совсем добросовестные люди. 

Некоторые управляющие до предела взвинчивали процентные ставки, другие вместо того, чтобы выставить не выкупленную заемщиком вещь на продажу, незаконно забирали ее себе, третьи искажали данные заемщика в записи и отказывали ему в выдаче заложенной вещи.

Четверть века назад, уже в постсоветской России, частные ломбарды ожили, постепенно «расправили крылья», ну а в настоящее время — во многом благодаря кризису — вообще расцвели буйным цветом.

Поскольку спрос на ломбардные услуги высок, естественно, не замедлили появиться и те, кто решил погреть на заемщиках руки нелегально, — организации, только выдающие себя за ломбарды, — пояснила „Ридусу“ Анастасия Андрющенко, замначальника управления надзора за рынком микрофинансирования ГУ Банка России по ЦФО. — Не будучи ломбардами и действуя вне правового поля, такие фирмы де-факто ведут ломбардную деятельность, не соблюдая ограничения и требования, предъявляемые к ломбардам законодательством Российской Федерации, и вводя граждан в заблуждение.

И в количественном отношении фальшивые ломбарды, пожалуй, не уступают настоящим. Отсюда понятно, какую проблему представляет собой это явление, насколько оно опасно — в первую очередь для не очень внимательных заемщиков. А таких, к сожалению, очень много.

Какие опасности подстерегают в фальшивых ломбардах?

Нередкая ситуация: бабушка с дедушкой хотят сделать внучке подарок — на совершеннолетие, в честь окончания школы или на свадьбу. Денег на выбранный подарок не хватает, а знаменательное событие не за горами — вот-вот наступит. Занять не у кого, кредит — долгое дело, да и одобрят ли? И идут дед с бабкой в ломбард — точнее, в контору с одноименной вывеской. И несут туда что-то из старинных семейных реликвий — в качестве залога. Что-нибудь действительно редкое и очень дорогое. Нужная для подарка сумма в разы меньше стоимости закладываемой вещи, и старики без проблем ее получают, быстро и абсолютно без проблем подписав предложенные им бумаги. Внучка довольна, дедушка с бабушкой счастливы… Когда месяц спустя они приходят в контору, чтобы выкупить оставленную в залог вещь, с ужасом узнают, что вещь давным-давно продана (не будем даже представлять, во сколько раз стоимость продажи превзошла ссуду, полученную нашими героями). И выясняется, что при оформлении документов они на радостях подписали не договор залога, а договор купли-продажи. Одним словом, поезд ушел. Вообразите себе состояние немолодых людей.

Впрочем, могут и вернуть, но не оставленную вещь, а лишь отдаленно ее напоминающую. И покажут заемщику подписанное им весьма расплывчатое описание предмета, прекрасно подходящее как для залога, так и для его подмены.

А вот другой пример — автоломбард. Вам срочно, прямо позарез, нужна серьезная сумма. В семье две машины, и одну из них вы отдаете в залог. Проблема решена? Расплатившись и забрав машину, вы вдруг — и не сразу — обнаруживаете, что кто-то на ней немало поколесил в период залога, а также пару-тройку повреждений — царапин и т. д. Тогда вы вспоминаете, что при оформлении договора не только не посмотрели место будущей стоянки, но и не поинтересовались, где она и существует ли вообще.

Если размер запрашиваемой ссуды достаточно велик, а предлагаемая заемщиком движимость, по мнению владельца конторы с табличкой «ломбард», не обладает достаточной для залога стоимостью, просителю запросто могут предложить заложить квартиру и потребовать документы на право собственности. Жилье вскоре после этого продается — разумеется, по поддельной доверенности. Надо ли говорить, что заемщик в результате теряет на порядок больше, чем взял взаймы?

Разумеется, существует вероятность недобросовестных действий и в легальных ломбардах. Например, сотрудник может позариться на красивый ценный камень в залоговом украшении и попытаться подменить его. Или вернуть клиенту не всю заложенную цепочку, а, скажем, половину, отпилив остальное. Но в легальных ломбардах противоправные действия не носят системного характера и являются скорее исключением из правил, да и своей репутацией на рынке они дорожат.

Настоящий или фальшивый — как отличить?

Чтобы сделать правильный выбор и не оказаться в лжеломбарде, надо запомнить несколько простых правил. Во-первых, в официальном названии легального ломбарда обязательно есть слово «ломбард». Не только на вывеске — в документах! В офисе такой организации всегда есть информация об условиях займа — его предоставления, использования и возврата. Потенциальному заемщику в настоящем ломбарде предложат подписать договор потребительского займа, состоящий из общих и индивидуальных условий, а также выдадут залоговый билет. Залоговый билет должен содержать детальные характеристики предмета залога. Не просто «браслет» или «диадема», а именно подробное описание с номером пробы, весом, особыми «приметами» — царапинами и т. п.

Законопослушные ломбарды занимаются исключительно предоставлением краткосрочных займов под залог движимого имущества и хранением вещей. Они не имеют права заниматься ничем иным, — говорит Анастасия Андрющенко. 

На сайте Банка России по адресу: Финансовые рынки/ Надзор за участниками финансовых рынков/ Микрофинансирование можно легко найти реестр действующих ломбардов.

В легальных ломбардах у заемщика есть 30 дней или даже более для возврата заложенных вещей. Если же ломбард фальшивый, там предпочтут вообще не говорить о возможностях возврата денег в срок. В договоре может быть указан срок действия договора всего на 1 день, и заемщику об этом не сообщат. И если клиент не вернул заем в установленный договором срок, ломбард имеет право реализовать предмет залога. После этого все требования считаются погашенными.

Ломбард, работающий в правовом поле, должен страховать предмет залога за свой счет в пользу клиента на все время нахождения вещи в ломбарде. Настоящие ломбарды имеют право принимать в залог только движимое имущество. Если же вам предлагают заложить недвижимость — квартиру ли, дом ли, или земельный участок, не сомневайтесь: перед вами отпетые мошенники.

Даже сам офис должен наводить на определенное суждение об организации — их тоже надо встречать «по одежке». Если офис обставлен бедно и неряшливо — это повод насторожиться. Или вас не приглашают в офис, а предлагают встретиться «на нейтральной территории». Тем более.

Будьте бдительны

Даже если вы попали в лжеломбард, опасности можно избежать. Внимательно читайте договор, который подписываете! В ломбарде отношения между сторонами должны оформляться договором потребительского займа, а не договором комиссии или купли-продажи.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.