Россияне, лишившиеся жилья в результате пожара, наводнения или иного стихийного бедствия, не смогут получать бесплатную компенсацию утраченного, если оно не было застраховано, предлагает Минфин.

Законопроект Минфина поступил в Госдуму на рассмотрение во втором чтении (в первом чтении депутаты его утвердили еще в феврале 2015 года). Вряд ли он, однако, дойдет до пленарного заседания раньше осени.

Минимальный размер ответственности планируется установить в размере 20% от средней стоимости недвижимости в регионе.

КАСКО для вашего дома

Этот законопроект так долго зависает в Госдуме потому, что страхование недвижимого имущества — один из самых сложных вопросов в гражданском праве, для решения которого надо поменять Гражданский кодекс РФ, говорит бывшая сотрудница Центра имущественных платежей и жилищного страхования Вера Лапкина.

По сравнению со страхованием автомобилей, при страховании жилья гораздо сложнее механизм определения нормы страховых выплат. Потому что, к примеру, конкретная „Тойота“ — она „Тойота“ и в Москве, и в Магадане, у нее одинаковые характеристики, которые учитываются при заключении договора КАСКО. А с жильем такие аналогии провести не получается, потому что даже квартира в типовом доме в разных регионах имеет различную рыночную стоимость в зависимости от потребительских характеристик жилья и прочих местных условий, — сказала она «Ридусу».

Поэтому определять условия страхования жилья придется не на федеральном, а на региональном или даже на муниципальном уровне, продолжает эксперт. И страховщиком будет выступать не государство, а частные компании, выбираемые местными властями по конкурсу.

Гори оно синим пламенем

В практических терминах для собственников жилья это будет означать, что при наступлении страхового случая погорелец (или пострадавший от стихии иным образом) будет иметь дело со страховой компанией и размер компенсации будет полностью зависеть от его собственной платежной дисциплины, а также условий договора со страхователем.

Государство же умывает руки: согласно законопроекту, россиянам, потерявшим, но ранее не застраховавшим жилье, новое будут предоставлять без права собственности. И то лишь в случаях, если у заявителей нет другого благоустроенного помещения и если они признаны малоимущими.

При этом в Москве уже более 20 лет действует одна из самых щедрых в РФ программ добровольного страхования жилых помещений.

Если частная страховая компания разоряется и уходит с рынка, московское правительство гарантирует страхователю получение оговоренной в договоре страхования суммы. Причем страховые взносы по этой программе не являются накопительными: даже если вы успели выплатить только один взнос, а потом вас залили соседи, ваше право на получение страховки сохраняется в полном объеме, так как разницу доплачивает городской бюджет, — объясняет Лапкина.

Попытки «дотянуться» до столичных щедрот делались и в некоторых районах Подмосковья — например, в Химках (которые фактически тоже являются районом Москвы, причем далеко не худшим). Но массовым опытом за пределами столицы это пока не стало.

Высокий уровень беззаботицы

Проблема не только в слабости местных и региональных бюджетов, которые не могут себе позволить риск ответственности в случае массовых стихийных бедствий (как это было летом 2010 года, когда в результате пожаров бездомными оказались две тысячи семей в разных регионах).

Не меньшая проблема — в «беззаботности» самих собственников жилья, которые живут в точности по пословице «Пока гром не грянет». В России сейчас застраховано только 5% всего жилья — то есть число собственников, думающих о черном дне, можно пересчитать по пальцам.

Поскольку россияне все никак не могут понять, что заботиться о своем имуществе — это забота их как собственников, но никак не государства, последнему не остается ничего иного, как заставить их делать это в принудительном порядке, подчеркивает Лапкина.

Нигде в мире нет столь ничтожного процента собственников, которые понимают, что о своем доме надо заботиться, пока этот дом у тебя есть, а не когда от него остались руины. Поэтому в других странах почти нигде не существует принудительного страхования жилища, какое предлагается ввести в России. Но если россияне не хотят сами себе оплачивать спокойствие, государству приходится их к этому принуждать. Потому что по Конституции каждый гражданин России имеет право на крышу над головой, — заключает эксперт.

Если законопроект все же дойдет до третьего чтения (когда это будет, никому не известно), то риски по полной утрате жилья в объеме 95% будут перестрахованы Российской национальной перестраховочной компанией по федеральному минимуму и 60% в рамках региональных программ.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.