Кто и как «разводит» доверчивых граждан на деньги

© Оксана Викторова/Коллаж/Ridus

За нашими деньгами охотятся самые разные аферисты: создатели финансовых пирамид, черные кредиторы, лжестраховщики, нелегальные форекс-дилеры, кибермошенники. Хотя для мошенников и предусмотрены различные виды наказаний (так, недавно ужесточена уголовная ответственность за хищение средств с банковских счетов или электронных денежных средств), желающих поживиться за чужой счет по-прежнему немало. Разоблачаем самые последние мошеннические схемы на финансовом рынке.

Крапленая карта бита

В прошлом году объем всех несанкционированных операций, совершенных с использованием платежных карт, составил 961,3 млн руб. Для более эффективной борьбы с киберворовством принят закон, который ужесточает уголовную ответственность за подобные преступления. Так, за кражу средств с банковских счетов или электронных денежных средств закон устанавливает штраф в размере от 100 до 500 тысяч рублей. Альтернатива — принудительные работы на срок до пяти лет с ограничением свободы до полутора лет, либо лишение свободы на срок до шести лет со штрафом в размере 80 тысяч рублей, либо ограничение свободы на срок до полутора лет. А мошенничество с использованием электронных средств платежа может повлечь за собой лишение свободы на срок до трех лет вместо предусмотренного сейчас ареста сроком до четырех месяцев. В последнее время получила распространение схема, когда людям, подавшим заявку на кредит, звонит якобы менеджер банка и сообщает, что заявка на кредит одобрена, просит предоставить реквизиты банковской карты для зачисления средств. В итоге вместо зачисления денег происходит списание. Вариант подобной схемы — когда «сотрудник банка» сообщает, что у кредитной организации нет офиса в данном городе, и просит направить небольшую сумму комиссии за перевод средств из города в город.

© pixabay.com

Пирамида на пирамиде

Конечно, киберохота — это только один из способов обмана. Пожалуй, каждый мало-мальски интересующийся финансами человек уже знает о финансовых пирамидах и опасности вложений в подобные проекты. В прошлом году ГУ Банка России по ЦФО выявило более четырех десятков таких организаций, обещавших инвесторам заоблачный доход. Выплачивается он, кстати, за счет ранее профинансировавших пирамиду участников. Сейчас только жадность толкает людей доверить свои сбережения пирамидостроителям. Каждый «инвестор» мечтает о том, что успеет забрать свои деньги до того, как пирамида развалится.

Но только махинаторы стали гораздо шустрее — срок «жизни» пирамиды серьезно сократился: собрали деньги и через месяц уже переехали в другую область.

Деньги с доверчивых граждан собирают и псевдобанки, и лжестраховщики. Первые привлекают «вклады», обещая выгодные проценты. Но, получив от доверчивых граждан деньги, скрываются с ними. Излишне говорить, что вклады в таких «банках» никем не застрахованы. В свою очередь, лжестраховщики размещают свои объявления в интернете, привлекая клиентов небольшим страховым взносом. Покупатель оформляет страховку и подчас только при наступлении страхового случая узнает, что страховка «липовая». Страховой взнос уплачен — но выплату страховки требовать не с кого.

Валютная ставка

Немалый ущерб нашим кошелькам могут нанести и нелегальные форекс-дилеры.

По оценкам экспертов, здесь теряют миллиарды рублей. В прошлом году Банк России направил в прокуратуру сведения по 142 подобным мошенническим сайтам, которые предлагали якобы заработать на разнице курсов валюты. Выявленные Банком России нелегальные форекс-дилеры работали в России без лицензии, зачастую — через зарубежные сайты. По закону осуществлять деятельность форекс-дилеров на территории нашей страны могут лишь компании, имеющие лицензию Банка России. Их список опубликован на сайте регулятора. Если компания ссылается на лицензию другого государства, надо как следует задуматься, прежде чем принять решение стать ее клиентом. Если возникнут проблемы с такой компанией, решать их придется на территории того государства, где она зарегистрирована.

© pixabay.com

Обман или обмен

Встречаются и нелегальные точки обмена валюты, которые не имеют лицензии Банка России на совершение операций с наличной иностранной валютой. Клиентов они привлекают яркими информационными табло, предлагающими соблазнительные курсы обмена валют. Обычно это делается исключительно для завлечения клиентов. На поверку может оказаться, что этот курс — всего лишь обман либо он установлен только для очень крупных сумм. Или при обмене будет взиматься нигде не оговоренная высокая комиссии. Выдать в подобном обменнике могут и фальшивые деньги, и неполную сумму.

Кстати, незаконные точки обмена могут работать под вывеской несуществующего банка или банка, у которого была отозвана лицензия. Поэтому лучше всего сверить название и реквизиты банка с перечнем подразделений банков, которые имеют право осуществлять операции с наличной иностранной валютой. Такой список опубликован на сайте Банка России www.cbr.ru, а также на официальном сайте самого банка.

Законное подразделение банка обязательно обозначено названием и логотипом банка, расположено в капитальном здании, в его помещении на видном месте находится стенд, где указаны наименование, адрес и телефон открывшего его банка, режим работы подразделения, перечень осуществляемых операций, действующие курсы иностранных валют, правила и условия осуществления операций с наличной валютой. Если хотя бы часть этих признаков отсутствует, то подразделение, очень вероятно, работает незаконно.

Удар по заемщикам

Надо сказать, что под ударом оказываются и граждане, которые хотят занять небольшую сумму денег, буквально до получки. Те, у кого есть возможность, идут в банк, оформляют кредиты и кредитные карты. Если же такой возможности нет — дорога ведет в микрофинансовые организации, ломбарды. Если не соблюдать осторожность, есть риск стать жертвой нелегалов. Более 1300 нелегальных кредиторов выявил Банк России в 2017 году. Только в ЦФО обнаружено 120 организаций, которые незаконно предоставляли потребительские кредиты или займы. Эти черные кредиторы предлагают дать взаймы всем желающим. Или обещают выплатить долги заемщика по кредитам. Но предварительно они просят оплатить «страховку» или «комиссию за выдачу». Понятно, что, получив от доверчивого клиента деньги, они скрываются, оставив его с долгами и без денег. Бывает, что черные кредиторы выдают ссуды под огромные проценты, а потом буквально выбивают накопившиеся долги.

Получили распространение и псевдоломбарды под видом комиссионных магазинов, и ломбарды, не сдающие отчетность в Банк России и, соответственно, ведущие нелегальную деятельность. Такие организации могут не застраховать сданную в ломбард вещь или продать ее до окончания льготного периода (в ломбарде он составляет месяц, отсчет начинается после окончания дня срока возврата займа).

Очевидно, что деятельность нелегальных участников финансового рынка нарушает права потребителей, повышает стоимость услуг легального финансового сектора и ставит добросовестных участников рынка в неравные конкурентные условия, поэтому Банк России прилагает серьезные усилия для борьбы с нелегалами.

© flickr.com

По всем фронтам

Так, во всех главных управлениях Банка России созданы специальные отделы по противодействию нелегальной деятельности, а также Центр компетенции в г. Краснодар, функционально подчиненные Департаменту противодействия недобросовестным практикам Банка России. Работу по выявлению аферистов Банк России ведет совместно с правоохранительными органами. Мы проводим обучение сотрудников правоохранительных органов на местах, в качестве экспертов сопровождаем расследование мошенничества на финансовом рынке, пытаемся выявить организаторов мошеннических схем. По итогам 2017 года на основании материалов, направленных ГУ Банка России по ЦФО в прокуратуру г. Москвы, было возбуждено семь уголовных дел, наложены административные штрафы на сумму свыше 1 миллиона рублей, а также подано более 70 исков о признании информации на интернет-сайтах запрещенной к распространению.

Много делается для защиты потребителей финансовых услуг и для их удобства. Так, в прошлом году был реализован проект маркировки добросовестных организаций в поисковике «Яндекс». Сначала зеленым значком помечались микрофинансовые организации, которые включены в соответствующий реестр Банка России. Потом маркировка начала распространяться на страховщиков. На очереди — другие участники финансового рынка.

Проверить, насколько законно действует организация, можно на сайте Банка России. Обратите внимание: случается, что микрофинансовая организация продолжает действовать, несмотря на то, что она исключена из реестра, и оставляет в своем названии словосочетание «микрофинансовая (микрокредитная) компания». Поэтому обязательно нужно уточнить информацию, которую сообщает МФО в своем офисе или на сайте. Доверяй, но проверяй, — именно так можно и нужно защищать свои финансы от мошенников.

Автор: начальник отдела по противодействию нелегальной деятельности ГУ Банка России по ЦФО, специально для «Ридуса».

Нам важно ваше мнение!

+0

Комментарии (0)

В других СМИ:

Картина дня

Бездна новостей
Все новости

«Вид дуэли и оружие выбирает тот, кого вызвали», — уточнил он.

«Это было дневное мероприятие», — утверждают в администрации.

распахнутьcвернуть

гражданская журналиcтика

Глава из серии «1000 и 1 способ законного отъема денег у населения».

Этот пример точного восстановления города является уникальнейшим на планете.

Сегодня мы совершим путешествие по Палестине.

Мне очень нравится фотографировать в кино и театре. Люблю наблюдать за этим процессом.

Рэпер Алишер дропнул альбом, после которого заявил, что прощается с проектом «Моргенштерн».

интересное

Рынок этого металла может служить индикатором прорывов в развитии высоких технологий.

Гуру русской моды нашел источник вдохновения в своих 90-х. А кто-то в стиле панк…

Ученые пояснили, что звук можно услышать только при ускорении.

Ученые выяснили, что количество евреев в России уменьшается.

полезное

Все, что нужно знать о вакцинах, включенных в список ВОЗ.

Центробанк нашел способ защитить владельцев банковских карт от несанкционированного списания средств.

Сопротивление нападающему на тебя человеку — самооборона или насилие?

развлечения

Всего за несколько дней видео посмотрели почти полмиллиона человек.

Оптические иллюзии на лице, от которых мороз по коже.

Говорят, носогрелки скоро станут обязательным элементом гардероба.

За больше чем полвека женщина выпила 93 440 банок.