Рекомендованный размер семейного дохода, комфортного для выплаты ипотечного кредита, снизился с 73,1 до 69,5 тысячи рублей, подсчитали в четверг в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).

Там сочли, что ипотеку можно выплачивать без особых проблем, если платеж составляет треть доходов заемщика. Теперь на позитивное решение банка о выдаче займа могут рассчитывать заемщики с заработком на 3,6 тысячи рублей меньше, чем до сих пор.

Командир, снижаемся!

В подсчетах НБКИ нет особой сенсации, учитывая, что процент по ипотечным займам недавно довольно заметно снизился, пояснил «Ридусу» старший аналитик рейтингового агентства АКРА Михаил Доронкин.

Средняя ставка по ипотеке в рублях в июле 2017 года опустилась до минимального уровня за всю историю — 10,94%. А ставка при покупке квартир на первичном рынке снизилась до 10,53%.

«Хотя в процентах снижение ставки по ипотеке кажется совсем небольшим, доли процента, в абсолютных цифрах это означает миллионы рублей и поэтому в разы повышает спрос. Ведь основная сумма выплат приходится на первые годы, и поэтому даже небольшое снижение ставки существенно снижает объем общей переплаты за квартиру», — объясняет Доронкин.

© VisualHunt.com

«Комфортность» совокупного дохода заемщика — понятие очень размытое, и зависит от условий конкретного ипотечного кредита, продолжает аналитик: «Ведь месячный платеж — это не только выплата основного долга и процентов по нему, сюда включается и размер квартплаты, и коммунальные платежи».

В разных регионах степень комфортности тоже начинается с различных уровней, добавляет он. Самый большой доход для получения ипотечного кредита нужно иметь, что неудивительно, москвичам — 160 тысяч рублей. Следом идут Московская область (106,5 тысячи) и Санкт-Петербург (96,1 тысячи рублей).

В первом полугодии 2017 года банки увеличили выдачу ипотечных кредитов на 20% — это самый большой объем выданных кредитов с 2014-го. На прошлой неделе глава Агентства ипотечного жилищного кредитования Александр Плутник заявил, что средняя ставка по ипотеке снизится до 7% в 2023 году.

Ипотека с человеческим лицом

Это очень радостная новость, потому что она означает пусть небольшое, но все равно облегчение бремени ипотечных заемщиков, соглашается президент Национальной лиги ипотечных брокеров Владимир Лопатин.

«Каждый банк сам для себя решает, какая доля доходов заемщика может тратиться на обслуживание кредита. Общенационального закона в этой сфере не существует, и эти показатели меняются от банка к банку. Какие-то банки готовы выдавать кредит, даже если его возврат потребует от заемщика выплачивать совершенно зверские 70% дохода. Но в среднем кредиторы стараются не быть каннибалами и отказывают в кредите, если месячные выплаты превышают 40—50% дохода, что более-менее по-человечески», — сказал он «Ридусу».

© VisualHunt.com

Вообще мировая практика показывает, что чем более цивилизован рынок той или иной страны, тем жестче требования к заемщику. В США, к примеру, банк не выдаст ипотечный кредит, если выплаты по нему превышают всего лишь 25% месячного дохода.

Каждый кредитор проводит процедуру андеррайтинга — проверки кредитоспособности заемщика. На этом специализируются целые фирмы. Впрочем, как показал кризис в США на рынке жилья 2008 года, их «добро» вовсе не является гарантией бесперебойных выплат по ипотеке.

«Судя по данным НБКИ, ценовое дно на рынке жилья пройдено. Мы все ждем, что цены на жилье пойдут вверх, потому что снижение банковского процента по ипотеке резко подстегнуло этот рынок. И по формуле аннуитетных платежей при прочих равных параметрах кредит действительно стал доступнее», — заключает Лопатин.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.