Рост долговой нагрузки населения все сильнее беспокоит Банк России. С 1 января в 2023 года регулятор планирует ввести прямые количественные ограничения для банков и МФО на потребительские кредиты. ЦБ внедряет новый инструмент — макропруденциальные лимиты (МПЛ), который устанавливает предельный уровень рискованных займов в общем кредитном портфеле.

В банках на кредиты клиентам с предельной долговой нагрузкой выше 80% должно будет приходиться на более 25% необеспеченных кредитов. Также планируется ограничить долю ссуд со сроком более пяти лет — на уровне 10%. МФО смогут выдавать заемщикам с ПДН выше 80% не больше 35% от всех займов. По расчетам регулятора, под ограничения может попасть до 10% от объема, который банки предоставляют за квартал, и 14% займов от МФО, сообщает РБК.

Эта мера обсуждалась еще в 2021 году, и ЦБ собирался применить ее с 1 июля текущего года, но отложил планы из-за санкционного кризиса. Однако в последние месяцы наметилась тенденция восстановления необеспеченного потребительского кредитования, при этом качество таких кредитов ухудшается из-за сокращения реальных доходов населения, отмечает регулятор.

По данным ЦБ, к середине 2022 года доля проблемной задолженности (отсутствия выплат по кредиту свыше 90 дней и реструктуризации) превысила уже 10% портфеля. В этих условиях он считает необходимым вернуться к идее более жесткого регулирования.

Ранее Банк России анонсировал новые ограничения на ипотеку для покупки жилья по договору участия в долевом строительстве. С 1 декабря 2022 года на такие кредиты в рублях с первоначальным взносом не выше 10% будет действовать надбавка к коэффициенту риска. Ее величина составит 2,0 вне зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.